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中国中小企业金融服务发展报告2009

1 前言3

2 中小企业金融服务发展环境4

2.1 经济环境4

2.2 政策环境5

2.3 金融基础设施9

3 中小企业金融服务发展现状11

3.1 商业银行：变化喜人11

3.1.1 专营机构全面推行11

3.1.2 规模及占比双增长15

3.1.3 市场竞争日趋激烈22

3.1.4 客户分化初露端倪25

3.1.5 品牌内容更加丰富28

3.1.6 创新更加务实有效33

3.2 政策性银行：按部就班37

3.2.1 国家开发银行稳步推进中小企业金融服务37

3.2.2 中国农业发展银行明确农业小企业支持重点38

3.2.3 中国进出口银行支持中小企业“走出去”38

3.3 小额贷款公司：探索前行39

3.3.1 延续迅猛的发展势头39

3.3.2 政策仍未有效突破39

3.3.3 地方制度创新有亮点40

3.4 典当企业：方兴未艾42

3.4.1 行业规模持续增长42

3.4.2 竞争激烈激发创新动力43

3.4.3 蓬勃发展亟须立法支持44

3.5 融资租赁公司：障碍尚存44

3.5.1 行业规模显著增长44

3.5.2 中小企业融资租赁尚待开发45

3.5.3 行业发展障碍犹存45

3.6 创业投资机构：总量回调与结构变化同现46

3.6.1 募资投资双双回落46

3.6.2 本土创投逆市增长47

3.6.3 投资结构出现变化49

3.6.4 创投环境持续改善50

3.7 信托公司：中小企业信托蓬勃发展50

3.7.1 集合信托限制放松，信托业发展面临新机遇50

3.7.2 集合信托数量激增，平均规模和预期收益率双降51

3.7.3 中小企业信托计划发展迅猛，但仍有待完善52

3.8 中小企业信用担保机构：政策恩威并济55

3.8.1 担保机构数量与规模持续增长55

3.8.2 财税扶持措施进一步落实58

3.8.3 加强监管奠定行业规范发展基础59

3.8.4 再担保机构发展进行时60

3.9 股票市场：市场层次趋于优化61

3.9.1 创业板正式闪亮登场，风光与期望并存61

3.9.2 中小板企业扩容继续放缓，渐显中型企业定位65

3.9.3 OTC市场日趋规范，但总体发展较缓65

3.10 债券市场：先天不足的艰难创新66

3.10.1 中小企业集合票据正式发行67

3.10.2 中小企业集合债发行破冰68

3.10.3 全国首家债券信用增级公司成立70

3.10.4 中小企业短期融资券试点停顿70

3.10.5 中小企业贷款证券化停滞70

4 中小企业金融服务发展趋势展望72

5 完善中小企业金融服务的政策建议75

5.1 尽快完善中小企业金融服务统计口径与信息披露制度75

5.2 完善中小企业金融服务激励机制76

5.2.1 完善差异化的监管激励76

5.2.2 完善差异化的财税激励78

5.3 大力发展中小金融机构79

5.3.1 改善中小金融机构的发展环境80

5.3.2 对中小金融机构实施差异化监管81

5.3.3 扩大中小金融机构资金来源81

5.4 持续完善金融基础设施建设82

附件1 2009年出台的中小企业发展相关政策84

2009年中央经济工作会议84

国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见85

国务院办公厅关于成立国务院促进中小企业发展工作领导小组的通知91

国务院办公厅关于进一步明确融资性担保业务监管职责的通知92

发展改革委关于2009年深化经济体制改革工作的意见（摘录）93

财政部、国家税务总局关于中小企业信用担保机构有关准备金税前扣除问题的通知94

财政部、国家税务总局关于小型微利企业有关企业所得税政策的通知95

财政部、国家税务总局关于金融企业涉农贷款和中小企业贷款损失准备金税前扣除政策的通知95

国家税务总局关于实施创业投资企业所得税优惠问题的通知97

财政部、商务部关于印发《中小外贸企业融资担保专项资金管理暂行办法》的通知98

工业和信息化部、国家税务总局关于中小企业信用担保机构免征营业税有关问题的通知100

中国人民银行公告〔2009〕第1号103

