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第一部分 信贷业务概论1

信贷业务意义3

银行是国民经济中的重要行业3

银行贷款业务的意义何在？3

银行主要业务分类4

贷款 信贷 授信5

对信贷管理的再认识5

加强信贷管理的重要意义5

全面管理、全程管理、全员管理6

信贷业务政策7

信贷政策的意义7

信贷政策主要内容7

信贷政策的执行9

信贷业务原则10

第一原则 信贷资金的安全性10

信贷资金损失的后果11

信贷资金损失的范围11

信贷业务的主要风险12

控制好信用风险13

不应过分强调安全而放弃发展业务13

第二原则 信贷资金的效益性14

信贷业务效益的重要性14

决定贷款利息收入的三个因素16

确定贷款利率的因素16

采用浮动利率好17

要降低信贷业务的经营成本17

第三原则 信贷资金的流动性18

保持信贷资金流动性的重要意义18

保持信贷资金流动性的方法18

确定好存贷比19

注意一年中的还款高峰期19

提前预测资金需求20

动态安排好资金供给20

信贷资金“三性”的合理关系20

对“三性”要按重要性排序21

信贷业务分类22

按行业划分22

按借款对象划分22

按信贷品种划分23

按表内、表外业务划分23

其他划分方式24

信贷业务风险24

银行贷款损失猛于自然灾难损失24

信贷业务是高风险业务 质量决定银行命运25

信贷业务风险特征26

信贷业务风险分类27

高风险的外部因素32

控制风险应重点注意内部的几个方面33

积极进取和创造性地做好风险管理工作34

防范风险的要点35

信贷部门的职责36

公司信贷部门36

私人信贷部门38

国际贸易融资部门39

信用审查部门39

信贷管理部门39

资产保全部门40

信贷客户经理管理40

信贷客户经理的选拔40

靠制度发挥每人作用42

以业绩论英雄44

奖励机制与风险文化45

人尽其才的晋升机制47

终生学习的培训机制48

信贷规章制度49

制度的意义49

制度的内容49

制度的制定50

制度的执行50

第二部分 信贷客户经理素质53

品德篇55

信贷客户经理应该是品德好的聪明人55

客户经理，你是人家局中的一个棋子吗？56

客户经理不能因贪而损害银行利益57

关键时刻你站在哪边？57

要注意摆好自己的位置58

处理好与同事的关系 不做是非之人59

要勇于承担责任60

志向篇61

信贷客户经理成功之道61

优秀客户经理的素质62

“野心”是职业成功的关键因素64

成功是扎扎实实地干出来的66

要经得起挫折66

客户经理要从基层做起66

一位大公司老总郑重告诫新进公司员工的话69

工作严谨终成大器69

才能篇70

客户经理应具备的能力70

客户经理的基本功72

做正确的事和正确地做事74

业绩论英雄74

才能是锻炼出来的75

客户经理应具备的基本知识75

客户经理应具备的专业技能77

要能从高层次看问题77

养成高效率的工作习惯78

客户经理要有良好的工作习惯83

合理分配和有效使用时间85

客户经理的过劳问题87

你该“充电”了吗？89

培训与学习的不同90

营销篇90

抓住商机非常重要90

贷款要早发放91

把钱借给资信好的人91

精耕细作强于四处开荒91

要注意贷款大中小客户的搭配93

好的贷款客户才是上帝93

要注意对产业链贷款的联动开发94

客户经理要保持清醒头脑94

透过细节看本质，一眼看出好公司和差公司95

对于新客户的贷款条件应该是先紧后松97

应要求客户给予银行与贷款等比例的结算量97

受理贷款需要有冷静期98

要勇于放弃98

关注信贷额度高空置问题98

客户经理要重视“三率”99

客大欺店还是店大欺客101

帮人就是帮自己101

把复杂留给自己 把简单留给客户102

如何处理好与审批部门的关系？104

涉及原则的问题不能让步105

如何拒绝贷款申请？105

风险篇107

行长语录107

开展信贷业务要有三个理性108

相信自己“不能做”的第六感觉108

