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第1章 网上支付1

1.1网上支付的经济现象分析3

1.1.1网上支付的产生4

1.1.2网上支付的发展8

1.2支付过程分析12

1.2.1商务活动12

1.2.2交易13

1.2.3市场14

1.2.4媒介17

1.2.5货币18

1.2.6支付系统的形成21

1.2.7电子商务网上支付的问题22

1.3网上支付与结算问题24

1.3.1支付安全的问题24

1.3.2在线支付的问题25

1.3.3支付的实时问题26

1.3.4支付的信用问题27

1.3.5支付的法律问题29

本章小结30

思考讨论题30

第2章 支付活动31

2.1支付活动的构成31

2.1.1参与主体32

2.1.2市场行为33

2.1.3债权和债务关系33

2.2支付活动的特点35

2.3支付的信用38

2.3.1信用的产生39

2.3.2信用社会是行使支付职能的货币出现后的产物39

2.3.3支付和信用关系分析40

2.4未来支付发展的热点42

2.4.1我国“大宗”支付活动研究将是未来发展的新热点43

2.4.2物联网支付活动的研究将是未来发展的又一热点47

本章小结50

思考讨论题50

第3章 支付与银行51

3.1银行的职能51

3.1.1央行的职能51

3.1.2政策性银行52

3.1.3商业银行的职能52

3.2银行的支付53

3.3支付发展对银行的影响和作用55

3.4支付与银行的关系57

3.5商业银行资金清结算业务系统59

3.6支付与金融的关系60

本章小结62

思考讨论题62

第4章 支付原理63

4.1支付过程分析63

4.1.1买卖的支付过程63

4.1.2借贷的支付过程64

4.1.3支付结算关系的分析65

4.2支付的特性66

4.2.1债务关系的清偿性66

4.2.2社会的接受性67

4.2.3使用的便利性68

4.2.4支付使用的安全性70

4.2.5支付信用的可靠性70

4.2.6法律制度的保证性71

4.3电子支付的基本原理72

4.3.1电子商务与电子支付72

4.3.2电子支付的过程73

4.3.3有结算的账户间划转的支付过程分析74

4.3.4电子支付的特点76

4.3.5信用虚拟化76

4.3.6信道的开放性77

4.3.7载体电子化78

4.3.8电子支付工具79

本章小结80

思考讨论题81

第5章 支付方式82

5.1支付方式的产生82

5.1.1度量价值的交易媒介出现82

5.1.2货币成为社会接受的支付方式84

5.1.3支付方式演变的起因84

5.2支付方式的发展85

5.3支付方式的分类88

5.3.1按债务关系进行支付的分类88

5.3.2按工具种类进行支付的分类89

5.3.3按媒介种类进行支付的分类89

5.3.4按通道方式进行支付的分类90

5.4电子支付方式90

5.4.1电子支付结算问题92

5.4.2网上电子支付系统的基本构成93

本章小结95

思考讨论题96

第6章 支付工具97

6.1支付工具的地位及作用97

6.1.1支付工具的作用98

6.1.2我国支付工具发展的情况99

6.1.3我国支付工具发展中存在的问题100

6.2支付工具的种类101

6.2.1贷记支付工具102

6.2.2借记支付工具103

6.2.3票据支付工具106

6.2.4电子支付工具107

6.2.5银行卡支付工具107

6.2.6其他支付工具108

6.3支付工具的分析109

6.3.1支付发展109

6.3.2新支付工具的出现是原有方式和工具存在障碍所致113

6.3.3提高服务质量和水平是商行推出新支付工具的原动力114

6.3.4信用是新支付工具产生的主要方式115

6.3.5电子支付是多样化新支付工具存在的主要方式117

本章小结117

思考讨论题118

第7章 支付安全119

7.1网上支付安全概述119

7.1.1网上支付的安全风险120

7.1.2网上支付的安全要求120

7.2信息加密技术概述121

7.2.1对称加密技术121

7.2.2公开密钥加密技术123

7.2.3PKI加密技术概述125

7.3数据完整性技术概述127

7.3.1数字摘要技术127

7.3.2数字签名技术127

7.3.3数字信封128

7.3.4消息完整性验证技术——Hash129

7.4认证中心CA131

7.4.1中国金融认证中心概况131

7.4.2数字证书133

7.4.3证书内容及用途136

7.4.4数字证书应用137

