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第一章 总论1

第一节 我国专业银行的属性1

一、我国专业银行与工商企业的共性和个性2

二、我国专业银行与中央银行的共性和个性7

三、我国专业银行与国外商业银行的共性和个性9

四、我国专业银行企业化和企业化管理11

第二节 我国专业银行的组织建设和业务范围15

一、分支行制与独家银行制15

二、国有制与股份制17

三、机构设置及网点布局21

四、组织规模及业务范围22

第三节 我国专业银行经营管理的一般理论和方法26

一、经营与管理的关系及我国专业银行经营管理的特性26

二、专业银行经营管理的内部条件及外部环境27

三、专业银行经营管理的目标、思想、决策和方法28

四、专业银行经营管理的核心和原则30

第二章 自有及借入资金的经营管理35

第一节 自有资金的经营管理35

一、自有资金的性质和构成35

二、自有资金的来源和现状36

三、自有资金的作用和补充38

四、适度的自有资金量的确定40

五、《巴塞尔协议》与银行的自有资本41

第二节 向中央银行借入资金的经营管理43

一、向中央银行的中长期借入款43

二、向中央银行的短期借入款45

三、向中央银行借款的选择与控制46

第三节 向同业拆借资金的经营管理47

一、同业拆借资金的原则47

二、同业拆借资金的方式48

三、同业拆借资金的选择与控制49

第四节 发行金融证券的经营管理51

一、发行金融证券筹措资金的特点51

二、发行金融证券的条件和方式52

三、以金融证券方式借入资金的选择与控制54

第三章 存款业务的经营管理56

第一节 存款业务经营管理概述56

一、存款业务经营管理的意义56

二、存款种类的设计57

三、存款业务经营管理目标61

第二节 存款业务的经营63

一、存款成本的选择63

二、存款稳定性的调控66

三、存款营销环境因素的分析67

四、存款营销的策略70

第三节 存款业务的管理73

一、储蓄存款的管理73

二、对公存款的管理75

三、存款计划的编制与检查76

第四章 贷款业务的经营管理79

第一节 贷款业务经营管理概述79

一、贷款业务经营管理的意义79

二、贷款种类的设计80

三、贷款业务经营管理目标82

第二节 贷款业务的经营83

一、贷款盈利性分析83

二、贷款流动性分析85

三、贷款安全性分析86

四、贷款需求分析87

五、贷款营运的策略88

六、贷款风险的测定与防范91

第三节 贷款业务的管理94

一、贷款管理体制的建立94

二、贷款质量的评估与考核96

三、贷款计划的编制与检查97

第五章 证券投资和房地产业务的经营管理101

第一节 证券投资业务经营管理概述101

一、证券投资的含义101

二、银行从事证券投资业务的意义104

三、我国专业银行证券投资业务的现状和发展106

第二节 债券投资业务的经营108

一、债券的性质和种类108

二、债券投资的收益112

三、债券投资的风险114

四、债券投资的经营策略116

第三节 股票投资业务的经营122

一、股票投资的收益和风险122

二、股票投资分析128

第四节 房地产业务的经营131

一、我国房地产金融的概况131

二、房地产业务的主要内容132

三、房地产业务的经营管理策略134

第六章 涉外业务的经营管理138

第一节 涉外业务经营管理概述138

一、涉外业务经营管理的基本内容138

二、涉外业务经营管理的意义138

第二节 涉外资金来源的经营管理140

一、在国内吸收外币存款140

二、在国外吸收外币存款141

三、在国外发行外币债券143

四、向国外借款147

第三节 涉外资金运用的经营管理152

一、对国内厂商的贷款152

二、对国内厂商的贴现和押汇154

三、对国外厂商的贷款155

四、对海外进行投资157

第四节 外汇买卖157

一、外汇买卖的组织形式158

二、外汇买卖的价格确定159

三、外汇买卖方式的选择161

四、外汇买卖风险的避免165

第五节 国际结算管理166

一、代理行关系167

二、结算方式168

三、结算方式的选择169

四、国际规则与国际惯例170

第七章 头寸匡算、预测与现金库存管理172

第一节 头寸及其性质172

一、基础头寸与可用头寸172

二、头寸的性质174

第二节 头寸的匡算174

一、基础头寸的形成174

二、基础头寸的匡算177

三、可用头寸的形成和匡算179

第三节 头寸的预测183

一、头寸预测的意义183

二、中长期头寸的预测183

三、短期头寸的预测185

第四节 现金库存管理187

一、影响现金库存的因素187

二、保持现金库存适量应采取的措施188

三、对现金库存适度状况的分析190

第八章 资金调度与清算191

