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Chapter 1 风险与风险管理概论1

1.1前言2

1.2风险的意义与危险因素3

1.2.1风险3

1.2.2客观风险与主观风险4

1.2.3危险因素4

1.3风险的分类6

1.3.1基本风险与特定风险6

1.3.2纯粹风险与投机风险7

1.4风险管理8

1.4.1辨认风险9

1.4.2评估损失的频率与幅度13

1.5风险管理的工具15

1.5.1风险控制16

1.5.2风险融资18

自我评量24

Chapter 2 风险成本29

2.1风险成本的范例30

2.1.1风险控制31

2.1.2风险融资32

2.1.3剩馀的不确定性32

2.2了解风险成本33

2.2.1预期损失成本34

2.2.2风险控制成本36

2.2.3风险融资成本38

2.2.4 剩馀不确定成本39

2.3风险成本间的消长40

2.4风险管理的目标41

2.4.1 损失发生前的目标41

2.4.2即使在损失发生后，仍能达到下列目标42

2.5风险管理部门的职掌与展望44

2.5.1风险管理部门的职掌44

2.5.2风险管理职能的展望46

自我评量47

Chapter 3 风险指标与风险分散49

3.1基本名词的介绍50

3.1.1损失频率50

3.1.2损失幅度51

3.2风险的衡量52

3.3风险集合与风险分散55

3.3.1风险集合55

3.3.2 损失有相关性59

3.3.3可分散风险与不可分散风险61

3.4理想可保风险的特性63

3.4.1有大量的同质性危险单位63

3.4.2损失必须是意外64

3.4.3个别危险单位发生损失与否或损失金额彼此独立64

3.4.4 损失必须易于衡量64

3.4.5保险费须符合经济上的可行性65

3.5保险公司的运作66

自我评量68

Chapter 4 保险与保险契约71

4.1保险的意义与功能72

4.1.1风险移转与风险降低73

4.1.2风险融资与风险移转73

4.1.3损失分担73

4.2保险契约的当事人与关系人73

4.3保险的种类76

4.3.1财产保险与人身保险76

4.3.2损害补偿保险与定值保险81

4.3.3商业性险种与个人性险种81

4.3.4原保险与再保险82

4.3.5强制保险与任意保险83

4.4保险契约的成立83

4.4.1要保书84

4.4.2暂保单与附条件收据84

4.4.3保险单85

4.5保单标准化92

自我评量94

Chapter 5 保险业组织与业务系统101

5.1财产保险业与人寿保险业的比较102

5.2保险业在金融体系中的地位104

5.3国内保险市场概况105

5.3.1国内保险业发展历程105

5.3.2保险业保费收入与民众投保概况107

5.4保险公司的组织结构109

5.4.1 保险股份有限公司109

5.4.2相互保险公司111

5.4.3伦敦的劳依茲112

5.4.4 保险合作社113

5.5保险通路114

5.5.1独立代理人114

5.5.2专属代理人115

5.5.3保险公司的专属业务员115

5.5.4保险经纪人116

5.5.5寿险公司使用各种通路的策略分析116

5.6银行保险通路117

5.6.1银行保险通路的优势118

5.6.2保险公司透过银行销售保险的优劣分析119

5.6.3银行保险通路与传统保险通路的差异120

自我评量123

Chapter 6 保险订价127

6.1预期损失128

6.2投资收入130

6.3附加费用133

6.4利润率134

6.5总保险费以及经营绩效指标136

6.5.1总保险费的计算136

6.5.2经营绩效指标137

6.6公平保费的前瞻性140

附录 时间风险140

自我评量142

Chapter 7 危险选择145

7.1逆选择146

7.2道德危险148

7.3降低逆选择与道德危险的方法151

7.3.1对要保人做适当的分类151

7.3.2透过契约设计降低逆选择与道德危险的方法157

7.4主管机关对费率的监理与管制165

7.4.1限制保险公司的分类标准165

7.4.2限制费率变动的幅度165

自我评量169

Chapter 8 保险契约的特性173

8.1最大诚信原则174

8.1.1告知175

8.1.2隐瞒177

8.1.3 保证177

8.2附和契约178

8.3定型化契约179

8.4保险利益原则180

8.4.1要求保险利益的原因181

8.4.2保险利益的来源181

8.4.3保险利益存在的时间183

8.5损害补偿原则184

8.5.1损害补偿原则的适用185

8.5.2损害补偿原则的例外189

8.6射倖契约192

自我评量193

Chapter 9 保险公司的财务经营203

9.1前言204

9.2保险公司经营的特点206

9.3保险公司的资产208

9.3.1保险公司的投资业务208

9.3.2保险公司的资产分布208

9.4保险公司的负债210

9.4.1未满期保险费准备金211

9.4.2赔款准备金214

9.4.3特别准备金220

9.5保险公司的资本与杠杆222

9.5.1保险公司的资本222

9.5.2保险公司的杠杆228

9.6保险业的评等229

自我评量231

Chapter 10 再保险233

10.1再保险的意义234

10.2再保险的功能234

10.2.1降低经营风险，以减少保险公司的资本需求、降低预期税赋235

10.2.2提供承保能量236

10.2.3降低资本流失所产生的各种成本236

10.2.4 提供核保、费率、理赔等相关服务238

10.2.5再保险人在承担巨灾风险上具有比较利益238

10.2.6保险公司撤出某一保险市场或某一险种时239

10.3再保险的型态239

10.3.1合约再保险240

10.3.2临时再保险246

10.3.3预约再保险247

10.4原保险契约与再保险契约的关系247

10.5自留额的决定248

10.6再保险市场概况249

