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序言1

第一章 绪论4

第一节 我国利率市场化改革概述与展望4

第二节 理论与现实意义7

第三节 国内外研究现状10

第四节 研究目标、内容与方法15

第二章 利率市场化对商业银行的影响19

第一节 利率市场化对商业银行影响的国际经验19

一、利率市场化对商业银行影响的国际经验19

二、各国银行业应对利率市场化的举措及启示23

第二节 利率市场化带给银行业的挑战和机遇31

一、2012年、2013年三次利率调整对商业银行的短期影响31

二、利率市场化将给银行业带来深远影响和挑战34

三、利率市场化给银行业带来的发展机遇48

第三节 商业银行经营发展的对策建议49

一、利率市场化条件下商业银行发展战略选择49

二、利率市场化条件下商业银行的内部管理能力提升55

第三章 利率市场化对非银行金融的影响66

第一节 利率市场化条件下我国融资结构变化趋势66

一、我国社会融资结构的变迁67

二、我国社会融资结构的现状及特征68

三、利率市场化对我国社会融资结构的影响71

第二节 利率市场化对金融市场的影响74

一、股票市场短期面临考验，长期将稳步发展74

二、债券市场将取得进一步发展78

三、货币市场将迎来良好发展机遇83

四、外汇市场波动性将增加，风险加大86

第三节 利率市场化对非银行金融机构的影响89

一、证券基金业短期面临较大压力，长期将稳步发展89

二、保险业机遇与挑战并存93

三、信托业挑战大于机遇97

第四节 利率市场化对影子银行的影响102

一、何谓影子银行103

二、利率市场化带给影子银行的机遇与挑战105

第五节 利率市场化条件下的民营金融109

一、我国民营金融的现状110

二、利率市场化将促进民营金融规范化发展112

三、利率市场化对民营金融的挑战116

第四章 利率市场化对实体经济部门的影响121

第一节 利率市场化影响实体经济的机理分析121

第二节 利率市场化对企业的影响124

一、利率市场化对不同规模企业的影响125

二、利率市场化对不同产业的影响134

第三节 利率市场化对居民的影响142

第五章 利率市场化的福利效应分析149

第一节 利率管制背景下微观参与主体的福利分析149

一、利率市场化将改善企业与居民户的福利150

二、利率市场化将明显收缩银行福利153

第二节 利率市场化福利效应的实证分析157

一、基于Panel Data模型的利率市场化福利分析157

二、基于DSGE模型的利率市场化福利分析169

第三节 利率市场化对经济参与主体福利的影响180

第六章 利率市场化的宏观效应分析和政策建议185

第一节 利率市场化与经济结构调整和升级185

一、利率市场化有助于抑制投资、促进消费186

二、利率市场化有助于产业结构调整188

三、利率市场化有利于经济体各个部门平衡发展190

四、利率市场化有利于优化金融市场结构191

第二节 利率市场化与相关金融改革192

一、利率市场化与相关金融改革同步推进的国际经验192

二、金融脱媒与利率市场化改革194

三、放开商业银行业务限制与利率市场化改革198

第三节 利率市场化与涉外金融改革、实体要素价格改革201

一、利率与汇率市场化改革应协同推进201

二、积极稳妥推进资本和金融账户开放205

三、实体要素价格市场化改革适当先行206

第四节 利率市场化可能带来的宏观金融风险210

一、银行等金融机构面临较大的经营风险211

二、金融创新加快的同时也带来了风险214

三、金融开放程度提高导致开放性、流动性风险加大215

四、房地产业潜在信用风险可能进一步加大218

五、地方融资平台债务有进一步上升的危险221

六、财政收入增长因银行业税收下降而放慢224

第五节 政策建议225

参考文献233

附录一 商业银行存贷款利率市场化影响的模拟分析238

附录二 利率市场化对商业银行业务转型的影响分析243

附录三 我国利率市场化改革攻坚的战略思考284

附录四 作者简介297

附录五 上海新金融研究院简介299

附录六 上海新金融研究院组织架构与成员名单（2014年）301

后记304