第一节 资金在各行处间的分布191

一、分行本部的主要资产与负债191

二、下属各部门的主要资产与负债193

第二节 资金调度制度的建立196

一、信贷资金的划分196

二、资金往来渠道及其利率体系的确定198

第三节 联行清算制度200

一、联行汇差资金的清算途径200

二、联行汇差资金的清算方法202

三、有关联行清算制度的其他规定203

第四节 资金调度的渠道和方法205

一、资金调度的渠道205

二、资金调度的方法206

三、加强资金调度的措施208

第五节 资金调度的效益考核209

一、资金调入调出计划完成率209

二、资金清算率210

三、资金占用率210

四、资金周转率211

五、调入资金使用率212

六、调拨资金当日入账抵用率212

第九章 专业银行资产负债的协调管理214

第一节 专业银行资产负债概述214

一、资产与负债的含义214

二、资产与负债的分类215

三、资产负债业务的意义220

第二节 专业银行资产负债的现状222

一、资产的现状222

二、负债的现状223

三、资产与负债对称的现状224

第三节 各专业银行资产负债的特点226

一、中国工商银行资产负债的特点226

二、中国农业银行资产负债的特点228

三、中国银行资产负债的特点230

四、中国人民建设银行资产负债的特点232

五、交通银行资产负债的特点233

第四节 专业银行资产负债管理235

一、资产负债的差额管理235

二、资产负债的比例管理239

三、资产负债的对称管理242

四、资产负债趋势分析244

第五节 国外商业银行资产负债管理模式评介246

一、偿还期对称管理模式246

二、集中管理模式246

三、不同中心分配管理模式247

四、差额管理模式248

第十章 专业银行内部组织与人事劳动管理250

第一节 专业银行内部组织机构250

一、设置银行内部组织机构的原则250

二、银行内部纵向管理层次的划分251

三、银行内部横向职能部门的划分254

第二节 专业银行经营责任制256

一、建立经营责任制的原则256

二、经营责任制的基本内容257

三、推行经营责任制的有效手段——目标管理259

第三节 专业银行人事与劳动管理263

一、人事劳动管理的目标263

二、人事劳动管理的内容263

三、人事劳动管理的改革266

第十一章 专业银行的财务管理269

第一节 专业银行财务管理概述269

一、财务管理的意义269

二、银行财务管理的主要内容270

三、银行财务管理的原则271

四、银行财务管理体制272

第二节 银行收入的管理275

一、银行收入的构成275

二、专业银行的级差收入277

三、加强银行财务收入的管理279

第三节 银行成本管理280

一、银行成本的经济内容和构成280

二、银行成本计划与预测283

三、银行成本管理的侧重点290

四、银行降低成本的主要途径293

第四节 利润管理294

一、银行利润的含义294

二、国家所有制专业银行的利润分配295

三、股份制银行的利润分配与国家银行的差异299

四、提高银行利润的途径299

第五节 固定资产与专项资金的管理300

一、固定资产的管理300

二、贷款呆账准备金的管理303

三、利润留成资金的管理305

第十二章 专业银行经营状况的综合分析306

第一节 分析指标体系的建立306

一、西方国家评价商业银行经营管理状况的指标体系306

二、对现行专业银行经营管理状况考核指标的评价307

三、我国专业银行经营管理状况评价指标的选择309

四、综合评价的注意要点310

第二节 资金分析310

一、银行资金分析的任务310

二、自有资金分析311

三、银行资金来源分析312

四、银行资金运用分析314

五、银行资金清偿能力分析317

第三节 财务分析318

一、银行财务分析的任务318

二、银行成本分析319

三、盈亏平衡分析324

四、利润分析328

第十三章 银行业务及经营管理的发展趋势331

第一节 金融业务综合化331

一、商业银行进入投资领域331

二、商业银行的业务范围大大拓宽332

三、非银行金融机构“侵入”商业银行的“领地”332

第二节 金融工具创新化333

一、金融工具创新的特点333

二、金融工具创新的背景333

三、金融工具创新的影响335

第三节 金融市场国际化336

一、金融市场国际化的内容336

二、促成金融市场国际化的基本因素337

三、金融市场国际化的发展趋势337

第四节 金融资产证券化339

一、金融资产证券化的内涵339

二、金融资产证券化的产生339

三、金融资产证券化的形式339

第五节 金融技术电子化341

一、银行应用电子计算机的历史341

二、电子计算机在银行经营管理中的广泛应用341

参考书目344