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第一章 商业银行概述1

第一节 商业银行的性质与职能1

一、商业银行的产生与发展1

二、商业银行的性质3

三、商业银行的职能4

第二节 商业银行的组织结构与经营原则6

一、商业银行的组织制度6

二、商业银行的治理结构8

三、商业银行的经营原则10

第三节 我国的商业银行体系11

一、五大国有控股银行12

二、全国性股份制商业银行13

三、城市商业银行14

四、农村商业银行和村镇银行14

五、邮政储蓄银行和政策性银行商业化运作15

六、外资银行15

第四节 现代商业银行的发展趋势16

一、商业银行业务发展趋势16

二、商业银行管理发展趋势19

【本章小结】22

【重点概念】23

【思考与练习题】23

第二章 商业银行资本管理24

第一节 商业银行资本的界定与功能24

一、商业银行资本的含义24

二、商业银行资本的功能26

第二节 商业银行资本充足率及其国际标准27

一、商业银行资本充足率27

二、《巴塞尔协议Ⅰ》29

三、《巴塞尔协议Ⅱ》34

四、《巴塞尔协议Ⅲ》37

第三节 我国商业银行的监管资本40

一、资本构成40

二、资本扣除项40

三、最低资本要求41

四、储备资本和逆周期资本要求41

五、附加资本要求41

六、第二支柱资本要求41

七、杠杆率监管要求42

八、资本充足率的计算42

第四节 商业银行资本的筹集42

一、商业银行资本的来源42

二、提高商业银行资本充足率的策略45

【本章小结】46

【重点概念】46

【思考与练习题】47

第三章 商业银行负债管理48

第一节 商业银行负债的构成48

一、商业银行负债的含义及特点48

二、商业银行负债的作用48

三、商业银行负债的构成49

四、商业银行负债管理的基本原则50

第二节 商业银行存款业务管理50

一、传统的存款种类51

二、存款业务的创新51

三、我国商业银行的存款种类55

四、影响存款规模的主要因素57

五、存款的经营策略58

六、存款保险制度62

第三节 商业银行借款管理64

一、短期借款64

二、长期借款65

三、商业银行借款的经营管理67

【本章小结】69

【重点概念】70

【思考与练习题】70

第四章 商业银行贷款管理（上）71

第一节 商业银行贷款业务的构成71

一、贷款的基本要素71

二、贷款的种类73

第二节 商业银行贷款的基本流程76

一、贷款申请76

二、受理与调查76

三、风险评价77

四、贷款审批77

五、签订合同77

六、贷款发放77

七、贷款支付78

八、贷后管理78

九、回收与处置78

第三节 商业银行贷款的风险分类78

一、贷款风险分类的含义和标准78

二、贷款风险分类的目的与原则80

三、贷款风险分类的程序80

第四节 商业银行的贷款定价89

一、贷款定价原则89

二、贷款价格的构成90

三、影响贷款定价的因素90

四、贷款定价的方法92

【本章小结】96

【重点概念】96

【思考与练习题】96

第五章 商业银行贷款管理（中）98

第一节 客户财务分析98

一、财务分析概述98

二、财务指标分析100

三、财务综合分析107

第二节 客户非财务因素分析108

一、非财务因素分析的作用109

二、非财务因素分析的主要内容109

第三节 客户信用评级115

一、客户信用评级的概念115

二、评级因素及方法116

三、操作程序和调整118

第四节 统一授信119

一、授信与统一授信119

二、评级与授信的关系119

三、实行统一授信的现实意义119

四、统一授信的操作要点120

【本章小结】121

【重点概念】122

【思考与练习题】122

第六章 商业银行贷款管理（下）123

第一节 担保贷款管理123

一、保证贷款123

二、抵押贷款125

三、质押贷款127

第二节 项目贷款管理130

一、项目贷款的类型130

二、项目贷款的主要特点130

三、项目贷款的主要当事人及其职责131

四、项目贷款的主要风险133

五、项目贷款的风险管理133

第三节 银团贷款管理134

一、银团贷款的产生与发展135

二、银团贷款的特点136

三、银团贷款的成员及其职责137

四、银团贷款的收费139

第四节 并购贷款管理140

