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目录1

第一章　国有商业银行改革的理论探源和历史沿革1

第一节 国有商业银行改革的理论探源3

一、邓小平的金融改革思想3

二、十四大以来金融改革的理论和政策5

三、商业银行的性质、特征再认识8

第二节 国有商业银行改革的历史沿革和问题分析10

一、国有商业银行改革的历史沿革10

二、国有商业银行面临的困境14

第二章　股份制：我国国有商业银行改革的必然选择25

第一节 国有商业银行现行产权制度分析27

一、现代商业银行的基础是法人产权制度27

二、现代商业银行产权制度的特征29

三、国外银行业产权制度借鉴30

四、国有商业银行产权制度现状31

第二节 股份制改造是国有商业银行的产权制度创新34

一、深化改革的突破点是产权制度改革34

二、产权制度改革的最佳选择是股份制37

第三节 股份制改造是深化国有商业银行改革的现实选择38

一、股份制改造是增补银行资本金的重要途径38

二、股份制改造有利于转换经营机制39

三、股份制改造可优化金融资本和金融资产的配置39

四、股份制改造有利于增强国有商业银行资本的控制力40

五、股份制改造有利于国有商业银行国际化的发展40

一、外部环境已成气候41

第四节 国有商业银行实行股份制改造的时机选择41

二、内部条件基本成熟43

第五节 国有商业银行股份制改造应注意的问题44

一、银行股份化不是私有化44

二、关于国有商业银行国有资本的清理、核定与处置问题45

三、关于引入战略投资者问题46

四、关于国家控股银行国有资本的管理与运作问题47

五、关于国有股的股东或股东代表的问题48

第三章　公司治理：我国国有商业银行股份制改造的难点49

第一节 银行公司治理的理论与实践51

一、银行公司治理理论基础51

二、现代商业银行公司治理的基本特征53

三、国际银行业公司治理的实践57

四、巴塞尔银行监管委员会关于健全银行公司治理的有关要求58

第二节 我国国有商业银行公司治理的现状及问题分析62

一、我国国有商业银行公司治理现状62

二、我国国有商业银行公司治理存在的问题64

第三节 完善国有商业银行公司治理的途径探讨71

一、完善国有商业银行的内部治理71

二、完善国有商业银行的外部治理75

第四章 股份制商业银行的价值观革命81

第一节 商业银行的价值观革命83

一、以规模最大化为目标84

二、以利润最大化为目标84

三、以股东财富最大化为目标85

一、经营理念的全面革新86

第二节 股份制商业银行的经营理念革新86

二、原国有专业银行的“经营理念”90

第三节 股份制商业银行经营理念的内涵93

一、以市场为导向93

二、以客户为中心95

三、以追逐利益相关者价值最大化为经营目的96

第四节 商业银行经营观念的体现97

一、培养忠诚顾客97

二、实现商业银行再造99

第五章　股份制商业银行的经济资本管理103

第一节 股份制商业银行资本的基本概念105

一、银行资本的概念105

二、银行资本的类型106

三、银行资本规模的衡量107

四、商业银行资本管理的意义108

第二节 股份制商业银行的经济资本管理111

一、经济资本理念的形成和成熟111

二、银行经济资本与会计资本、监管资本113

三、经济资本的管理涵义和应用115

四、经济资本的发展状况117

第三节 巴塞尔协议与银行资本充足性标准119

一、1988年《统一资本计量与资本标准的国际协议》119

二、1996年《资本协议市场风险补充规定》123

三、《新巴塞尔资本协议》的进展124

第六章　股份制商业银行组织管理129

一、商业银行组织管理的内容131

第一节 商业银行组织管理概述131

二、商业银行组织管理的一般原则134

第二节 传统中国商业银行组织体系特征136

一、传统银行组织体系的主要特征136

二、传统银行组织体系存在的问题139

第三节 商业银行组织体系变革的目标取向142

一、新经济时代对企业组织的要求143

二、银行混业经营趋势对银行组织的要求145

三、商业银行组织体系变革的目标147

第四节 商业银行组织体系变革的基本途径150

一、以业务流程再造为主导，实现银行组织结构的扁平化150

二、按经济区域设置商业银行分支机构152

三、应用现代信息技术整合商业银行组织体系153

四、推动学习型银行组织的建设154

五、以资本为纽带，并购为手段，组建大型银行集团155

六、完善银行组织体系变革的配套措施157

第七章　股份制商业银行的业务管理159

第一节 负债业务管理161

一、存款的经营管理161

二、短期借款的管理166

三、长期借款的管理168

