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第1章 保险学基础1

1.1 风险与风险管理2

1.1.1 风险的含义2

1.1.2 风险的要素3

1.1.3 风险的特征4

1.1.4 风险的分类5

1.1.5 风险的管理6

1.2 保险的概述8

1.2.1 保险的含义8

1.2.2 保险的专业术语8

1.2.3 保险的要素11

1.2.4 保险的特征13

1.2.5 保险的作用13

1.2.6 保险的职能14

1.2.7 保险的分类14

第2章 汽车保险综述24

2.1 汽车保险概述24

2.1.1 汽车保险的含义24

2.1.2 汽车保险的作用25

2.1.3 汽车保险的特点26

2.1.4 汽车保险的职能28

2.1.5 汽车保险的分类29

2.2 汽车保险合同31

2.2.1 汽车保险合同的特征31

2.2.2 汽车保险合同的主体和客体32

2.2.3 汽车保险合同的内容33

2.2.4 汽车保险合同的形式35

2.2.5 汽车保险合同的订立与生效38

2.2.6 汽车保险合同的履行39

2.2.7 汽车保险合同的变更41

2.2.8 汽车保险合同的解除与终止42

2.2.9 汽车保险合同的解释原则45

2.2.10 汽车保险合同的争议处理46

2.3 汽车保险原则47

2.3.1 最大诚信原则47

2.3.2 保险利益原则49

2.3.3 近因原则51

2.3.4 损失补偿原则52

2.3.5 代位原则53

2.3.6 重复保险的分摊原则55

第3章 汽车保险产品66

3.1 机动车交通事故责任强制保险68

3.1.1 概述68

3.1.2 交强险条款69

3.1.3 交强险赔偿规定73

3.1.4 交强险费率73

3.2 机动车商业保险78

3.2.1 机动车商业保险概述78

3.2.2 机动车商业保险条款81

3.2.3 保费计算100

第4章 汽车保险承保与投保实务121

4.1 汽车保险承保实务122

4.1.1 汽车保险承保流程122

4.1.2 汽车保险承保流程环节122

4.2 汽车保险投保实务141

4.2.1 投保原则141

4.2.2 投保注意事项141

4.2.3 投保流程143

4.2.4 投保单的填写143

第5章 汽车保险理赔实务159

5.1 汽车保险理赔实务概述160

5.1.1 汽车保险理赔的意义160

5.1.2 汽车保险理赔的特点160

5.1.3 汽车保险理赔的原则161

5.2 汽车保险理赔业务流程162

5.2.1 受理案件163

5.2.2 现场查勘167

5.2.3 审定保险责任172

5.2.4 立案172

5.2.5 定损核损173

5.2.6 赔款理算180

5.2.7 缮制赔款计算书185

5.2.8 核赔185

5.2.9 结案处理186

5.3 典型的专项案件处理程序188

5.3.1 简易赔案188

5.3.2 疑难案件189

5.3.3 注销案件189

5.3.4 拒赔案件189

5.3.5 预付案件190

5.3.6 代位追偿案件190

5.4 车险事故现场查勘191

5.4.1 现场查勘概述191

5.4.2 出险现场分类193

5.4.3 现场查勘程序和工作顺序194

5.4.4 现场查勘的要求和方法195

5.4.5 现场查勘的工作技巧196

第6章 车辆定损实务221

6.1 车辆定损概述222

6.1.1 事故车辆损失鉴定与正常维修的区别222

6.1.2 事故车辆定损的原则222

6.1.3 事故车辆定损的注意事项223

6.2 汽车碰撞的定损226

6.2.1 车身定损分析226

6.2.2 发动机定损分析233

6.2.3 汽车底盘定损分析235

6.2.4 电气设备定损分析237

6.2.5 汽车维修工时费的确定238

6.3 汽车水灾的定损239

6.3.1 汽车水灾定损概述239

6.3.2 汽车水灾损失影响因素241

6.3.3 汽车水灾损失评估243

6.4 汽车火灾的定损244

6.4.1 汽车火灾起火原因244

6.4.2 汽车自燃的原因245

6.4.3 汽车火险的查勘与定损246

6.5 汽车盗抢的定损249

6.5.1 汽车盗抢险保险金额和赔偿处理249

6.5.2 汽车被盗抢后的理赔250

第7章 汽车保险欺诈的预防与识别263

7.1 汽车保险欺诈概述264

7.1.1 汽车保险欺诈的定义264

7.1.2 汽车保险欺诈的原因265

7.1.3 汽车保险欺诈的表现形式266

7.1.4 汽车保险欺诈的特点269

7.2 汽车保险欺诈的识别与预防270

7.2.1 汽车保险欺诈常用手段270

7.2.2 汽车保险欺诈的识别274

7.2.3 汽车保险欺诈的预防措施和识别技巧278

第8章 汽车保险人伤理赔实务288

8.1 人伤理赔概述289

8.1.1 道路交通事故伤亡特点289

8.1.2 伤害程度和劳动能力丧失程度的划分290

8.2 人伤案件查勘292

8.2.1 人伤案件的查勘原则292

8.2.2 非住院人伤案件的查勘293

8.2.3 住院人伤案件的查勘294

8.3 人员伤亡费用的核定295

8.3.1 人员伤亡费用核定的依据和赔偿范围295

8.3.2 医疗费的核定297

8.3.3 误工费的核定298

8.3.4 护理费的核定299

8.3.5 交通费的核定301

8.3.6 住院伙食补助费和营养费的核定302

8.3.7 残疾赔偿金的核定302

8.3.8 被扶养人生活费的核定304

8.3.9 丧葬费和死亡赔偿金的核定305

8.3.10 精神损害抚慰金的核定306

第9章 汽车保险典型案例分析311

9.1 车辆涉水事故案例311

9.2 保险赔偿后的代位追偿事故案例313

9.3 车辆牌照日期有效性问题的事故案例315

9.4 车辆自燃案例317

9.5 改变了车辆使用性质的案例318

9.6 交强险约定生效时间的认定案例319

9.7 车辆被盗案例322

9.8 无证驾驶情形下交强险保险人赔偿责任案例326

9.9 在同一被保险人名下的两车追尾事故赔偿案例327

9.10 三起保险诈骗案例分析328

参考文献333