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目录1

1．银行贷款是中小企业主要融资方式1

一、中小企业标准1

二、中小企业特点3

三、中小企业融资的特点7

【案例1】担保难落实，贷款告吹9

【案例2】缺乏抵押，贷款难以到账9

【案例3】借助银行涓涓细流汇成了大海14

四、银行贷款是中小企业融资主要方式15

2．金融机构面面观20

一、健全的金融机构体系20

二、我国银行种类21

3．银行贷款掀起你的盖头来28

一、银行贷款的对象及条件28

二、银行贷款的种类30

三、银行贷款的期限44

4．银行贷款程序46

一、领取《贷款卡》46

二、企业提出贷款申请48

三、银行对企业的信用等级进行评估51

四、贷款调查58

五、贷款审批66

六、签订有关借款合同66

七、贷款发放87

5．如何办理贷款展期和贷新还旧88

一、如何办理贷款展期88

二、如何办理贷款借新还旧91

一、什么是票据融资93

6．怎样办理票据融资93

二、银行承兑汇票融资的好处何在94

【案例4】办理银行承兑汇票赚取利息差提高效率95

三、办理银行承兑汇票的几项具体规定96

四、办理银行承兑汇票的程序98

五、申请银行承兑汇票贴现的具体规定102

六、办理银行承兑汇票贴现的程序104

【案例5】重庆运用票据缓解中小企业融资难106

一、何为创业贷款108

7．如何申办个人创业贷款108

二、创业贷款的方式110

三、创业贷款发放程序111

四、创业贷款的额度、期限及用途112

【案例6】农行个人创业贷款门圆了小老板创业梦113

【案例7】个人创业贷款助大学生扬帆远航114

【案例8】农行陕西省分行系统个人经营性贷款迅猛发展114

8．银行对企业信用度考察116

一、银行信用117

【案例9】诚信，让棉麻蚕茧公司起死回生118

二、商业信用119

三、财务信用120

四、纳税信用121

【案例10】诚信值万金122

9．申请贷款应把握好的经营指标126

一、银行考察贷款企业的“5C”原则126

二、银行重视贷款企业经营指标127

10．银行对哪类企业不“惜贷”131

二、适度支持类企业必须符合条件132

一、重点支持类企业必须符合条件132

三、禁止贷款类133

四、从严控制类贷款134

11．各家商业银行贷款的异同136

一、贷款对象不同138

二、贷款金额不同140

三、贷款方式不同141

【案例11】民生银行推用出口退税质押贷款业务142

【案例12】广东发展银行全力推出“民营100”142

【案例13】深圳发展银行推出“产业链金融”贷款新方式143

四、贷款利率不同145

12．掌握银行贷款的技巧148

一、善于学习金融知识148

【案例14】不懂金融盲目高息集资149

二、确定适宜贷款额度150

【案例15】贷款过度企业倒闭151

三、提供真实可信的报表资料152

【案例16】提供虚假报表贷款告吹153

四、制定切实可行的还款计划154

五、具备良好的心态155

六、认准一家朋友交到底156

七、择可靠有效的担保157

八、仔细阅读借款合同158

九、尽量避免贷款逾期159

十、主动配合银行贷款后的监管160

13．怎样与银行交往162

一、了解银行的属性162

二、健身强体自身硬163

【案例17】适应市场的产品吸引来了银行的信贷支持164

三、在资金充裕时与银行交往165

四、诚信为本信用立身166

【案例18】信用使企业做大做强167

五、常到银行走走168

【案例19】采纳银行建议经营成功170

六、多使用票据融资170

【案例20】20家中小企业获得扶持票据融资171

【案例21】中小企业和民营企业成了票据融资的主力军172

【案例22】申请银行承兑汇票贴现提前拿到了货款173

七、主动与银行牵手174

八、参加银企合作项目推介会175

【案例23】人行西安分行举行陕西省银企项目推介会176

【案例24】江苏淮安举办银行与私营企业专项签约活动176

九、按照市场经济配对的原则选择176

14．如何获得银行青睐179

一、加强信息沟通，密切企银关系179

二、强化财务管理，杜绝造假现象180

三、增加技术含量，生产适销产品181

【案例25】产品科技含量高银行鼎力支持182

【案例26】用产品科技含量和市场占有率赢得银行贷款183

四、选准发展方向把握市场定位183

五、强化经营素质，提高信用等级185

【案例27】聘请专家完善现代化管理186

六、参与互助担保基金，寻求有效担保186

七、强化信用意识，树立良好信誉187

【案例28】诚信赢得银行的大力支持188

一、与要害人员私交甚密189

15．走出银企关系的误区189

二、临时抱佛脚190

三、一锤子买卖191

【案例29】逃废银行债务受到联合制裁192

四、天然低人一等192

五、“牛气”不理银行的“茬”193

六、利率上浮是歧视194

16．贷款找不到担保怎么办197

一、眼睛向外积极寻求担保公司支持197

【案例30】担保公司为困难企业分忧198

【案例31】担保公司和银行救活了企业199

二、多方求助寻求其他担保方式199

三、眼睛向内挖掘潜力寻求抵押200

四、灵活多变寻求质押201

【案例32】“基因”抵押贷款成功202

【案例33】变通质押方式喜获贷款203

五、合理变通贷款方式203

【案例34】改变贷款方式求贷成功204

一、主动上门解释沟通206

17．贷款到期不能偿还怎么办206

二、及时支付利息办理延期或展期207

三、寻求直接借贷208

【案例35】发动职工集资还贷209

四、积极盘活催收货款209

五、典当变卖资产210

【案例36】变卖“坐骑”还贷被树为诚信的典型211

附录：我国有关中小企业贷款的法律法规规定213

一、贷款通则213

二、中华人民共和国担保法231

三、国家经贸委关于印发《关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见》的通知国经贸中小企（1999）540号248

四、商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法256

五、中国人民银行关于扩大对小企业贷款利率浮动幅度的通知263

六、中国人民银行关于进一步改善对中小企业金融服务的指导意见264

七、中国人民银行关于加强和改进对小企业金融服务的指导意见268

八、中国人民银行关于进一步加强对有市场、有效益、有信用中小企业信贷支持的指导意见272

九、国家经贸委关于加强中小企业信用管理工作的若干意见276

十、人民银行会同财政部、国家经贸委、劳动和社会保障部联合制定并发布《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》281