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第一部分 法律适用指南3

一、民间借贷合同的概念与特征3

二、规范民间借贷纠纷的主要民事法律4

三、民间借贷合同的利息和利率5

四、企业借贷合同的效力6

五、民间借贷纠纷中的证明责任8

六、民间借贷相关常见犯罪释义（高利转贷罪、非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪）9

第二部分 典型案例21

1.原告持有借条而借条上所载出借人姓名与原告姓名同音不同字，可认定原告系实际出借人21

2.原告起诉还款的依据仅有借据且借据存在多处疑点，其诉讼请求难获法院支持25

3.债务人主张欠条系因胁迫而出具但未能举证证实，则其仍应负偿还责任31

4.借用他人信用卡消费并承诺还款，构成借贷关系，并需支付怠于还款造成的滞纳金损失38

5.债权人仅以转账凭条为据主张系借款并要求偿还，债务人主张并非借款但未能举证证明，则应认定转账凭条所记载数额的借款成立41

6.债务人承认借入款项同时主张已偿还但未能举证证明， 则其应对所借款项负清偿责任45

7.债务人出具多张借条而最后一张借条含有“共”字等表合计意思的，应将其认定为总条性质51

8.单位有关人员基于损害国家利益的意图向外提供盖有单位财务印章的空白收据是无效行为，但不能因此免除该单位对第三人应承担的返还借款的民事责任55

9.公司法定代表人出具借条时未明确其身份，法院可认定系其个人借款而非公司借款66

10.借款人虽主张出借人从借款本金中当头抽取了部分利息但未能举证证明，法院不予支持72

11.为从本金中预先扣除部分放贷收益而让借款人出具的现金收条，法院不予认可78

12.巨额现金仅凭借条不能认定已经实际交付87

13.可依据借款人对巨额借款出具的收条来认定出借义务已经履行95

14.当事人借款时未约定利息的应视为无息借款，但逾期利息仍可参照银行同类逾期还款利率计算100

15.借款合同中约定的合同期内利率超过了四倍利率且未约定逾期利率的情形下，法院如何在判决中确定合同期内利率及逾期利率106

16.借款到期后的逾期利息，可根据当事人合同约定以到期日逾期的本息合计作为计息基数116

17.按超过银行同类贷款利率四倍以上的利率已付之利息，法院不再干预122

18.借款期内未约定利息、但约定违约金计算方式的借款合同不适用四倍利率的限制128

19.债务人主张债权人账户新收款项系其通过自动存款机偿还借款，债权人否认但未能举证证明，则法院支持债务人主张132

20.还款时未明确系还本或还息的，应先抵充利息再抵充本金135

21.还款条所记载事项与借款合同不具有充分一致性，则不能认定该借款合同所涉款项已经清偿140

22.债权人虽持有借条，法院仍可根据债务人提供的录音资料认定债务已经清偿143

23.债权受让人向债务人为债权转让通知亦生法律效力148

24.婚姻关系存续期间一方对外举债数额超出日常生活所需，且债权人未能证明其有理由相信该借款系夫妻共同意思表示，应认定为一方个人债务152

25.出借人去世后，其继承人有权向借款人主张债权157

26.出借人起诉时超过两年的诉讼时效期间，其债权未获法院支持162

27.出借人提供的具有催款内容的录音可作为认定诉讼时效中断的依据167

28.可根据债务人暂住证明上的暂住地址确定其经常居住地，从而确定民间借贷纠纷的管辖法院171

29.主债权数额存在争议时，依法进行测谎的结果可以作为认定事实的依据173

30.企业间借款若不属于生产经营性企业间正常借贷行为，则应认定为无效合同180

31.企业间借贷合同若未违反金融法规强制性规定和国家政策要求，则不宜认定为无效187

32.地方政府为针对中小企业融资困难设立的投资公司签订的企业间借款合同可认定为有效192

33.企业间借款合同被认定为无效之后，应按银行活期存款利率支付资金占用费199

34.企业间借款合同被认定为无效之后，资金占用损失可按银行同期贷款年利率计付205

35.债务人涉嫌非法吸收公众存款犯罪已被立案侦查，则债权人的起诉应予驳回208

36.集资诈骗罪中所涉款项不是真实的借贷关系，不属于民事纠纷211

37.只要行为人实施了非法吸收公众存款的行为，无论采取何种非法手段、方式，均不影响犯罪成立213

38.将银行贷款所获资金以日息一分的高利转贷他人构成高利转贷罪222

39.虚构集资用途、以高额利润作为诱饵来骗取被害人集资款构成集资诈骗罪239

40.以非法占有为目的，以虚构事实、隐瞒真相、向公众作虚假宣传为方法非法集资，构成集资诈骗罪258

第三部分 现行法律政策267

一、综合法规267

中华人民共和国合同法267

最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（一）294

最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）296

最高人民法院关于依法妥善审理民间借贷纠纷案件促进经济发展维护社会稳定的通知299

最高人民法院印发《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的通知302

最高人民法院印发《关于为加快经济发展方式转变提供司法保障和服务的若干意见》的通知304

最高人民法院副院长奚晓明在人民法院应对金融危机商事审判工作座谈会上的讲话307

最高人民法院印发《关于为维护国家金融安全和经济全面协调可持续发展提供司法保障和法律服务的若干意见》的通知314

最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定319

最高人民法院关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复321

中华人民共和国民法通则322

最高人民法院关于贯彻执行《中华人民共和国民法通则》若干问题的意见（试行）333

最高人民法院关于印发《关于审理联营合同纠纷案件若干问题的解答》的通知345

最高人民法院关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复347

最高人民法院关于修改《最高人民法院关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复》的批复347

