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第1章　绪论1

1.1 电子商务与网络经济1

1.2　电子商务与金融业2

1.2.1　电子商务给金融业带来新的机遇2

1.2.2　金融业的发展方向——网络金融4

1.3　支付方式与支付系统的演变5

1.3.1　结算、支付与信用5

1.3.2　支付系统的演变6

1.4　网上支付与电子商务发展的关联7

1.4.1　传统支付结算的发展和方式7

1.4.2　传统支付结算方式的局限性10

1.4.3　支付——电子商务发展的瓶颈之一11

1.5　网上支付与电子银行的兴起12

1.5.1　网上支付与电子银行的兴起12

1.5.2　网上支付与电子银行的简况13

1.5.3　网上支付与电子银行面临的挑战14

思考题15

第2章　银行电子化16

2.1　概述16

2.1.1　银行电子化的产生及发展16

2.1.2　银行电子化系统的分类22

2.1.3　银行电子化系统的特点22

2.2　银行电子化的主要意义23

2.2.1　促使商业银行的业务发展实现三次飞跃23

2.2.2　增强中央银行的宏观调控作用24

2.2.3　促进信息化建设和国民经济的发展24

2.3　银行电子化现状与发展趋势25

2.3.1 国外银行电子化的现状（美国）25

2.3.2　我国银行电子化的现状27

2.3.3　我国银行电子化的发展趋势32

2.3.4　推进银行电子化的主要困难33

思考题35

第3章　电子货币36

3.1　概述36

3.1.1　货币的产生和发展36

3.1.2　电子货币的概念与属性37

3.1.3　电子货币的种类38

3.1.4　电子货币的特点与功能39

3.1.5　电子货币的发展现状40

3.1.6 电子货币发展中的一些问题41

3.2　电子支付工具——银行卡45

3.2.1　银行卡概述45

3.2.2　银行卡种类48

3.2.3　信用卡50

3.2.4　借记卡54

3.2.5　IC卡56

3.3　网络货币60

3.3.1　电子信用卡60

3.3.2　电子现金62

3.3.3　电子支票64

3.3.4　电子钱包66

3.3.5　Internet微支付67

3.4　电子货币理论研究69

3.4.1　电子货币与传统货币的区别69

3.4.2　电子货币对货币职能的影响69

3.4.3　电子货币对中央银行的影响72

思考题75

第4章　电子支付系统77

4.1　概述78

4.1.1　电子支付系统的一般模型78

4.1.2　支付模式79

4.1.3　支付范围80

4.1.4　安全性要求80

4.1.5　电子支付手段81

4.1.6　电子支付系统的分类82

4.1.7　电子支付系统的功能目标和设计原则83

4.2　ATM系统84

4.2.1　ATM系统概述84

4.2.2　ATM系统的网络结构86

4.2.3　ATM系统的交易处理流程88

4.2.4　ATM系统的安全保密90

4.2.5　ATM系统的发展趋势90

4.3 POS系统91

4.3.1　POS系统简介91

4.3.2　POS系统的网络结构93

4.3.3　POS系统的交易处理流程95

4.3.4　POS系统的安全保密96

4.3.5　POS系统的发展趋势96

4.4　电子汇兑系统97

4.4.1　概述97

4.4.2　国外电子汇兑系统100

4.4.3　国内电子汇兑系统109

思考题115

第5章　网上支付116

5.1　网上支付基础116

5.1.1　概述116

5.1.2　网上支付的基本流程和基本模式121

5.2　基本安全措施124

5.2.1　SSL协议124

5.2.2　SET协议129

5.2.3　PKI协议133

5.3　网上支付方式139

5.3.1　按开展电子商务的实体性质分类139

5.3.2　按支付数据流的内容性质分类140

5.3.3　按网上支付金额的规模分类141

5.4　网上支付系统142

5.4.1　电子现金网上支付系统142

5.4.2　电子信用卡网上支付系统142

5.4.3　电子支票网上支付系统143

5.5　金融安全认证144

5.5.1　数字证书144

5.5.2　认证中心（CA）147

5.6　中国金融认证中心（CFCA）151

5.6.1　CFCA的建设151

5.6.2　CFCA的目标151

5.6.3　CFCA的体系结构152

5.6.4　CFCA证书种类153

5.6.5　CFCA证书功能153

5.6.6　CFCA证书申请审批下载流程154

思考题155

第6章　电子银行156

6.1　概述157

6.1.1　银行简介157

6.1.2　电子银行的基本概念159

6.1.3　电子银行产生和发展的原因160

6.1.4　电子银行的发展历程和发展模式161

6.1.5　电子银行的发展趋势163

6.2　电子银行的业务及特征165

6.2.1　电子银行的业务构成165

6.2.2　电子银行业务的特点165

6.2.3　电子银行主要支付方式166

6.2.4　电子银行的功能166

6.2.5　电子银行的特征167

6.3　电子银行的体系结构168

6.3.1　完善电子银行体系结构的重要性169

6.3.2　电子银行的体系结构169

6.4　自助银行系统173

6.4.1 自助银行的概念与特点173

6.4.2 自助银行的构成与服务174

6.4.3　自助银行的发展趋势175

6.5　电话银行176

6.6 金融Call Center178

6.6.1　概述178

6.6.2　金融Call Center的产生背景182

6.6.3 金融Call Center的核心——CRM184

6.6.4　金融Call Center对电子银行的作用186

思考题187

第7章　网上银行189

7.1　概述189

7.1.1　网上银行的概念189

7.1.2　网上银行的产生与发展190

7.1.3　网上银行的分类与特征195

7.1.4　网上银行的服务品种197

7.1.5　制约网上银行发展的因素分析201

7.2　网上银行与传统银行202

7.2.1　网上银行的组织结构202

7.2.2　网上银行的优势203

7.2.3　网上银行与传统银行的区别205

7.2.4　网上银行对传统银行的影响208

7.3　网上银行的发展与监管209

7.3.1　网上银行发展中面临的问题209

7.3.2　网上银行监管的难点和价值取向214

7.3.3　我国网上银行监管策略选择216

7.4　网上银行的风险与管理218

7.4.1　网上银行的主要风险分析218

7.4.2　网上银行的风险识别219

7.4.3　网上银行的风险管理224

7.5　家庭银行系统225

7.5.1　家庭银行的概念225

7.5.2　家庭银行的发展历程225

7.5.3　家庭银行的形式与功能227

7.6　企业银行系统228

7.6.1　企业银行的概念228

7.6.2　企业银行的特点与功能228

7.6.3　企业银行的系统结构229

7.6.4　企业网上银行的现状及发展前景230

7.7　手机银行230

7.7.1　手机银行的概念230

7.7.2　手机银行的功能与流程231

7.7.3　手机银行的优势与制约因素232

思考题233

第8章　典型案例分析235

8.1 国内网上银行典型案例分析235

8.1.1　招商银行235

8.1.2　中国银行244

8.1.3　中国工商银行246

8.1.4　中国建设银行249

8.1.5　中国光大银行251

8.1.6　广东发展银行253

8.2　国外网上银行典型案例分析255

8.2.1　安全第一网上银行255

8.2.2　美洲银行259

8.2.3　花旗银行262

8.2.4　大通银行263

思考题264

参考文献265