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第1章 个人理财概述1

1.1 个人理财相关定义1

考点1个人理财相关定义1

考点2个人理财业务相关主体2

考点3银行个人理财业务分类3

1.2 个人理财业务的发展及原因5

考点4个人理财业务的发展6

考点5国内个人理财业务迅速发展的原因6

1.3 理财师的执业资格和要求7

考点6理财师队伍状况7

考点7理财师的职业特征8

考点8理财师的执业资格9

考点9合格理财师的标准10

考点10理财师的社会责任11

1.4 本章系统自测12

答案与解析16

第2章 个人理财业务相关法律法规20

2.1 理财师的法律法规基础知识20

考点1法律知识的重要性20

考点2中国的法律体系21

考点3民事法律关系21

考点4合同法律关系23

2.2 理财规划中的法律法规25

考点5物权法25

考点6婚姻法26

考点7个人独资企业法和合伙企业法26

2.3 理财产品及销售相关法律法规27

考点8商业银行理财产品涉及的重要法律法规27

考点9基金代销业务涉及的法律法规29

考点10保险代理业务涉及的相关法律法规32

考点11银信理财业务涉及的法律法规33

考点12黄金期货交易业务涉及的法律法规34

考点13个人外汇管理涉及的法律法规35

2.4 本章系统自测38

答案与解析41

第3章 理财投资市场概述45

3.1 金融市场概述45

考点1金融市场的概念45

考点2金融市场的特点46

考点3金融市场的构成要素46

考点4金融市场的功能47

3.2 金融市场分类48

考点5有形市场和无形市场48

考点6发行市场和流通市场49

考点7货币市场和资本市场49

考点8直接融资市场和间接融资市场50

3.3 理财投资市场介绍51

考点9货币市场51

考点10债券市场53

考点11股票市场55

考点12金融衍生品市场57

考点13外汇市场60

考点14保险市场61

考点15 贵金属市场及其他投资市场63

考点16房地产市场64

考点17收藏品市场65

3.4 本章系统自测66

答案与解析76

第4章 理财产品概述87

4.1 银行理财产品87

考点1银行理财产品概述87

考点2银行理财产品分类及特点89

考点3银行理财产品风险及法律约束91

4.2 银行代理理财产品92

考点4银行代理理财产品概述92

考点5基金的概念及特点93

考点6基金的分类93

考点7特殊类型基金95

考点8基金的流动性及收益情况96

考点9基金的风险97

4.3 银行代理保险概述98

考点10银行代理保险的概念与特点98

考点11银行代理保险产品主要类型98

考点12银行代理保险产品的风险及法律约束99

考点13银行代理国债的概念及种类100

考点14国债的流动性及收益情况100

考点15银行代理国债的风险101

考点16信托产品101

考点17信托类产品的流动性及收益情况102

考点18贵金属103

考点19券商资产管理计划104

4.4 其他理财产品105

考点20股票105

考点21中小企业私募债制度介绍106

考点22中小企业私募债投资要求107

考点23基金子公司产品108

考点24合伙制私募基金109

考点25合伙制私募基金的运作机制110

考点26合伙制私募基金内部治理机制110

4.5 本章系统自测111

答案与解析115

第5章 客户分类与需求分析118

5.1 了解客户需求的重要性118

考点1企业经营理念发展的趋势118

考点2理财师工作职责的要求119

考点3理财服务规范和质量的要求119

考点4银监会关于商业银行理财业务的规定120

5.2 了解客户的主要内容121

考点5了解客户122

考点6客户需求分析122

5.3 客户分类与客户需求分析124

考点7客户分类方法124

考点8生命周期与客户需求的关系126

5.4 了解客户的方法127

考点9开户资料127

考点10调查问卷127

考点11面谈沟通128

考点12电话沟通128

5.5 本章系统自测129

答案与解析136

第6章 理财规划计算工具与方法143

6.1 货币时间价值的基本概念143

考点1货币时间价值概念与影响因素143

考点2时间价值的基本参数144

考点3现值与终值的计算145

考点4 72法则146

考点5有效利率的计算146

6.2 规则现金流的计算147

考点6期末年金与期初年金147

考点7永续年金148

考点8增长型年金148

6.3 不规则现金流的计算149

考点9净现值（NPV）149

考点10内部回报率（IRR）149

6.4 理财规划计算工具150

考点11复利与年金系数表150

考点12财务计算器151

考点13 Excel的使用151

考点14金融理财工具的特点及比较152

6.5 本章系统自测153

答案与解析159

第7章 理财师的工作流程和方法165

7.1 概述165

7.2 接触客户、建立信任关系166

考点1接触客户166

考点2建立信任关系166

考点3需要告知客户的理财服务信息167

7.3 分析客户家庭财务现状168

考点4收集客户信息的必要性和基本技巧168

考点5客户信息的内容169

考点6客户信息的整理169

考点7分析客户财务现状170

7.4 明确客户的理财目标170

考点8理财目标的内容170

考点9理财目标确定的原则171

考点10确定理财目标的步骤172

7.5 制定理财规划方案173

考点11理财规划方案的内容173

考点12制定和提交书面理财规划方案174

7.6 理财规划方案的执行175

考点13执行理财规划方案的原则175

考点14执行理财规划方案的注意因素175

考点15 客户档案管理176

7.7 后续跟踪服务176

考点16后续跟踪服务的必要性176

考点17实施方案跟踪和评估服务177

考点18不定期评估和方案调整177

考点19从跟踪服务到综合规划的螺旋式提升178

7.8 本章系统自测178

答案与解析183

附录 理财师金融服务技巧187

第一部分 理财师的商务礼仪与沟通技巧187

第二部分 工作计划与时间管理190

第三部分 电话沟通技巧192

第四部分 金融产品服务推荐流程与话术195

银行业从业资格考试最后冲刺模拟试卷个人理财（一）196

银行业从业资格考试最后冲刺模拟试卷个人理财（二）213

银行业从业资格考试最后冲刺模拟试卷个人理财（一）参考答案及解析230

银行业从业资格考试最后冲刺模拟试卷个人理财（二）参考答案及解析241