落实好对单笔业务的风险控制措施112

控制单笔开票风险的措施112

控制单笔开证风险的措施113

谁放款谁负责的第一责任人制109

客户经理应该能正确回答的问题110

客户经理不要被卖了还在帮人数钱110

客户经理不要卷入客户的纠纷之中111

客户经理不要为客户担保111

客户经理在业务压力大的时候容易发生违规113

发生不良贷款的原因分析116

政府干预贷款问题117

眼中只有风险118

第三部分 信贷业务相关知识123

银行监管类125

1．巴塞尔协议125

巴塞尔协议有哪些主要内容？125

巴塞尔协议在我国银行业的实施进程如何？125

实施《巴塞尔新资本协议》的目标是什么？126

实施《巴塞尔新资本协议》的原则是什么？126

中国银监会如何对两类银行实施不同监管制度？127

中国银监会规定商业银行实施《巴塞尔新资本协议》的方法有哪些？128

中国银监会实施《巴塞尔新资本协议》的时间表是什么？129

客户经理了解巴塞尔协议的意义何在？130

2．风险监管核心指标130

《商业银行风险监管核心指标（试行）》的意义有哪些？130

《核心指标》的适用对象包括哪些机构？131

《核心指标》有哪些特点？131

风险监管的核心指标有哪些？132

对于风险水平有哪些监管指标？132

对于风险迁徙有哪些监管指标？133

对于风险抵补有哪些监管指标？134

3．资本充足率134

什么是资本充足率？134

资本充足率管理的目标和内容是什么？135

资本充足率计算公式135

资本包括哪些内容？135

扣除项有哪些内容？137

什么是信用风险资产？137

什么是市场风险占用资本？138

资本充足率对于客户经理的意义138

4．风险资本利润率138

银行经营主要面临哪三种风险？138

风险对银行造成的损失可分为哪三类？139

资本主要有哪三种形式？139

什么是风险资本？139

如何计算风险资本利润率？140

风险资本利润率指标考评对于客户经理的意义140

5．贷款五级分类141

什么是贷款五级分类？141

五级分类的基本目的是什么？142

五级分类的原则有哪些？142

五级分类的基本定义143

五级分类应考虑哪些因素？143

哪些贷款应至少归为关注类？143

哪些贷款应至少归为次级类？144

五级分类对于客户经理的意义144

6．公司客户信用风险评级145

什么是公司客户信用风险评级？145

客户评级结果有什么用？145

如何进行评级？146

客户评级有哪些注意事项？146

客户评级对于客户经理的意义146

资产管理类147

7．不良贷款重组147

什么是不良贷款重组？147

贷款重组须遵循哪些原则？147

贷款重组应符合哪些基本条件？147

贷款重组有哪些流程？148

重组贷款的贷后管理149

贷款重组对于客户经理的意义149

8．不良资产管理149

什么是不良资产管理？149

不良资产管理有哪些原则？150

对不良资产项目移交有哪些要求？150

对确定清收方案有哪些要求？150

如何组织不良资产清收工作？151

对不良资产管理有哪些责任？151

不良资产对于客户经理的意义152

9．抵债资产管理152

什么是抵债资产管理？152

接受抵债资产有哪些原则？153

哪些是不可接受的抵债资产？153

对抵债资产评估的注意要点154

接收以物抵债资产有哪些要点？154

如何对抵债资产进行管理？154

对抵债资产的处置要求有哪些？155

抵债资产对于客户经理的意义156

10．贷款损失准备156

什么是贷款损失准备？156

提取贷款损失准备应遵循的原则156

对于损失准备有哪些评估方法？157

如何以单项方式计提贷款损失准备？157

如何以组合方式计提贷款损失准备？158

计提损失准备有何要求？158

如何保证计提损失准备的准确性？158

计提贷款损失准备对于客户经理的意义159

11．资产损失核销159

什么是资产损失核销？159

资产损失的认定条件有哪些？160

资产损失核销的规程有哪些？161

资产损失核销管理的注意事项有哪些？161

如何进行后续清收与管理？162