10.6.1再保险市场的成员249

10.6.2人身保险与再保险250

10.6.3我国保险市场利用再保险的情形250

10.6.4再保险与共同保险250

自我评量253

Chapter 11 保险监理257

11.1政府监理保险业的理论基础259

11.2政府监理的目的260

11.2.1监理的经济理论261

11.2.2监理的政治理论264

11.3保险业的业务监理265

11.3.1保险商品审查制度266

11.3.2保险业务员市场行为的规范267

11.4保险业的财务监理268

11.4.1 资金运用的监理270

11.4.2资本的监理271

11.5安定基金274

11.5.1安定基金的提拨275

11.5.2安定基金动用的限制276

11.5.3 安定基金垫付范围与限额277

11.5.4安定基金制度设计的课题278

自我评量281

Chapter 12 个人的风险趋避与风险管理285

12.1保险与财富的风险286

12.2风险趋避287

12.3人寿保险的购买决策291

12.3.1年金保险或是生死合险291

12.3.2人寿保险293

12.3.3非货币损失294

12.4影响保险需求的因素294

12.4.1 附加费用的高低294

12.4.2风险趋避的程度295

12.4.3财富的多寡296

12.4.4 对风险高低的认知296

12.4.5政府或往来厂商的规定296

12.4.6税赋考量297

12.4.7其它来源的补偿299

自我评量300

Chapter13 公司的风险管理301

13.1公司的价值302

13.2风险管理与保险决策对资金机会成本的影响304

13.3风险管理与保险决策对预期现金流量的影响305

13.3.1购买保险必须支付附加费用305

13.3.2保险公司在提供风险管理与理赔服务上，有成本优势306

13.3.3购买保险可以降低募集外部资金的可能性307

13.3.4 购买保险可以降财务困难的成本307

13.3.5购买保险可以降低公司的预期税赋310

13.4政府政策对公司保险决策的影响317

13.4.1政府可能「直接强制」某些产业必须购买保险318

13.4.2政府可能「间接限制」购买保险的对象319

自我评量320

Chapter 14 替代性风险移转321

14.1替代性风险移转的特点与使用替代性风险移转的原因322

14.2高自留额保单324

14.3专属保险326

14.3.1成立专属保险公司之理由326

14.3.2专属保险公司的运作方式328

14.4财务再保险329

14.4.1损失组合移转329

14.4.2多年期财务再保险契约332

14.5多起赔点保单333

14.6巨灾风险证券化336

14.6.1巨灾事故风险融资337

14.6.2巨灾事故风险移转—巨灾债券338

自我评量344

Chapter15 人身风险管理与人寿保险347

15.1人身风险管理348

15.1.1个人面对的人身风险348

15.1.2决定人寿保险金额的方法350

15.2人寿保险的意义351

15.3人寿保险的种类353

15.3.1定期寿险353

15.3.2生死合险358

15.3.3 终身寿险364

15.4人寿保险契约重要的条款分析372

15.5寿险保单各类给付的支付选择376

15.5.1不丧失价值选择权376

15.5.2保单红利给付选择377

15.5.3保险金给付选择378

自我评量380

Chapter 16 年金保险387

16.1年金保险的意义388

16.2年金保险受欢迎的原因389

16.3年金保险的种类393

16.3.1递延年金与即期年金393

16.3.2确定年金与终身年金395

16.3.3单生年金与连生及最后生存者年金398

16.3.4利率变动型年金399

16.3.5变额年金401

16.3.6指数年金403

自我评量406

Chapter 17 健康保险与伤害保险409

17.1医疗费用风险融资的特点410

17.1.1病患对医疗服务的内容或品质有极高的资讯不对称410

17.1.2医疗成本持续上升410

17.1.3医疗费用难以估计412

17.2 健康保险的特性412

17.2.1严重的逆选择412

17.2.2双重的道德危险412

17.2.3短期契约或是长期契约413

17.2.4 人身保险或是财产保险414

17.2.5定值保险或是损害补偿保险414

17.3全民健康保险概述415

17.3.1全民健康保险的特色415

17.3.2全民健康保险与商业健康保险的互补效果419

17.4健康保险的种类420

17.4.1 依保险期间而区分421

17.4.2特定疾病健康保险424

17.4.3伤害保险426

17.5 健康保险下的损失分担机制427

17.5.1金额型态的损失分担427

17.5.2期间型态的损失分担428

自我评量430

Chapter 18 员工福利433

18.1员工福利434

18.1.1员工福利的意义与型态434

18.1.2企业提供员工福利的原因434

18.2团体保险436

18.2.1团体保险计画437

18.2.2团体保险的特色437

18.2.3团体保险计画对员工的优缺点440

18.3企业退休金计画442

18.3.1退休金计画的类别442

18.3.2劳动基准法与劳工退休金条例之下退休金制度的比较445

自我评量449

Chapter 19 汽车保险451

19.1汽车责任保险453

19.1.1汽车交通事故受害人权益的确保453

19.1.2强制汽车责任保险455

19.1.3汽车交通事故特别补偿基金458

19.1.4汽车第三人责任保险458

19.2汽车车体保险与窃盗损失保险461

19.2.1汽车车体损失保险461

19.2.2汽车窃盗损失保险463

19.3汽车保险的订价464

19.3.1影响汽车保险价格的因素464

19.3.2费率监理468

19.3.3 交互补贴469

自我评量471

中英文索引475

英中文索引483