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导论1

第一章 出口信用保险的保险利益及其相关适用6

第一节 保险利益：理论综述及法理基础8

一、学说演进8

二、我国现行法律相关规定9

第二节 出口险保险利益：遵循保险原理，凸显险种特性10

一、关于信用险保险利益的认识分歧10

二、信用保险的保险利益：基本原理框架内的一般阐述11

三、信用保险的保险利益：实务运作中的三个特征13

第三节 保险标的：是出口险保险利益的集中具体体现14

一、保险标的：理论阐述及法理基础14

二、信用险保险标的：不是什么15

三、信用险的保险标的：是什么18

第四节 出口险保险利益：主体归属及时间效力20

一、主体归属20

二、时间效力21

第二章 从“最大诚信”到“公平陈述”——论出口信用保险告知义务的模式选择25

第一节 从某投保人是否履行如实告知义务的案件说开去25

一、基本案情25

二、裁决结果及理由26

三、分析与评论28

第二节 从“最大诚信”到“公平陈述”：告知义务法理依据的渐变29

一、理论基础的演变29

二、从“最大诚信”到“公平陈述”：英国保险法律的发展演变33

三、述评及启示34

第三节 出口信用保险告知义务的模式选择：类“公平陈述”36

一、出口险市场，逆向选择风险或行为是否存在36

二、出口险市场的逆向选择行为，如何有效排除或规避38

三、出口险告知义务：宜采取何种模式39

第四节 出口信用保险告知义务的具体履行42

一、告知义务的履行时间：宜约定为“合同订立前”还是“保险责任开始前”43

二、出口险投保人需告知的主要事项44

三、对保险人义务的规定和约束48

四、违反如实告知义务的法律后果：“解除主义”与“比例主义”50

第三章 保单激励约束条件的设计——出口信用保险风险分担原则浅析51

第一节 “道德风险”与“激励契约”51

一、保险市场的道德风险51

二、激励契约的本质可理解为“风险分担”52

三、出口险合同项下的风险分担53

第二节 出口险主要的风险分担方式55

一、赔偿比例55

二、每次第一损失免赔（each and every first loss）56

三、最低自留额（minimum retention）56

四、每次损失相对免赔额（non qualifying loss或claims threshold）57

五、累计第一损失免赔（aggregate first loss）58

六、其他方式59

第三节 各种免赔方式的比较及适用60

一、类别属性比较60

二、适用被保险人比较60

三、相关承保条件的设置61

第四章 国际贸易术语对于出口信用保险的影响：既“无关”也“相关”62

第一节 出口险适保范围，与承保交易中采用何种贸易术语基本无关63

一、就贸易术语本身而言，其仅属买卖合同交易条件的组成部分，而并不涉及所有权转让或债权等问题64

二、从出口险承保客体来看，其债权取得的必要条件为贸易术语项下义务的履行，但并不限于采用何种贸易术语65

第二节 保险责任的起始，与贸易术语关于“风险”的划分宜相符一致66

一、关于“风险”划分，各国法律、《联合国国际货物销售合同公约》及惯例的相关规定66

二、“风险”与买方付款之间的关系68

三、贸易术语所规定的风险移转，在一定程度上决定了出口险责任承担的起点69

第三节 保险责任的承担，与贸易术语关于“责任”和“费用”的划分直接相关70

一、卖方在贸易术语项下“责任”的实际履约情况，直接决定了其保险权益的有无70

二、贸易术语关于“费用”负担的规定，直接决定了被保险人保险权益享有的多寡72

第五章 出口信用保险合同的成立、生效及保险责任起始74

第一节 出口险合同的成立和生效75

一、相关法律约定75

二、短期出口险合同的成立及生效75

三、短期出口险合同的保险期间77

第二节 出口险合同“保险责任起始”约定的现存问题78

一、相关法律约定79

二、短期出口险“保险责任起点”约定存在的主要问题80

第三节 出口险合同“保险责任起始”约定的改进探析81

一、出口信用险承保的“特定事件”是卖方履行销售合同义务82

二、关于“交货”的相关约定82

三、以“交货日期”作为保险责任起点，足以涵盖行业现行实务操作，且利于明确保险双方权责84

第六章 “一个中心，两个合同”——出口信用保险条款的要义及理解适用86

第一节 总则部分：开宗明义约定保险标的及主体87

