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前言1

国内篇3

第一章 我国银行业不良贷款风险3

1.1我国银行业不良贷款现状与未来走势4

1.1.1我国银行业不良贷款现状4

1.1.2商业银行不良贷款上升原因分析10

1.1.3我国银行业不良贷款未来走势12

1.2我国银行业不良贷款对金融体系的冲击12

1.2.1不良贷款产生风险的原因13

1.2.2不良贷款对银行功能的冲击15

1.2.3不良贷款加大银行体系自身的脆弱性17

1.3利率市场化对我国银行业的影响20

1.3.1主要国家或地区利率市场化的措施及经验20

1.3.2我国利率市场化改革历程回顾25

1.3.3利率市场化对我国银行业的短期影响27

1.3.4利率市场化对我国银行业的长期影响33

1.4不良贷款政策建议35

1.4.1对我国政府和中央银行的政策建议35

1.4.2对我国商业银行处理不良贷款和自身改革的政策建议38

1.4.3资产管理公司改革的政策建议40

第二章 地方政府债务风险43

2.1中国地方政府性债务规模及结构44

2.1.1总量突破17万亿元，年平均增速接近20%44

2.1.2结构变化45

2.1.3未被纳入审计债务50

2.2中国地方政府性债务风险分析53

2.2.1偿债指标：举债投资作用减弱，地方政府债务占比过高53

2.2.2地方财政状况：土地财政难以维系55

2.2.3债务成本上升，投资回报下降57

2.2.4货币供给意愿和能力正在降低60

2.2.5融资平台风险正在上升61

2.3利率市场化对我国地方政府债务的影响62

2.3.1 2013年市场利率出现飙升62

2.3.2 2014年年初利率上升原因及未来利率走势判断63

2.3.3利率市场化对地方政府债务的影响64

2.4中国地方政府性债务风险控制与防范65

2.4.1监管框架改革65

2.4.2投融资体制改革67

2.4.3财税制度改革68

2.4.4政府职能改革69

2.4.5经济增长方式的转变71

第三章 我国信托业风险73

3.1我国信托业的历史演变74

3.1.1 1949年前的旧中国时期74

3.1.2 1949～1953年新民主主义时期74

3.1.3 1979～2001年五次整顿时期75

3.1.4 2001年至今78

3.2我国信托业发展现状80

3.2.1我国信托行业现状80

3.2.2我国信托业面临的问题91

3.2.3“8号文”、“107号文”对信托业的影响95

3.2.4信托业转型重点拓展领域97

3.3我国信托业的风险与防范99

3.3.1信托业的稳健发展需防范风险99

3.3.2我国信托业存在的主要风险100

3.3.3影响我国信托业发展的其他主要因素103

3.3.4我国信托业风险因素的防范108

3.4利率市场化下我国信托业面临的机遇与挑战110

3.4.1利率市场化对我国信托业的影响110

3.4.2利率市场化下的国外信托业发展115

3.4.3利率市场化背景下我国信托业的应对121

第四章 中国保险业对中国金融安全的影响123

4.1我国保险业发展的现状124

4.1.1保险规模与保费收入124

4.1.2保险深度126

4.1.3保险密度130

4.1.4保险业资产133

4.1.5保险市场集中度134

4.1.6险种特点与结构136

4.1.7保险投资渠道与影响投资收益的重要因素139

4.2我国保险业发展趋势144

4.2.1利率市场化下的保险业发展144

4.2.2城镇化背景下的保险业发展147

4.2.3互联网金融对传统金融业竞争的冲击151

4.3我国保险业发展的风险因素153

4.3.1价格风险153

4.3.2投资风险156

4.3.3中小保险公司亏损风险163

4.3.4新兴风险165

4.4政策建议171

4.4.1抓住市场化、城镇化、技术变革的机遇，实现保险业的转型171

4.4.2发挥险企在泛资管时代的竞争优势，提高保险资金运用水平173

4.4.3以自贸区和社会保障体系建设为契机，实现保险创新178

4.4.4制定扶持倾斜政策，促进中小保险公司的发展181

4.4.5以市场化改革为导向改进保险监管183

第五章 人口与财富结构变化对金融业发展的影响187

5.1文献综述188

5.1.1人口结构与金融发展188

5.1.2财富结构与金融发展191

5.2美国人口结构变化对美国金融产业发展的影响193

5.2.1美国人口状况概览193

5.2.2美国的婴儿潮和老龄化195

5.2.3美国人口结构变化对美国金融发展的影响196

5.3美国财富结构变迁对金融产业发展的影响研究202

5.3.1财富结构的内涵202

5.3.2美国财富结构变迁的过程及原因203

5.3.3财富结构变迁对金融业的影响211

5.4中国人口结构变化对金融产业发展的影响212

5.4.1中国人口结构现状和发展趋势212

5.4.2人口结构变化对未来金融产业发展的影响与启示221

5.5中国财富结构变迁对金融产业发展的影响研究223

5.5.1中国财富现状与发展趋势223

5.5.2中国财富结构变化对未来金融产业发展的影响与启示232

海外篇237

第六章 美国量化宽松政策逐步退出对中国的影响237

6.1美国量化宽松政策可能的退出节奏与路径选择238

6.1.1美联储已经开始退出量化宽松政策238

6.1.2美国经济增长趋稳是美联储开始削减资产购买的基础240

6.1.3量化宽松政策可能的退出步骤246

6.1.4量化宽松政策退出对新兴市场国家的影响247

6.2美国量化宽松政策逐步退出对我国金融体系的影响251

6.2.1国内利率中枢上移252

6.2.2若外部风险不加速升级，人民币汇率或将维持当前区间震荡254

6.3政策建议260

6.3.1国内外货币政策环境260

6.3.2政策建议261

第七章 人民币国际化路径选择266

7.1人民币国际化已获得的进展267

7.1.1我国签署货币互换协议的现状267

7.1.2跨境贸易人民币结算的现状269

7.1.3人民币跨境流通的现状271

7.1.4人民币债券发行现状274

7.1.5我国金融行业对外开放的现状275

7.2人民币国际化进程中面临的问题280

7.2.1跨境人民币结算中的问题281

7.2.2人民币可兑换问题和离岸金融市场问题283

7.2.3人民币国际流通量问题285

7.3基于国际经验的人民币国际化政策建议286

7.3.1英镑：金本位制下货币的国际化287

7.3.2美元：霸权国家货币的国际化288

7.3.3德国马克：主动推进的货币国际化290

7.3.4日元：消极被动的货币国际化294

7.3.5各国货币国际化经验总结298

7.3.6人民币国际化路径选择298