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导言1

第一章 征信的经济学分析3

一 征信体系有助于降低金融借贷中的信息不对称3

二 征信体系在经济和金融体系中的作用5

（一）降低借贷成本，服务普惠金融发展5

（二）化解金融风险，维护金融系统稳定6

（三）扩大信贷规模，提高金融市场效率8

第二章 中国个人征信体系的发展和现状9

一 中国征信业与个人征信体系9

（一）中国征信业概述10

（二）中国个人征信发展历程11

（三）中国个人征信的监管体系16

二 中国人民银行征信中心个人征信系统22

（一）个人征信系统的建设历程22

（二）个人征信系统的信息采集和使用情况24

（三）个人征信产品体系33

第三章 互联网金融与中国个人征信体系发展40

一 中国互联网金融发展现状40

（一）发展历程40

（二）主要成就41

二 互联网金融时代个人征信发展的挑战与机遇45

（一）传统征信不能满足互联网金融发展的需求45

（二）互联网金融发展为个人征信带来新的机遇48

三 中国人民银行征信中心应对互联网金融发展的新动向52

（一）推广征信应用增值产品53

（二）接入更多新型的金融机构54

（三）建设网络金融征信系统55

（四）加强助推小微企业的征信服务55

四 民营个人征信的发展56

（一）个人征信市场化背景56

（二）八家民营征信机构业务特点58

第三章附录：首批八家民营个人征信机构简介68

第四章 发达国家个人征信体系发展模式和经验90

一 发达国家的征信体系发展90

（一）发达国家征信体系发展历程90

（二）发达国家运行模式91

二 美国征信行业简介94

（一）美国征信体系的发展历程94

（二）美国个人及小企业征信业介绍97

三 其他国家征信行业介绍128

（一）法国128

（二）德国129

（三）日本132

四 互联网背景下国外征信行业的变革135

（一）传统征信机构的变革135

（二）互联网时代新兴征信公司140

（三）互联网时代国外监管立法体系的改变150

五 全球征信体系发展对中国的启示152

（一）市场竞争152

（二）完善监管体系和法律155

（三）数据保护与报送标准158

（四）深化征信服务160

第五章 反欺诈与个人征信164

一 传统金融欺诈概述165

（一）金融欺诈定义165

（二）金融欺诈类型165

（三）传统反欺诈技术165

二 互联网时代反欺诈领域面临的新挑战166

（一）互联网金融欺诈特性167

（二）互联网金融新型欺诈168

（三）互联网带来的反欺诈技术革新169

三 发达国家反欺诈业务170

（一）费埃哲（FICO）反欺诈平台170

（二）Experian反欺诈系统172

（三）新型反欺诈业务173

四 中国国内反欺诈业务174

（一）独立的反欺诈技术公司175

（二）与外资机构合作的业务176

（三）机构自营的反欺诈业务177

（四）民营企业的反欺诈业务178

（五）遗留问题181

（六）发展建议182

第六章 数据保护与个人征信184

一 信息主体权益保护185

二 当前互联网征信信息保护领域面临的挑战186

三 发达国家数据保护现状187

（一）立法监管187

（二）企业实践195

四 中国国内数据保护现状196

（一）法律监管196

（二）企业实践198

五 发展建议199

（一）建立完善的法律体系199

（二）建立统一的监管机构200

（三）提升数据信息主体对个人信息数据保护的意识200

第七章 中国个人征信体系建设的展望与建议202

一 中国个人征信体系未来发展趋势和展望202

（一）多层次征信体系逐渐形成202

（二）“互联网＋征信”助力中国征信业发展，有望弯道超车205

（三）个人征信体系和互联网金融场景进一步结合207

（四）民营征信和互联网征信存在的潜在问题和风险211

二 中国个人征信体系发展的政策建议215

（一）加快推动征信业市场化进程，支持普惠金融发展215

（二）加强征信业的监管，完善社会信用体系217

（三）统一数据标准、建立全面的信息共享机制220

（四）数据安全和信息主体权益保护221

（五）加快征信业的技术创新、人才培养和征信教育222

参考文献224