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应试指导1

考情速递1

一、历年考试情况分析1

二、2012年考情预测3

上机考试指南3

一、考场纪律3

二、上机考试系统的使用4

应试技巧指导7

一、复习方法要合理7

二、充分应用题海战术7

三、掌握上机考试技巧7

四、考场应对及时间安排8

第一章 银行个人理财业务概述9

考情分析9

知识结构图9

考点1 银行个人理财业务的概念9

考点2 银行个人理财业务分类10

考点3 国外银行个人理财业务的发展和现状10

考点4 国内银行个人理财业务的发展和现状11

考点5 银行个人理财业务的宏观影响因素——政治、法律与政策环境12

考点6 银行个人理财业务的宏观影响因素——经济环境13

考点7 银行个人理财业务的宏观影响因素——社会环境14

考点8 银行个人理财业务的宏观影响因素——技术环境15

考点9 银行个人理财业务的微观影响因素15

考点10 银行个人理财业务的其他影响因素16

考点11 银行个人理财业务定位17

同步强化训练17

答案及详解19

要点回顾19

第二章 银行个人理财理论与实务基础20

考情分析20

知识结构图20

考点12 生命周期概念及运用20

考点13 生命周期理论和个人理财规则22

考点14 货币的时间价值概念与影响因素23

考点15 时间价值与利率的计算24

考点16 投资理论——收益与风险26

考点17 投资理论——资产组合理论28

考点18 资产配置概念31

考点19 资产配置步骤32

考点20 常见的资产配置组合模型33

考点21 投资策略与投资组合的选择34

考点22 理财工具和投资组合的选择35

考点23 个人资产配置中的三大产品组合35

考点24 理财业务的客户准入36

考点25 客户理财价值观37

考点26 影响客户风险承受能力的因素38

考点27 风险偏好和投资风格分类38

考点28 客户风险评估40

同步强化训练41

答案及详解43

要点回顾43

第三章 金融市场和其他投资市场44

考情分析44

知识结构图44

考点29 金融市场的概念及特点44

考点30 金融市场构成要素45

考点31 金融市场的功能46

考点32 金融市场分类47

考点33 金融市场的发展48

考点34 货币市场的定义及特征48

考点35 货币市场的组成49

考点36 货币市场在个人理财中的运用50

考点37 股票市场50

考点38 债券市场51

考点39 债券市场在个人理财中的运用53

考点40 金融衍生品市场概述53

考点41 金融远期合约54

考点42 金融期货55

考点43 金融期权56

考点44 金融互换57

考点45 外汇市场概述58

考点46 外汇市场的分类59

考点47 外汇市场在个人理财中的运用60

考点48 保险市场概述60

考点49 保险市场的主要产品61

考点50 保险市场在个人理财中的运用62

考点51 黄金市场62

考点52 房地产市场63

考点53 收藏品市场65

同步强化训练66

答案及详解67

要点回顾68

第四章 银行理财产品69

考情分析69

知识结构图69

考点54 银行理财产品市场发展69

考点55 银行理财产品要素分类70

考点56 产品开发主体信息71

考点57 产品目标客户信息71

考点58 产品特征信息72

考点59 货币型理财产品73

考点60 债券型理财产品73

考点61 股票类理财产品74

考点62 信贷资产类理财产品74

考点63 组合投资类理财产品75

考点64 结构性理财产品概念及主要类型76

考点65 外汇挂钩类理财产品76

考点66 利率／债券挂钩类理财产品77

考点67 股票挂钩类理财产品77

考点68 结构性理财产品的主要风险78

考点69 QDII基金挂钩类理财产品79

考点70 另类理财产品80

考点71 银行理财产品发展趋势80

同步强化训练82

答案及详解82

要点回顾83

第五章 银行代理理财产品84

考情分析84

知识结构图84

考点72 银行代理理财产品的概念及销售基本原则84

考点73 基金的概念和特点85

考点74 基金的分类86

考点75 特殊类型基金87

考点76 基金开户及基金认购87

考点77 基金申购及基金赎回88

考点78 基金转换及基金分红89

考点79 基金的流动性及收益情况89

考点80 基金的风险90

考点81 保险91

考点82 银行代理国债的概念、种类92

考点83 国债的流动性及收益情况93

考点84 国债的风险93

考点85 信托94

考点86 黄金96

同步强化训练97

答案及详解98

要点回顾98

第六章 理财顾问服务99

考情分析99

知识结构图99

考点87 理财顾问服务概念及服务流程99

考点88 理财顾问服务特点100

考点89 收集客户信息101

考点90 客户财务分析102

考点91 客户的风险特征103

考点92 其他理财特征104

考点93 客户理财需求和目标分析104

考点94 现金管理105

考点95 消费管理106

考点96 债务管理107

考点97 制定保险规划的原则107

考点98 保险规划的主要步骤108

考点99 保险规划的风险108

考点100 税收规划的原则109

考点101 税收规划的基本内容110