一、并购贷款的主要形式140

二、并购贷款的特征141

三、并购贷款的特殊风险142

四、关于并购贷款风险控制的几个特殊问题143

第五节 弱势群体贷款管理145

一、扶贫贴息贷款145

二、农户小额贷款146

三、下岗失业人员小额担保贷款146

四、助学贷款147

五、小微企业贷款149

【本章小结】151

【重点概念】152

【思考与练习题】152

第七章 商业银行现金资产管理153

第一节 商业银行现金资产的构成153

一、现金资产的概念153

二、现金资产的构成153

三、现金资产的作用154

第二节 商业银行现金资产管理155

一、现金资产的管理目的和原则155

二、库存现金的管理156

三、存款准备金的管理160

四、同业存款的管理163

【本章小结】165

【重点概念】166

【思考与练习题】166

第八章 商业银行证券投资管理167

第一节 商业银行证券投资的对象167

一、商业银行证券投资的含义和功能167

二、商业银行证券投资的主要对象168

三、商业银行证券投资的特点171

四、商业银行证券投资的原则172

第二节 商业银行证券投资的收益与风险173

一、证券投资收益173

二、证券投资风险175

三、风险与收益的关系处理178

第三节 商业银行证券投资的方法与策略179

一、被动投资策略179

二、主动投资策略182

第四节 我国商业银行的证券投资186

一、《中华人民共和国商业银行法》对投资业务的限制性规定186

二、银行间债券市场187

三、银行间债券市场的证券交易品种187

【本章小结】190

【重点概念】191

【思考与练习题】191

第九章 商业银行中间业务管理192

第一节 商业银行中间业务的构成192

一、商业银行中间业务的含义192

二、中间业务的性质与特点194

三、商业银行中间业务的种类194

第二节 服务类中间业务管理195

一、支付结算类中间业务196

二、代理类中间业务197

三、咨询顾问类中间业务198

四、基金类中间业务199

五、保管类中间业务199

六、银行卡业务199

七、理财业务201

八、电子银行业务203

九、租赁业务204

十、信托业务207

第三节 或有债权、或有债务类中间业务管理208

一、银行保函业务208

二、备用信用证209

三、贷款承诺211

四、票据发行便利213

五、交易业务215

【本章小结】216

【重点概念】217

【思考与练习题】218

第十章 商业银行风险管理219

第一节 商业银行风险管理概述219

一、商业银行风险的分类和特征219

二、商业银行风险管理的含义和方法221

第二节 信用风险管理224

一、信用风险概述224

二、信用风险技术模型和方法225

三、信用风险管理方法229

第三节 市场风险管理231

一、市场风险的类型231

二、市场风险管理技术和方法233

三、市场风险管理体系235

第四节 操作风险管理237

一、操作风险的类型、成因、特点237

二、操作风险计量方法和经济资本配置239

三、操作风险的管理241

【本章小结】243

【重点概念】244

【思考与练习题】244

第十一章 贷款交易与贷款证券化245

第一节 贷款交易245

一、我国贷款交易的产生和发展245

二、贷款交易的作用246

三、贷款交易方式247

四、贷款交易流程248

五、我国贷款交易的限制性规定249

第二节 贷款证券化251

一、证券化、资产证券化与贷款证券化251

二、贷款证券化的基本流程252

三、贷款证券化的特点254

四、贷款证券化的意义254

【本章小结】258

【重点概念】258

【思考与练习题】258

第十二章 商业银行资产负债管理理论与方法260

第一节 商业银行资产负债管理理论260

一、资产管理理论260

二、负债管理理论262

三、资产负债综合管理理论263

四、资产负债外管理理论263

第二节 资金缺口管理264

一、资金缺口与利率敏感比率264

二、资金缺口、利率敏感比率与银行净利差265

三、资金缺口管理266

第三节 持续期缺口管理268

一、持续期概念的引入268

二、狭义的持续期269

三、广义的持续期271

四、持续期缺口管理272

【本章小结】276

【重点概念】276

【思考与练习题】276

参考文献277