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目 录1

第一章WTO与我国银行法制变革1

第一节我国加入WTO后的金融监管发展对策1

一、监管定位：放松管制与强化监管并重2

二、监管主体：加强和完善主体自身建设3

三、监管方法：突出方式方法的多元化、现代化4

四、监管制度：借鉴外国经验抓好废、改、立工作5

五、监管视野：立足国内放眼全球6

第二节影响中国金融法制的WTO法律制度7

评析7

一、影响我国金融法制的WTO法律框架概览7

主要制度10

二、影响我国金融法制的WTO法律框架中的10

三、结语16

第三节加入WTO后中国银行法制的局限性及其16

对策16

一、加入WTO后我国银行法制的局限性17

二、我国银行法制变革的若干对策22

第二章我国银行监管法制的若干问题思考32

第一节银行监管法制在当代发展的趋势32

一、银行监管法制体系日趋完善和庞大33

二、监管法制中具体的监管机制呈多元化发展34

三、不同国家监督法制的趋同化37

四、银行监管法制的国际化38

五、革新传统监管手段和突破传统方法受到关注41

放松监管之趋势43

六、追求效率的法制价值取向促成了43

一、我国银行监管法制的现状及存在的问题46

第二节我国银行监管法制的反思与前瞻46

二、完善我国银行监管法制的若干思考61

第三节 我国外资银行准入监管制度存在的66

问题与对策66

一、我国现有外资银行市场准入制度存在的问题66

二、我国外资银行市场准入制度完善的对策83

第四节我国银行公开披露制度研究90

一、银行公开披露的意义及各国银行法制概览91

二、商业银行公开披露制度的法律架构：94

银行法相关内容的比较研究94

问题与对策103

三、我国银行法制中关于公开披露规定存在的103

第三章几种特殊银行业机构的地位与改革111

相关法律问题111

第一节 国有独资银行改制与相关法制变革111

一、国有独资银行改制是制度上的创新111

二、制度创新呼唤相关法制的变革113

三、国有独资银行改制的配套法制建设之完善115

第二节关于国有银行体制创新的117

若干问题思考117

一、国有独资银行改制的前提与条件：117

理念与法制的革新117

并举的现代商业银行118

二、国有独资银行改制的目标：构筑效益与规模118

多种方式方法并用119

三、国有独资银行改制的方式：政府主导下119

四、国有独资银行改制的关键：120

国有股权适度收缩120

五、国有独资银行改制的重要契机：中国加入WTO及外资金融机构的进入121

第三节 国有银行改革与资本市场121

一、国有银行改革与资本市场的关联性122

二、现有制度安排是国有银行在资本市场中124

有所作为的主要障碍124

三、国有银行在资本市场中克服制度障碍的128

主要对策128

一、民营企业与私营企业的异同136

第四节 民营银行与私营银行辨析：民营银行136

法律地位新思考136

二、民营银行与私营银行辨析：“民营银行”142

概念的合理性质疑142

第五节邮政储蓄机构法律地位面临的挑战145

一、面对外部压力的中国邮政储蓄改革145

二、邮政储蓄高转存利率与邮政储蓄改制149

三、关于邮政储蓄改革基本趋势的几点看法152

第四章 商业银行与不良资产处置的有关法律问题155

第一节 金融资产证券化的立法模式及我国的155

立法选择155

一、境外资产证券化立法的几种模式155

二、我国金融资产证券化立法模式定位158

第二节特殊目的公司（SPC）与160

不良资产处置160

一、特殊目的公司（SPC）的运作流程160

二、我国商业银行运作特殊目的公司处置不良资产制度的局限161

三、克服现行法制制约特殊目的公司运作的163

几点建议163

第三节 特殊目的信托（SPT）与不良资产证券化164

一、特殊目的信托的概念及相关证券化运作流程165

二、关于特殊目的信托的法制概览168

三、特殊目的信托与证券化运作的法律结构解读173

及其对策179

四、我国现行法制对特殊目的信托运作的障碍179

第五章 网上银行业务有关法律问题探讨188

第一节我国网上银行法律制度概述188

一、我国网上银行法制概况188

二、我国法制现状对网上银行发展的制约189

第二节网上银行业务市场准入法律制度190

一、网上银行市场准入概述190

二、开办网上银行业务的条件190

三、开办网上银行业务的申请与批准192

第三节 网上银行业务风险的监督管理194

第四节网上银行业务的违法责任与制裁195

一、网上银行业务违法行为195