中国人民银行、中国银行业监督管理委员会公告〔2009〕第14号103

中国人民银行、中国银监会、中国证监会、中国保监会关于进一步做好金融服务支持重点产业调整振兴和抑制部分行业产能过剩的指导意见105

中国人民银行、中国银监会关于进一步加强信贷结构调整促进国民经济平稳较快发展的指导意见111

银行间债券市场中小非金融企业集合票据业务指引116

中国银监会关于当前调整部分信贷监管政策促进经济稳健发展的通知118

关于选聘科技专家参与科技型中小企业项目评审工作的指导意见122

关于进一步加大对科技型中小企业信贷支持的指导意见124

关于中小商业银行分支机构市场准入政策的调整意见（试行）127

中国银监会关于印发《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》的通知128

中国银监会办公厅关于创新小企业流动资金贷款还款方式的通知131

中国银行业监督管理委员会关于修改《信托公司集合资金信托计划管理办法》的决定132

中国银行业监督管理委员会关于印发《信托公司证券投资信托业务操作指引》的通知133

工业和信息化部关于做好缓解当前生产经营困难保持中小企业平稳较快发展有关工作的通知137

科学技术部关于外商投资创业投资企业、创业投资管理企业审批有关事项的通知141

商务部关于外商投资创业投资企业、创业投资管理企业审批事项的通知142

证券公司代办股份转让系统中关村科技园区非上市股份有限公司股份报价转让试点办法（暂行）143

关于促进银行业金融机构在中关村国家自主创新示范区核心区设立为科技企业服务的专营机构的指导意见152

北京市海淀区人民政府关于印发本区促进科技型中小企业金融服务专营机构发展暂行办法的通知154

附件2 现行政策中对中小商业银行提供金融服务的限制性规定157

附　中国中小企业金融服务发展报告2008

1 前言161

2 中小企业金融服务发展环境162

2.1 经济环境162

2.2 政策环境162

3 中小企业金融服务发展现状165

3.1 中小企业金融服务整体发展概况165

3.2 商业银行：任重道远166

3.2.1 中小企业金融服务规模进一步扩大166

3.2.2 中小企业金融服务竞争分化168

3.2.3 小企业金融服务专营机构取得实质性发展170

3.2.4 中小企业金融服务品牌化渐成趋势172

3.2.5 中小企业金融服务创新活跃175

3.3 政策性银行：各有千秋181

3.4 小额贷款公司：异军突起182

3.5 创业投资机构：渐入佳境183

3.6 典当行：逆势增长185

3.7 融资租赁公司：潜力尚待开发186

3.8 信托公司：出现创新亮点187

3.9 中小企业信用担保机构：政策扶持加大188

3.10 股票市场：积极变化显现189

3.11 债券市场：试点难成主流191

4 中小企业金融服务发展思考194

4.1 新形势下中小企业金融服务面临的机遇与挑战194

4.2 完善中小企业金融服务的对策建议195

4.2.1 加快建立多元化的中小企业金融服务市场格局195

4.2.2 加快落实中小企业金融服务差异化监管政策和财税政策197

4.2.3 持续健全中小企业金融服务配套基础条件198

附件 2008年出台的中小企业发展相关政策200

2008年中央经济工作会议200

国务院进一步扩大内需　促进经济增长的十项措施200

国务院办公厅关于当前金融促进经济发展的若干意见201

财政部、国家发展改革委、国家工商总局关于停止征收个体工商户管理费和集贸市场管理费有关问题的通知206

中央财政明确六大政策扶持中小企业发展207

中国银监会关于认真落实“有保有压”政策进一步改进小企业金融服务的通知208

中国银监会关于银行建立小企业金融服务专营机构的指导意见210

中国银行业监督管理委员会 中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见212

中国人民银行、财政部、人力资源和社会保障部关于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促就业的通知216

工业和信息化部关于支持引导中小企业信用担保机构加大服务力度缓解中小企业生产经营困难的通知218