一、可纳入适保范围的保险标的，明确为“销售合同”（或“商务合同”）88

二、保险主体：投保人和被保险人为非自然人91

第二节 保险责任：始终围绕着所承保的“合同之债”的风险而展开93

一、出口险所承保的风险种类，归为“信用风险”的范畴93

二、支付方式对保险责任判定的影响97

三、保单“信用期限”与保险责任的关系98

第三节 责任免除：两个合同（贸易合同＋保险合同）项下的除外99

一、基础交易合同项下的主要除外情形100

二、保险合同项下的主要履约瑕疵106

第四节 主要承保条件：衡量及控制承保风险的关键107

一、信用限额108

二、最高赔偿限额：“倍数”还是“定值”109

三、申报及保费交纳与保险责任的承担115

第五节 理赔追偿117

一、流程时限117

二、定损核赔118

三、催收追偿119

第七章 小微企业出口信用保险的特殊性122

第一节 掣肘小微出口企业外贸发展的主要困境123

一、企业规模普遍较小，数量众多但地域分散，经营产品及销售渠道单一123

二、对内在生产运营方面，融资现实需求明显，但融资难、融资贵问题突出123

三、对外在出口贸易方面，风险防范能力较弱，对出口险需求停留在潜在需求层面125

第二节 小微企业出口险需求及供给的特殊性分析126

一、小微企业对出口险需求的特殊性126

二、保险机构开展小微出口险业务的益处与不利127

三、保险机构提供给小微企业出口险服务的独特性128

第三节 出口信用险服务小微企业现状129

一、保险机构开展小微出口险业务的现状及问题129

二、银行开展小微出口险保单项下贸易融资业务的现状132

第八章 “成本”还是“债权”——出运前出口信用保险原理与技术之辨135

第一节 “违约损害赔偿制度”相关规则综述137

一、损害赔偿责任的构成要件138

二、损害赔偿的规则：完全赔偿139

三、计算损害赔偿金额的两种基本原则141

四、受损害方减轻损失的义务：“减损规则”143

五、小结144

第二节 出运前保险的保险利益：基于“成本”还是“债权”146

一、问题提出146

二、出运前保险的保险利益及标的是什么149

三、出运前保险标的的特殊性与复杂性152

第三节 出运前保险合同的关键条款156

一、保险责任起始日及出运前信用期限，宜如何设定156

二、出运前保险所承保的风险种类，与常规出口险有何区别157

三、出运前信用限额，宜独立还是宜与出运后限额共用159

四、定损核赔的方式选择160

第四节 出运前保险的实务运营管理161

一、产品属性根本决定了需要保险公司更多的管理成本投入162

二、具体实务操作中应关注的重点165

第九章 出口险承保信用证业务的“解构”与“重构”——基于跟单信用证统一惯例UCP框架之上的比对研究169

第一节 研究背景169

一、信用证作为国际结算的一种方式，在国际贸易和融资领域中发挥重要的作用169

二、信用证风险及投保出口信用保险的需求171

三、出口信用保险承保信用证业务的现状及研究意义172

第二节 出口险承保信用证业务的基本逻辑174

一、信用证“独立抽象性”的本质：是相对的而非绝对的174

二、出口险承保信用证业务：保险本质不因信用证的介入而发生实质性改变182

第三节 相对特殊的出口险承保信用证业务类型188

一、对相关银行主体的承保188

二、可转让信用证承保可行性分析192

三、备用信用证承保可行性分析203

第四节 保险责任起始：视基础交易而定，还是以信用证为准204

一、保险责任起始日的三种类型比较205

二、保单约定保险责任起始于交付／装运日，交货凭证以何为准207

三、保险责任起始点界定为装运日，“装运日期”以何日期为准209

第五节 除外责任：保险不宜因信用证支付的“单证相符”，而自然推理出“单证不符”属信用证支付方式项下的除外责任211

一、对被保险人而言，其采用了相对更为安全的付款方式，却可能承担更大的拒赔风险212

二、对保险公司而言，更是意味着其将深陷如何合理判定单证是否相符的“泥潭”215

三、对若干解决方案的比较、分析和重构218

四、“单证不符或单单不符为除外责任”，该条约定是否可在保险合同中进行直接删除，或者做其他相关变通约定220

第六节 信用证国际制裁例外与保险责任承担相关问题222

一、国际制裁简述222

二、银行规避国际制裁风险的相关做法224

三、国际制裁风险与出口信用保险225

参考文献229

后记236