考点102 税收规划的主要步骤111

考点103 人生事件规划112

考点104 投资规划概述113

考点105 投资规划步骤114

同步强化训练115

答案及详解116

要点回顾117

第七章 个人理财业务相关法律法规118

考情分析118

知识结构图118

考点106 民事法律行为的基本原则118

考点107 民事法律关系主体119

考点108 民事代理制度120

考点109 《中华人民共和国合同法》121

考点110 《中华人民共和国商业银行法》概述123

考点111 商业银行的组织形式124

考点112 商业银行的经营原则124

考点113 商业银行的主要业务125

考点114 违反《商业银行法》的法律责任126

考点115 《中华人民共和国银行业监督管理法》128

考点116 《中华人民共和国证券法》概念及基本原则129

考点117 证券法——证券机构130

考点118 《证券法》——证券交易的有关规定131

考点119 《证券法》——客户交易结算账户管理132

考点120 违反《证券法》的法律责任133

考点121 《中华人民共和国证券投资基金法》基本内容134

考点122 证券投资基金基本概念135

考点123 基金的分类137

考点124 《证券投资基金法》——募集基金137

考点125 《证券投资基金法》——基金份额的交易138

考点126 《证券投资基金法》——基金份额的申购与赎回139

考点127 《证券投资基金法》——基金的运作与信息披露140

考点128 《证券投资基金法》——法律责任141

考点129 《中华人民共和国保险法》141

考点130 《中华人民共和国信托法》143

考点131 《中华人民共和国个人所得税法》144

考点132 《中华人民共和国物权法》146

考点133 《中华人民共和国外资银行管理条例》147

考点134 《期货交易管理条例》148

考点135 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》148

考点136 《证券投资基金销售管理办法》——商业银行从事基金代销业务的准入标准150

考点137 《证券投资基金销售管理办法》——关于基金宣传推介材料的具体要求150

考点138 《证券投资基金销售管理办法》——基金销售行为规范152

考点139 《证券投资基金销售管理办法》——法律责任153

考点140 《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》153

考点141 《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》156

同步强化训练159

答案及详解162

要点回顾163

第八章 个人理财业务管理164

考情分析164

知识结构图164

考点142 个人理财业务合规性管理164

考点143 开展个人理财业务的基本条件165

考点144 关于个人理财业务的政策监管167

考点145 关于理财产品（计划）的政策监管168

考点146 关于对个人理财业务的检查监管168

考点147 开展个人理财业务的违法责任169

考点148 个人理财资金使用管理170

考点149 个人理财业务流程管理——业务人员管理172

考点150 个人理财业务流程管理——客户需求调查173

考点151 个人理财业务流程管理——理财产品开发173

考点152 个人理财业务流程管理——理财产品销售174

考点153 理财业务其他管理176

同步强化训练177

答案及详解177

要点回顾178

第九章 个人理财业务风险管理179

考情分析179

知识结构图179

考点154 个人理财风险的影响因素179

考点155 理财产品风险类型180

考点156 风险评估方法180

考点157 风险评估主体181

考点158 个人理财业务风险管理的基本要求182

考点159 设置风险管理机构182

考点160 个人理财顾问服务的风险管理——建立有效的规章制度183

考点161 个人理财顾问服务管理基本内容183

考点162 商业银行个人理财顾问业务内部的审查与监督管理184

考点163 个人理财顾问服务的风险提示185

考点164 综合理财业务的风险管理185

考点165 产品风险管理187

考点166 操作风险管理187

考点167 销售风险管理188

考点168 声誉风险管理188

同步强化训练189

答案及详解189

要点回顾190

第十章 职业道德和投资者教育191

考情分析191

知识结构图191

考点169 个人理财业务从业资格简介191

考点170 银行个人理财业务从业人员的职业道德192

考点171 从业人员的违法责任194

考点172 个人理财投资者教育196

同步强化训练197

答案及详解198

要点回顾199

中国银行业从业人员资格认证考试个人理财标准预测试卷（一）200

中国银行业从业人员资格认证考试个人理财标准预测试卷（二）214

中国银行业从业人员资格认证考试个人理财标准预测试卷（三）228

2010年上半年中国银行业从业人员资格认证考试个人理财真题242

2010年下半年中国银行业从业人员资格认证考试个人理财真题256

2011年下半年中国银行业从业人员资格认证考试个人理财真题270

参考答案及详解284

附录 个人理财——公式320