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绪论 中小企业融资与理财的黄金年代1

第一章 基于资产支持的融资与理财5

1.1 货币资金5

1.1.1 库存现金5

1.1.1.1 委托收款6

1.1.1.2 支票6

1.1.1.3 支票圈存9

1.1.1.4 财务POS机10

1.1.1.5 组合印鉴授权账户11

1.1.2 银行存款12

1.1.2.1 全额保证金银行承兑汇票12

1.1.2.2 单位协定存款14

1.1.2.3 单位通知存款15

1.1.2.4 智能通知存款17

1.1.2.5 企业存抵贷18

1.2 交易性金融资产20

1.2.1 超短期理财产品20

1.2.2 货币市场基金24

1.2.3 债券型基金25

1.3 应收票据26

1.3.1 商业汇票26

1.3.1.1 商业承兑汇票26

1.3.1.2 银行承兑汇票28

1.3.1.3 电子商业汇票29

1.3.2 卖方付息银行承兑汇票贴现31

1.3.3 银行承兑汇票质押开票32

1.3.4 票据池托管34

1.4 应收利息35

准全额保证金银行承兑汇票36

1.5 应收账款36

1.5.1 企业网上银行36

1.5.2 应收账款质押融资38

1.5.3 远期结汇41

1.6 其他应收款42

1.6.1 财政贴息贷款43

1.6.2 商务信用卡43

1.7 预付账款46

1.8 存货46

1.9 持有至到期投资46

1.9.1 信托贷款理财产品46

1.9.2 结构性理财产品54

1.9.3 委托贷款（股东借款）58

1.9.4 国债质押贷款60

1.9.5 理财产品质押贷款61

1.9.6 机构理财顾问服务61

1.9.7 定制理财产品62

1.10 可供出售金融资产63

代理债券结算63

1.11 长期股权投资65

1.11.1 股权质押贷款65

1.11.2 交易资金第三方托管66

1.12 投资性房地产67

1.12.1 法人房产按揭贷款67

1.12.2 商用物业抵押贷款68

1.12.3 物业租赁收入账户质押担保授信70

1.13 固定资产71

1.13.1 厂房建设贷款71

1.13.2 机器设备按揭贷款73

1.14 无形资产74

1.14.1 集体建设用地使用权抵押贷款75

1.14.2 林权抵押贷款75

1.14.3 知识产权质押贷款77

1.14.4 摊位经营权保证贷款79

第二章 基于负债和所有者权益优化的融资与理财81

2.1 短期借款81

2.1.1 综合额度授信81

2.1.2 法人账户透支84

2.1.3 支票透支86

2.1.4 委托贷款（员工福利贷款）87

2.1.5 过桥贷款88

2.2 交易性金融负债89

中小企业集合短期融资券89

2.3 应付票据90

2.3.1 商业承兑汇票保贴／票据包买91

2.3.2 国内信用证93

2.4 应付账款96

2.4.1 应付账款票据化96

2.4.2 远期售汇97

2.5 预收账款99

2.6 应付职工薪酬99

企业年金99

2.7 应交税费103

2.7.1 银税通（财税库银）103

2.7.2 银关通（银行海关直联）104

2.8 应付利息107

2.8.1 协议付息银行承兑汇票贴现107

2.8.2 买方付息商业汇票贴现108

2.8.3 商业汇票代理贴现110

2.9 其他应付款112

2.9.1 小企业保险保证贷款113

2.9.2 经营租赁114

2.10 长期借款116

2.10.1 中期流动资金贷款117

2.10.2 项目贷款118

2.11 长期债券120

中小企业集合票据120

2.12 长期应付款122

2.12.1 直接融资租赁122

2.12.2 售后回租127

2.13 实收资本130

2.13.1 并购贷款130

2.13.2 企业资信证明131

2.14 本年利润132

中小企业财务顾问132

2.15 库存股133

员工股权信托133

第三章 基于供应链的贸易融资139

3.1 供应链金融概述139

3.1.1 供应链金融的特点140

3.1.2 供应链融资基本概念141

3.1.3 供应链全景图——以汽车行业为例143

3.2 国内采购链融资144

3.2.1 厂商银（保兑仓）144

3.2.2 厂商银储（先票后货）146

3.2.3 发票融资150

3.3 国内生产链融资152

