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绪论1

0.1本书所涉及的研究对象及其界定1

0.2本书选择的依据和理由2

0.3文献综述3

第1章 金融消费者保护概述9

1.1金融消费者定义9

1.1.1一般消费者的界定9

1.1.2金融消费者的界定11

1.1.3存在争议的问题13

1.1.4金融消费者定义模式17

1.2金融消费者保护的理论基础和现实需要19

1.2.1一般消费者保护的理论基础19

1.2.2金融消费者保护的理论基础20

1.2.3金融消费者保护的现实需要22

1.3金融消费者保护框架23

1.3.1金融监管是保护基础24

1.3.2金融消费者权利是保护内容24

1.4本章小结28

第2章 金融消费者保护监管体系30

2.1次贷危机带来的监管模式思考30

2.1.1次贷危机中暴露的问题30

2.1.2金融监管体制安排的理论模式34

2.1.3美国监管模式的制度性缺陷及改革40

2.2金融消费者保护机构的设置和职权47

2.2.1机构设置48

2.2.2监管职权55

2.2.3监管机构独立性65

2.4本章小结71

第3章 金融消费者知情权保护73

3.1金融消费者知情权保护的理论基础和意义73

3.1.1信息是消费者选择金融商品和服务的基础73

3.1.2金融市场存在严重的信息不对称73

3.1.3加强消费者知情权保护的现实需求73

3.1.4消费者知情权保护的标准76

3.2机构信息披露80

3.2.1机构信息的相关界定80

3.2.2机构信息的重要性82

3.2.3针对消费者的机构信息披露84

3.3产品信息披露85

3.3.1重要事项披露86

3.3.2信息披露标准化93

3.3.3信用卡的信息披露93

3.3.4抵押贷款信息披露97

3.3.5不应纳入披露范围的信息99

3.3.6消费者行为对信息披露的影响101

3.4受教育权对知情权的补充102

3.4.1受教育权基本问题探讨103

3.4.2金融教育的重要性106

3.4.3金融教育具体实践111

3.4.4金融教育的局限性114

3.5本章小结114

第4章 金融隐私权保护116

4.1金融隐私权的基本理论116

4.1.1隐私权的历史116

4.1.2隐私权的发展118

4.1.3金融隐私权121

4.2银行的保密义务128

4.2.1银行保密义务的渊源128

4.2.2银行保密义务的内容133

4.3银行保密义务的例外139

4.3.1例外的基本类型140

4.3.2对例外的限制143

4.4金融集团的金融隐私权保护149

4.4.1金融集团的客户金融隐私保护的必要性149

4.4.2目前的主要实践151

4.5金融隐私权保护的国际合作160

4.5.1各国及地区立法的不同造成冲突161

4.5.2金融数据国际保护的现有机制164

4.6本章小结172

第5章 金融消费者救济制度173

5.1金融消费者救济制度的价值和意义173

5.2传统的救济制度174

5.2.1救济制度概述174

5.2.2诉讼救济制度179

5.2.3监管机构的救济制度205

5.2.4 ADR212

5.2.5调解237

5.3金融巡视制度239

5.3.1金融巡视制度的概述和优势239

5.3.2金融巡视制度的具体内容241

5.4本章小结249

第6章 构建中国金融消费者保护制度251

6.1侵害消费者现象普遍存在251

6.1.1金融机构滥用自身优势地位251

6.1.2在格式合同中大量设置对消费者不利的条款252

6.1.3金融机构对产品的说明不实252

6.1.4不当劝诱问题严重252

6.2法律法规的不足及完善253

6.2.1现存的问题253

6.2.2完善的途径255

6.3监管机制的缺陷及完善256

6.3.1我国监管机制存在的缺陷256

6.3.2改革建议258

6.4信息披露和金融教育问题及完善262

6.4.1信息披露262

6.4.2金融教育264

6.5我国构建金融隐私权保护制度的完善265

6.5.1当前存在的问题265

6.5.2完善建议269

6.6投诉机制的欠缺与完善271

6.7本章小结275

结论276

参考文献278

致谢289