中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知348

二、担保法规348

中华人民共和国物权法348

中华人民共和国担保法364

最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释371

最高人民法院关于已承担保证责任的保证人向其他保证人行使追偿权问题的批复380

三、行业法规380

中国银监会办公厅关于人人贷有关风险提示的通知380

中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见381

中华人民共和国银行业监督管理法383

中华人民共和国商业银行法388

典当管理办法395

融资性担保公司管理暂行办法402

四、金融法规406

中国人民银行、银监会、证监会、保监会关于进一步做好中小企业金融服务工作的若干意见406

中国银监会办公厅关于做好当前处置非法集资工作有关问题的紧急通知409

国务院办公厅关于依法惩处非法集资有关问题的通知410

中国银行业监督管理委员会关于非法金融业务活动认定和取缔有关事宜的批复412

全国人民代表大会常务委员会关于中国银行业监督管理委员会履行原由中国人民银行履行的监督管理职责的决定412

无照经营查处取缔办法413

国家工商行政管理总局关于股东借款是否属于抽逃出资行为问题的答复415

中国人民银行办公厅关于商业银行借款合同项下债权转让有关问题的批复415

中国人民银行关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动有关问题的答复415

中国人民银行关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知416

中国人民银行关于贯彻国务院《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》有关问题的通知417

国务院关于《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第二十九条有关问题的紧急通知418

非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法418

中国人民银行关于对企业间借贷问题的答复420

五、诉讼与执行法规420

中华人民共和国民事诉讼法420

最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》若干问题的意见443

最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定464

最高人民法院印发《关于部分基层人民法院开展小额速裁试点工作的指导意见》的通知467

民事案件案由规定（节录）470

最高人民法院关于如何确定借款合同履行地问题的批复470

最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定470

最高人民法院关于适用《关于民事诉讼证据的若干规定》中有关举证时限规定的通知477

人民法院对外委托司法鉴定管理规定478

司法鉴定程序通则479

最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》审判监督程序若干问题的解释483

最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》执行程序若干问题的解释486

最高人民法院关于人民法院执行工作若干问题的规定（试行）489

最高人民法院、中国人民银行关于人民法院查询和人民银行协助查询被执行人人民币银行结算账户开户银行名称的联合通知499

最高人民法院公布的九起反规避执行典型案例（节录）500

六、刑事法规501

中华人民共和国刑法501

最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定551

最高人民检察院、公安部关于印发《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》的通知552

最高人民法院关于在经济犯罪审判中参照适用《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》的通知565

七、地方法规566

江苏省高级人民法院关于为促进我省中小民营企业健康发展提供司法保障的意见566

江苏省高级人民法院关于为我省加快转变经济发展方式提供司法保障的意见571

江苏省高级人民法院关于当前宏观经济形势下依法妥善审理非金融机构借贷合同纠纷案件若干问题的意见577

浙江省高级人民法院关于审理典当纠纷案件若干问题的指导意见580

浙江省高级人民法院关于审理民间借贷纠纷案件若干问题的指导意见581

浙江省高级人民法院关于充分发挥司法职能保障经济平稳较快发展的指导意见586

浙江省高级人民法院关于为中小企业创业创新发展提供司法保障的指导意见590

浙江省高级人民法院、浙江省人民检察院、浙江省公安厅关于当前办理集资类刑事案件适用法律若干问题的会议纪要的通知594

浙江省高级人民法院关于资金链断裂引发企业债务重大案件的集中管辖问题的通知595

上海市关于审理民间借贷案件若干问题的指导意见595

上海高级人民法院关于民间借贷纠纷中利息、违约金等问题的解答597

上海市高级人民法院关于审理民间借贷合同纠纷的若干意见597

北京市高级人民法院关于商事审判应对金融危机的若干意见598

广东省高级人民法院关于做好因国际金融危机引发案件工作的通知602

广东省高级人民法院关于审理金融机构借贷纠纷案件的指导意见604

广东省高级人民法院关于当事人在借款到期后约定将本金连同利息再出借给借款人的协议是否有效的批复607

广东省高级人民法院关于审理几类金融纠纷案件的若干意见607

重庆市高级人民法院关于审理合同纠纷案件若干问题的指导意见（一）（试行）613

重庆市高级人民法院关于审理民间借贷纠纷案件若干问题的指导意见615

陕西省高级人民法院关于为维护国家金融安全和经济全面协调可持续发展提供司法保障的实施意见616

江苏省人民政府关于改善中小企业经营环境的政策意见618

中共温州市委、温州市人民政府关于稳定规范金融秩序促进经济转型发展的意见620

中国银行业监督管理委员会上海监管局关于加强企业存款账户风险管理的通知621