资产损失核销对于客户经理的意义162

信贷管理类163

12．信贷经营计划163

信贷经营计划有什么意义？163

信贷经营可制订哪些计划？163

信贷经营计划编制程序164

编制信贷经营计划有哪些依据？164

如何做好计划的执行与考核？165

13．信贷管理考评166

考评的目的和原则166

信贷管理考评对于客户经理的意义168

14．借款合同管理168

订立借款合同应遵循哪些原则？168

借款合同具有哪些特征？168

借款合同中要有哪些内容？169

制作合同文本应达到哪些要求？170

制作合同文本有哪些注意事项？170

签署合同有哪些注意事项？171

借款合同对于客户经理的意义174

15．借款合同条款174

借款合同规定了哪些条款？175

合同条款对于客户经理的意义185

16．利率基本知识185

银行最常用的贷款利率有哪些？185

怎样计算单利？186

为何要计算复利？186

为何要计算罚息？186

什么是年率基数？187

什么是实际占用天数？187

“算头不算尾”中的学问187

什么是利随本清？188

注意展期利率188

对结息日应注意哪些问题？188

利率调整时应注意哪些问题？189

还有哪些常用利率？189

向借款人收息有哪些注意事项？189

什么是Shibor？190

什么是Libor？191

17．信贷会计管理192

信贷会计管理的内容和意义192

信贷会计工作的主要任务是什么？192

什么是公认会计准则？193

会计核算应遵循哪些原则？194

银行会计有哪些基本规定？195

什么是会计科目？195

什么是复式记账方法？196

如何做好账务处理？197

什么是会计凭证？198

如何管好重要空白凭证和有价单证？199

如何管好信贷业务印章？200

如何管好信贷会计档案？200

如何管好信贷会计电算化？201

信贷会计的年终决算应做好哪些工作？202

信贷会计还应发挥哪些功能？203

会计管理对客户经理的意义204

18．信贷统计分析205

信贷统计分析工作的重要性205

信贷统计分析应遵循哪些原则？205

哪些情况可以在异地开立银行结算账户？218

哪些账户不得支取现金？218

信贷统计分析要做好哪四个阶段的工作？207

统计分析有哪些方法？212

统计分析对客户经理的意义216

19．人民币结算账户216

什么是人民币银行结算账户？216

单位银行结算账户包括哪些种类？217

哪些存款人可以申请开立基本存款账户？217

什么情况下可以开立一般存款账户？217

哪些情况可以开立临时存款账户？218

临时存款账户超过期限后如何处理？218

存款人的哪些账户信息资料变化后，应及时到开户银行办理变更手续？219

基本存款账户“转户”手续如何办理？219

存款账户受什么保护？220

《办法》采取哪些措施防范逃债、洗钱等违规违法活动？220

存款人违反《办法》规定将受到什么处罚？221

了解结算账户对于客户经理的意义221

20．资金结算知识222

目前国内有哪些结算方式？222

使用支票注意事项222

汇票有哪些种类？223

使用银行汇票注意事项224

什么是商业汇票？225

使用银行承兑汇票注意事项225

使用商业承兑汇票注意事项226

银行本票注意事项226

使用信用卡注意事项228

办理汇兑注意事项228

办理托收承付注意事项229

办理委托收款注意事项229

国内信用证结算有哪些特点？230

银行票据具有哪些性质230

什么是票据交换所？231

什么是国际结算中的SWIFT系统？231

什么是电子汇划？232

使用票据结算有哪些注意事项？233

银行有哪些支付结算纪律？234

填写票据和结算凭证有哪些基本规定？234

客户经理帮助企业选择好结算方式的意义235

21．银行承兑汇票查询方式236

我国银行承兑汇票查询、查复方式的发展236

目前查询、查复业务有哪些主要方式？236

了解查询、查复方式对于客户经理的意义238

22．信贷授权制度238

授权的必要性238

授权如何分类？238

授权的依据是什么？239

授权的方式有哪些？240