7.5安全网上支付协议概述138

7.5.1SSL协议机制139

7.5.2 SET协议机制141

7.5.3SSL和SET比较分析143

7.6防火墙技术概述143

7.6.1防火墙的含义和功能143

7.6.2防火墙的种类144

7.6.3防火墙技术的发展趋势146

本章小结148

思考讨论题148

第8章 支付系统149

8.1支付系统的形成149

8.1.1债务关系社会化的形成150

8.1.2资金的社会需求使银行成为结算系统的中心151

8.1.3账户划转及结算发展形成系统多方式支付格局152

8.2支付系统的基本知识153

8.2.1支付系统概念153

8.2.2大额支付系统155

8.2.3零售支付系统155

8.2.4证券结算系统156

8.3我国支付结算系统概述157

8.3.1改革开放以来的支付清算系统的进程157

8.3.2中国支付清算系统概况161

8.3.3支付系统对经济的作用和影响166

8.4支付系统的作用168

8.4.1支付清算账户往来的效益分析168

8.4.2中央银行在银行清算系统中的作用分析169

8.4.3票据类支付结算系统的作用170

8.4.4支付结算系统全额和净额结算的原理分析172

8.5电子支付系统175

8.5.1电子支付系统概述175

8.5.2银行卡支付系统176

8.5.3电子转账支付系统183

8.5.4电子现金支付系统187

8.5.5移动支付系统196

8.5.6销售点终端系统（POS）199

8.5.7自动柜员机（ATM）系统202

8.5.8 SWIT系统202

8.6第三方支付服务系统206

8.6.1第三方支付服务概述206

8.6.2银联电子支付系统207

8.6.3支付宝支付系统208

8.6.4 PayPal支付系统211

8.7储值卡的发展趋势213

8.7.1储值卡（预付卡）概述213

8.7.2储值卡的特点215

8.7.3储值卡的发展、风险和监管问题215

8.7.4储值卡监管的政策建议217

本章小结218

思考讨论题219

第9章 支付体系220

9.1支付体系及其构成221

9.1.1支付体系的含义221

9.1.2支付体系的地位和作用222

9.2支付服务组织223

9.2.1网上第三方支付服务组织作用分析223

9.2.2第三方支付是商家和顾客间的信用纽带225

9.2.3第三方支付充当交易各方与银行间的通道接口227

9.2.4采用第三方支付操作应简单才易于被社会接受227

9.2.5第三方支付平台的信用支持228

9.2.6第三方资金和道德风险228

9.2.7对第三方支付平台应给予政策性的支持229

9.3支付结算管理230

9.4中央银行在支付体系中的地位和作用231

9.4.1支付体系与中央银行职能231

9.4.2中央银行在支付体系中的作用232

9.5中央银行对支付体系的监管234

9.5.1支付体系监管的目标和定义234

9.5.2监管的国际标准234

9.5.3监管范围238

9.5.4监管手段239

9.5.5监管原则240

本章小结241

思考讨论题241

第10章 风险分析243

10.1风险种类的分析243

10.2非金融类风险246

10.3金融类风险247

10.3.1政策类风险248

10.3.2制度类风险250

10.3.3流动类风险252

10.3.4系统类风险253

10.3.5信用类风险254

10.3.6法律类风险255

10.4支付系统风险管理257

10.4.1支付系统风险机理的分析257

10.4.2美联储对支付系统实施风险管理的做法259

10.4.3我国大额支付系统问题分析260

10.5净额结算系统的风险控制原则263

10.6全额实时结算系统的风险控制原则265

本章小结265

思考讨论题266

第11章 网上银行267

11.1企业网上银行268

11.1.1企业网上银行的管理机制268

11.1.2企业网上银行申请270

11.1.3企业网上银行的建立270

11.1.4企业网上银行的证书管理274

11.1.5企业网上银行的操作280

11.2个人网上银行290

11.2.1个人网上银行的建立290

11.2.2个人网上银行系统功能294

11.3网上银行客户信息系统294

11.3.1客户信息设置294

11.3.2客户信息维护298

11.3.3客户证书管理299

11.4网上银行的系统模式301

11.4.1系统结构301

11.4.2系统特点301

11.4.3系统功能302

本章小结304

思考讨论题304

参考文献305