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导语1

第一部分 宏观环境5

一、过半数银行家认为未来中国经济增长合意区间为7%～7.5%6

二、银行家普遍支持发展信贷资产证券化，大型企业贷款为首选9

三、三分之二银行家看涨一线城市房价，但地产授信受到重点限制13

四、对城镇化的关注升温，建议明确支持方向16

第二部分 发展战略18

一、推进特色化经营成为银行业战略调整的重中之重19

二、九成银行家首选小微企业作为重点客户，产品创新仍是重要难题21

三、银行家普遍认为当前亟须优化部门设置，充实一线经营队伍23

四、发达地区的中小城市成为银行扩张的战略重点区域26

访谈手记一：中信银行朱小黄行长谈中型商业银行转型29

第三部分 业务发展32

一、农林牧渔业成为信贷重点支持行业，房地产仍居限制行业首位33

二、供应链融资成为公司金融新的重点方向39

三、个人金融业务中财富管理和私人银行业务的关注度下降，个人消费贷款首次位列第一41

四、投资银行业务已超越传统结算类业务成为商业银行中间业务收入的最重要来源44

访谈手记二：兴业银行李仁杰行长谈银行同业业务46

访谈手记三：中国民生银行洪崎行长谈小微金融50

第四部分 风险管理和内部控制54

一、银行家对自身风险管理能力的评估出现一定下滑55

二、淘汰落后产能造成的信贷风险加速成为银行家关注的首要风险57

三、小微企业信贷质量下降，长三角区域资产质量承压最大59

四、银行家认为资产负债结构匹配不合理是造成“钱荒”的首要原因，流动性风险管理难度加大61

五、银行业风险管理模式快速变化管理手段有待改进64

六、银行业内控体系建设有序推进，主动式内部控制成为趋势66

第五部分 公司治理与人力资源管理69

一、上市银行公司治理水平较高，激励约束机制有效性有待提高70

二、半数银行家认为高管选聘、信贷投放过程仍存在一定行政干预73

三、绩效考核与资源配置是总分行管理中最需要改进之处75

四、未来继续增加员工数量、完善后备人才库成为人才梯队建设重点76

五、近七成银行家认为绩效管理存在目标短期化倾向78

第六部分 信息科技与互联网金融80

一、逾八成银行家“非常重视”信息科技建设四成表示将大幅加大投入81

二、四成银行家认为电子商务企业金融服务对银行业影响巨大86

三、近八成银行家表示将与电商合作开展互联网金融业务88

第七部分 企业社会责任89

一、四成银行家认为“提升声誉”是银行业加大社会责任投入的重要原因90

二、金融产品创新、网点服务效率是公众金融服务最需要改进之处92

三、建设可持续发展的卓越商业银行成为银行家的价值追求首选，同时高度关注回报社会与员工成长93

第八部分 监管评价94

一、监管整体评价较高，能够有效实现监管目标95

二、内源融资仍是资本补充方式首选，银行家希望尽快出台新型资本补充工具的具体操作制度98

三、地方政府性债务风险主要源于信息不对称，银行家呼吁加强债权人保护、减少行政干预100

第九部分 银行家群体102

一、银行家沟通协调能力见长，具有良好的社会关系，但国际视野不够开阔103

二、市场化管理机制的缺位，是银行家成长的主要障碍105

三、银行家认可调查报告的权威性和全面性，最关注报告的宏观形势部分109

第十部分 发展前瞻111

一、收入增长及利润预期112

二、不良贷款率预期114

三、资本充足率预期115

四、拨备覆盖率预期115

第十一部分 同行评价116

第十二部分 专题篇121

专题报告一：银行业如何应对利率市场化122

专题报告二：理财产品与同业业务138

专题报告三：银行业金融机构绩效考核151

附录166

项目背景及执行情况介绍167

携手合作，共创成功171