23．信贷档案管理240

什么是信贷档案管理？240

信贷档案如何分类管理？241

信贷档案管理有哪些要点？241

档案管理对于客户经理的意义243

24．电子银行243

什么是电子对账？248

网上银行有什么特点？244

电话银行有什么特点？245

手机银行有什么特点？247

25．电子对账248

电子对账系统具有哪些功能？248

电子对账系统安全吗？249

使用电子对账有何重要意义？249

26．信贷业务创新250

业务创新有何意义？250

业务创新分为几个阶段？250

业务创新应注意哪些事项？251

客户经理开展创新业务的意义251

信息系统类252

27．企业征信系统252

什么是企业征信系统？252

企业征信系统的目的252

企业征信系统的功能253

企业征信系统运行基本情况253

企业征信系统采集信息的主要内容和业务流程254

28．现代化支付系统254

什么是现代化支付系统？254

现代化支付系统由哪些系统组成？255

大额支付系统的“大额”是什么意思？255

大额支付系统的主要功能是什么？可以办理哪些支付业务？256

大额支付系统还有哪些优点？256

大额支付系统不能处理哪些业务？256

大额支付系统有何特点？257

使用大额支付系统办理业务的基本要求257

目前支付系统的业务处理周期有多长？257

现代化支付系统和原电子联行系统是什么关系？257

通过现代化支付系统办理汇出汇款的条件258

通过现代化支付系统办理汇入款项的条件258

什么是城市商业银行汇票业务？能否在国内流通？259

29．支票影像交换系统259

什么是支票影像交换系统？259

支票影像交换系统对各方有什么好处？260

支票影像交换系统有哪些基本规定？260

对提出行有哪些要求？261

对提入行有哪些要求？262

对出票人有哪些要求？262

退票处理注意事项262

哪些情形提出行可以拒绝受理？263

哪些情形提入行可以拒绝付款？264

支票影像交换系统对于客户经理的意义264

30．组织机构代码查询系统265

什么是组织机构代码？265

组织机构代码系统由谁建设？265

组织机构代码系统谁可查用？266

什么是SWIFT系统？266

SWIFT系统有哪些功能？267

SWIFT有何特点？267

SWIFT电文有哪些表示方式？267

SWIFT对于客户经理的意义268

业务知识类269

32．企业财务报表269

企业主要有哪三张财务报表？269

资产负债表反映哪些内容？269

利润表反映哪些内容？270

现金流量反映哪些内容？270

流动比率含义何在？271

速动比率含义何在？271

每股经营活动现金流量含义何在？271

每股收益含义何在？272

每股未分配利润含义何在？272

每股税后利润含义何在？272

市盈率含义何在？273

每股公积金含义何在？273

市净率含义何在？273

每股净资产值含义何在？273

净资产收益率含义何在？274

股东权益含义何在？274

股东权益比率含义何在？275

企业财务报表对于客户理经的意义275

33．信贷公证知识275

《公证法》施行的时间及意义275

什么是公证？276

《公证法》关于公证机构的定性277

《公证法》规定了哪些主要公证业务？277

公证有哪些法律效力？277

什么是金融公证？278

什么是信贷公证？278

信贷公证还可以化解信贷风险中的哪些风险？278

办理信贷公证有哪些事项？279

客户经理理解公证的意义279

34．信贷业务函电279

使用业务函电应注意哪些事项？279

业务函件有何特点？280

业务函件由哪些内容组成？281

业务函电写作原则282

公文有哪些类型？283

如何用好电话？284

如何用好传真？285

如何用好电子邮件？285

如何用好短信通？286

如何正确书写金额数字？286

附录一 银行业从业人员职业操守288

附录二 人民币升值形势下银行授信风险管理的14种策略298

附录三 加强风险资本和授信业务管理303

附录四 当前商业银行办理按揭贷款业务中的主要风险与防范310