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第1章 金融机构风险及市场退出1

1.1 背景和意义1

1.2 有问题金融机构及其市场退出4

1.3 金融业的特殊性与金融风险8

1.3.1 金融业的特殊性8

1.3.2 金融风险与金融危机12

1.4 金融机构风险的成因16

1.4.1 金融机构产生风险的原因16

1.4.2 我国金融机构状况及风险因素19

1.5 构建我国金融机构市场退出体系30

1.5.1 有问题金融机构对经济的影响30

1.5.2 构建我国金融机构市场退出制度的必要性33

2.1 市场退出是市场竞争的必然产物37

第2章 金融机构市场退出的规制37

2.2 市场退出的关键问题42

2.3 银行业金融机构的市场准入44

2.3.1 银行业金融机构准入监管的原则45

2.3.2 银行业金融机构准入监管的要素46

2.3.3 银行业金融机构市场准入监管52

2.4 金融机构市场退出的形式与程序54

2.4.1 金融机构市场退出的形式54

2.4.2 金融机构市场退出的程序61

2.5 金融机构市场退出的特殊性分析75

2.5.1 金融机构市场退出的特殊性76

2.5.2 现代金融机构市场退出制度的基本特征78

第3章 金融机构市场退出的法律设计79

3.1.1 金融机构危机处理的法律性质80

3.1 处理有问题金融机构的法律性质和内容80

3.1.2 处理有问题金融机构的法律内容82

3.2 金融机构市场退出的法律责任制度与执法机关87

第4章 处理有问题金融机构的制度框架89

4.1 金融机构市场退出的原则89

4.1.1 基本原则90

4.1.2 操作原则90

4.2 金融机构市场退出的标准和条件92

4.2.1 判断是否已经或即将陷入支付困境93

4.2.2 判断机构依靠自身能力能否扭转支付困境95

4.2.3 判断清偿能力是否能承担亏损和损失96

4.2.4 测算金融机构的市场份额和关闭成本97

4.3 处理有问题金融机构的制度框架98

4.4 处理有问题金融机构的相关组织107

4.5 处理有问题金融机构的资金支持和损失分担110

4.5.1 处理有问题金融机构的资金支持111

4.5.2 金融机构市场退出的损失分担114

第5章 我国金融机构市场退出的制度缺陷及国际比较116

5.1 我国金融机构市场退出的主要方式及制度缺陷116

5.1.1 我国金融机构市场退出的主要方式116

5.1.2 我国金融机构市场退出的制度缺陷121

5.2 《金融机构撤销条例》存在的问题125

5.3 金融机构市场退出方式的中外比较131

5.3.1 发达国家金融机构市场退出方式的法律规定131

5.3.2 发达国家金融机构市场退出的做法135

5.4 解决当前我国金融机构市场退出的政策建议137

第6章 建立风险预警和应急处理授权制度142

6.1 建立风险预警和应急处理机制的理论基础143

6.2 金融风险预警系统及其指标的构造146

6.2.1 金融风险的预警系统146

6.2.2 我国金融风险预警系统指标的构造147

6.3 建立金融风险的应急处理机制153

6.3.1 建立金融风险应急处理机制的宗旨154

6.3.2 金融公共事件应急处理的适用范围154

6.3.3 应急处理机制的责任体系划分155

6.3.4 突发金融公共事件应急预案的制定和启动155

6.3.5 突发事件的报告制度156

6.3.6 建立对突发金融公共事件的授权制度156

6.3.7 中央银行和财政支持157

7.1 建立金融机构破产制度是市场经济的客观需要159

第7章 建立金融机构破产制度159

7.2 世界各国处理金融机构破产问题的经验教训161

7.3 建立金融机构破产法律制度的原则163

7.3.1 金融机构破产法律制度应体现的原则164

7.3.2 建立健全我国金融机构破产制度的配套改革措施166

7.4 金融机构破产应涉及的特殊内容167

7.5 跨国商业银行的破产清算172

7.5.1 跨国银行破产清算涉及的法律概念172

7.5.2 处理跨国银行倒闭应注意的几个问题175

第8章 建立存款保险制度177

8.1 存款保险制度及其作用177

8.1.1 存款保险制度的作用179

8.1.2 建立存款保险制度是我国金融体制改革的必然要求181

8.2.1 美国182

8.2 外国存款保险机构的组织结构和运作182

8.2.2 英国184

8.2.3 法国185

8.2.4 德国185

8.2.5 日本187

8.3 建立我国存款保险制度的基本构想188

8.3.1 我国建立存款保险制度的目标188

8.3.2 基本组织形式及机构设置189

8.3.3 承保对象和范围190

8.3.4 存款保险制度的投保方式190

8.3.5 保险费的承担191

8.3.6 存款保险制度的标的范围和最高保险限额191

8.3.7 保险费率的计算192

8.3.8 存款保险机构的职能与监管当局之间的关系193

8.4 存款保险制度的最新发展195

第9章 主要结论及需要进一步研究的问题200

9.1 主要结论200

9.1.1 研究金融机构市场退出的意义200

9.1.2 市场退出是处置有问题金融机构的最后手段201

9.1.3 金融机构市场退出制度的核心是保护存款人的利益202

9.1.4 金融机构市场退出需要法律制度的保障203

9.1.5 政府在金融机构市场退出中应主要采取“市场”手段204

9.2 需进一步研究的问题205

9.2.1 强化金融机构的法人治理结构205

9.2.2 必须公开披露金融机构的风险信息206

9.2.3 需要建立社会的诚信系统206

参考书目208

后记213