一、网上银行业务中的主要法律关系196

二、对网上银行业务开办中违法行为的制裁196

第五节 网上银行业务中的主要法律问题196

二、签字与认证问题198

三、交易证据问题201

四、事故、故障造成损失时当事者的责任204

五、消费者保护问题206

六、跨国网上银行业务中的法律适用与管辖权208

第六节 网上银行业务法律风险的防范对策210

一、加强内部控制制度的完善210

二、健全网上银行业务中的各项操作规程212

三、规范银行与有关当事人之间的协议214

五、处理好跨国业务中特殊问题的制度化建设215

预防与解决215

四、网上银行业务中的刑事犯罪问题的215

第六章国际信贷与担保有关法律问题217

第一节境外贷款的风险及其防范对策217

一、国内商业银行提供境外贷款的主要风险217

二、防范境外贷款风险应该注意的问题219

第二节 商业银行参与国际银团贷款应注意的221

法律问题221

一、结合各种合同文件准确把握银团贷款中222

各类银行的基本权利义务222

二、要充分了解国际银行贷款的基本法律文件223

重点审查关键条款223

防范和规避风险224

三、识别银团贷款的法律风险，采取有效措施224

四、要关注银团贷款协议的法律适用和225

纠纷管辖权的规定225

五、加强内部控制制度的健全，强化国际银团贷款操作的规范226

第三节对跨国公司的信用风险管理：中资银行存在的问题与对策227

一、中资银行对跨国公司的信用风险管理中228

存在的问题228

二、中资银行防范跨国公司信用风险的对策231

第四节 国内商业银行接受外国母公司担保存在的233

问题与对策233

一、外国母公司担保的主要风险和问题234

和迫切性236

二、加强对外国母公司担保管理的必要性236

三、完善外国母公司担保管理制度的建议237

第五节接受外国公司担保的法律适用问题研究240

一、从加州民法典看接受外国公司保函与240

适用外国法存在的问题240

二、关于外国母公司担保事项的法律适用242

问题的意见242

第六节涉外借款担保：“法律选择”引发的纠纷245

一、借款合同担保纠纷的基本案情245

二、借款担保纠纷的焦点法律问题：是否应该246

适用香港的法律246

第一节保兑信用证有关法律问题研究250

一、保兑信用证的起源及其特征250

第七章信用证有关法律问题250

二、保兑与相关法律制度的比较分析251

三、保兑信用证的识别与标志258

四、保兑行的权利与义务分析260

五、保兑行与开证行、议付行和受益人之间的263

权责纠纷探析263

第二节议付信用证若干法律问题探讨265

一、议付的意义及其特征265

二、议付信用证当事人的权利义务分析271

三、议付信用证的议付与出口押汇的关系278

四、议付信用证的主要法律风险及其防范282

第三节关于信用证欺诈例外的若干问题研究286

一、信用证欺诈例外的含义与特征分析287

二、信用证欺诈例外适用的几个重要问题293

三、我国司法实践存在的问题与对策302

第四节信托收据有关法律问题研究310

一、信托收据的意义及特征311

二、信托收据与信托让与担保、动产设备信托315

的比较315

三、我国银行在信托收据实务中面临的321

主要问题及其应对321

第八章 国际贸易融资业务有关法律问题331

第一节 开展国际保理业务面临的法律风险及331

其防范331

一、国际保理的意义及其法律特征331

二、银行开展国际保理业务面临的主要风险335

三、国际保理业务中保理商防范法律风险339

的对策339

第二节 关于商业银行开展福费庭业务的法律风险及其防范344

一、福费庭的含义及其法律特征辨析344

二、福费庭业务与几种相近业务的比较347

三、福费庭业务操作流程分析351

四、开展福费庭业务面临的主要风险及其对策355

第三节 我国商业银行开展提货担保业务应注意的若干问题360

一、提货担保的意义和特点360

二、银行实践中提货担保的办理条件及362

操作流程分析362

无正本提单放货364

三、提货担保与提单的物权性质及364

四、提货担保：银行面临的风险及其防范373

第四节商业银行开展出口押汇应注意的379

若干法律问题379

一、出口押汇：我国银行操作的实践379

二、关于出口押汇的法律特征及其与389

相近概念的辨析389

三、对我国法院有关出口押汇判例的评论393

四、外国法院对我国银行“出口押汇”实践的402

态度和理解402

五、我国现行法律制度以及UCP500有关规定408

对出口押汇的影响408

六、结语414