3.3.1 存货质押融资152

3.3.2 保税货物质押融资156

3.3.3 标准仓单质押融资156

3.3.4 货权质押融资（非标准仓单质押融资）159

3.4 国内销售链融资163

3.4.1 国内买方信贷163

3.4.2 国内保理（有／无追索权）165

3.4.3 保理池融资169

3.4.4 应收账款池质押融资171

3.4.5 国内贸易信用保险融资175

3.4.6 订单融资177

3.5 企业集群链融资179

3.5.1 小企业联保授信180

3.5.2 专业市场集群授信181

3.5.3 商会企业集群授信182

3.5.4 园区企业整体授信183

3.6 进口贸易链融资185

3.6.1 未来货权质押开证187

3.6.2 进口保付191

3.6.3 进口海外代付193

3.6.4 进口保理199

3.6.5 进口一票通200

3.7 出口贸易融资链201

3.7.1 出口退税账户托管贷款201

3.7.2 出口贴现204

3.7.3 福费廷（票据买断）206

3.7.4 出口商业发票融资208

3.7.5 出口保理209

3.7.6 出口代付211

3.7.7 出口双保理213

3.7.8 出口信用保险融资218

3.7.9 出口以单换票221

3.7.10 国际组织担保项下贸易金融224

3.8 跨境贸易汇率风险管理225

3.8.1 外币与人民币掉期交易225

3.8.2 跨境贸易人民币结算228

3.8.3 跨境人民币信用证231

第四章 基于担保项下的融资与理财234

4.1 融资类担保234

4.1.1 备用信用证234

4.1.2 外汇借款保函236

4.1.3 人民币借款保函238

4.1.4 透支保函241

4.1.5 贷款承诺函243

4.1.6 授信意向书244

4.2 非融资类担保245

4.2.1 投标保函245

4.2.2 履约保函247

4.2.3 预付款保函251

4.2.4 付款保函254

4.2.5 留置金保函257

4.2.6 质量保函259

4.2.7 租赁保函262

4.2.8 提货担保264

4.2.9 提单背书265

4.2.10 关税保付保函266

4.2.11 海关担保保函270

4.2.12 财产保全保函271

4.2.13 海事保函274

第五章 新兴融资与理财276

5.1 新兴融资类276

5.1.1 电子商务贷款277

5.1.2 组合担保授信278

5.1.3 二次担保贷款279

5.1.4 小额无抵押贷款282

5.1.5 外国政府及金融机构转贷贷款283

5.1.6 绿色信贷285

5.1.7 村镇银行贷款288

5.1.8 小额贷款公司融资289

5.1.9 股权质押信托贷款290

5.1.10 中小企业集合信托贷款293

5.1.11 私募股权融资295

5.1.12 中小企业桥隧组合融资296

5.1.13 反向收购上市299

5.1.14 中小企业上市综合金融服务302

5.2 新兴理财类307

5.2.1 现金管理307

5.2.2 委托资产托管313

5.2.3 离岸银行314

参考文献316

后记318

案例分析索引①8

案例一 制造企业以支票实现跨区交易8

案例二 全额保证金银行承兑汇票使钢铁贸易商的采购收益最大化13

案例三 协定存款帮助企业轻松理财14

案例四 物流公司高效管理代收货款16

案例五 存抵贷支持企业捕捉商机延期还贷19

案例六 大额银行承兑汇票质押开小票巧解供应商与购货商间的银行承兑汇票支付33

案例七 企业票据的无忧安保计划35

案例八 鲜花配送企业通过网上银行完善订单管理38

案例九 家具厂采购付款与销售回款时差的化解之道39

案例十 远期结汇助贸易公司货款保值42

案例十一 商务信用卡帮助医疗器械公司科学管理营销人员差旅费44

案例十二 委托贷款解房地产开发企业资金之困59

案例十三 服装企业购买厂房与日常经营开支两不误68

案例十四 房地产开发企业借道商用物业快速回笼资金69

案例十五 石油贸易企业实现专用仓库建设融资72

案例十六 运输公司采用客车按揭贷款拓宽经营线路74

案例十七 林权抵押贷款助林业企业活树变活钱76

案例十八 上影英皇播映权质押融资换取新片拍摄资金78

案例十九 发展知识产权质押贷款服务中小企业78

案例二十 钢贸企业利用综合额度授信品种互换降低采购成本82

案例二十一 小超市通过“网贷通”快速周转资金83