第二节 资产业务管理169

一、现金资产管理170

二、贷款业务管理173

三、证券投资业务管理181

第三节 其他业务管理184

一、中间业务管理185

二、表外业务管理187

第八章　股份制商业银行的全面风险管理191

第一节 商业银行全面风险管理概述193

一、商业银行全面风险管理理论193

二、商业银行风险的种类197

三、世界各国贷款风险分类方法199

四、商业银行风险管理的基本要求201

第二节 商业银行风险识别、评价和处理202

一、风险识别方法202

二、风险评价方法204

三、风险处理方法206

一、银行欺诈的防范210

第三节 银行欺诈的防范210

二、防范洗钱215

三、计算机犯罪及其防范217

第九章　股份制商业银行市场营销管理225

第一节 商业银行市场营销的涵义227

一、商业银行市场营销的涵义227

二、市场营销是银行管理的重要组成部分227

三、商业银行市场营销的特点229

第二节 商业银行市场细分230

一、商业银行市场细分的含义230

二、商业银行市场细分的实质与作用231

三、市场细分的标准233

五、目标市场战略237

四、有效市场细分的条件237

第三节 金融产品的开发238

一、金融产品及其种类238

二、金融产品的生命周期239

三、金融新产品开发240

第四节 商业银行促销手段的运用242

一、广告242

二、人员推销245

三、销售促进246

四、公共关系246

五、宣传与赞助246

第五节 商业银行分销渠道247

一、银行分行247

二、电话银行248

三、网上银行249

第十章　股份制商业银行的财务管理251

第一节 商业银行财务分析的对象和方法253

一、财务分析的对象及其主要内容253

二、财务分析的基本方法260

三、商业银行财务分析的局限性和困难265

第二节 最佳银行的财务特征268

一、影响银行盈利的因素268

二、最佳银行的财务特征275

第三节 银行的盈利能力分析276

第四节 商业银行的破产管理285

第十一章　股份制商业银行人力资源管理289

一、人力资本理论的概念291

第一节 商业银行人力资源的特殊性291

二、人力资源在商业银行发展中的地位和作用292

三、商业银行人力资源的特殊性295

第二节 商业银行人力资源的开发与配置301

一、商业银行人力资源的开发301

二、商业银行人力资源的配置303

三、商业银行人力资源的培训308

第三节 商业银行人力资源管理309

一、商业银行的行员考核309

二、确定行业等级、实行等级工资311

三、激励和奖惩312

第四节 员工持股计划313

一、员工持股计划的内涵313

二、员工持股计划的实践方式315

第十二章　股份制商业商业银行的金融创新管理319

第一节 金融创新的内涵以及动因分析321

一、金融创新的内涵321

二、金融创新的宏观动因322

三、金融创新的微观动因323

第二节 金融创新是我国商业银行与时俱进的现实选择325

一、金融创新对商业银行的影响325

二、我国商业银行金融创新过程中的主要问题328

三、金融创新是我国商业银行与时俱进的现实选择330

第三节 我国商业银行的金融创新管理334

一、实现经营理念的创新334

二、实现经营管理机制创新336

三、推动金融业务与产品创新337

四、加快金融科技创新338

第四节 金融创新过程中要处理好的几个关系340

一、处理好金融创新与风险防范的关系340

二、处理好金融创新与依法经营的关系340

三、处理好金融创新的可行性与可能性之间的关系341

第十三章　股份制商业银行国际化管理343

第一节 国际化——当代国际银行业发展的趋势345

一、商业银行国际化发展的主要表现及其原因345

二、商业银行跨国经营的主要组织形式349

第二节 国际化是我国商业银行的必然选择351

一、商业银行实施跨国经营是国际银行业发展的主流趋势351

三、商业银行国际化是我国对外开放基本国策的必然产物352

二、金融现代化的道路同时就是国际化的道路352

四、商业银行国际化是增强国际竞争能力的客观要求353

五、中国金融业的迅速发展，是商业银行国际化经营的良好条件354

第三节 我国商业银行国际化发展的主要途径355

一、拓宽金融机构，实现银行服务渠道国际化355

二、积极拓展对外金融业务，实现服务内容国际化357

三、加快金融市场的建设，实现金融市场国际化358

四、大力培养国际金融人才358

第四节 商业银行国际化与发展我国离岸金融359

一、离岸金融的发展、作用及趋势359

二、我国离岸金融业务的初步尝试及意义362

三、发展我国离岸金融的对策措施365

参考书目367