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第1章 汽车保险概述1

1.1 风险与风险管理1

1.1.1 风险1

1.1.2 风险管理8

1.2 保险概论13

1.2.1 保险的含义13

1.2.2 保险与类似经济行为的区别与联系13

1.2.3 保险的构成要素15

1.2.4 保险的特征17

1.2.5 保险的分类18

1.3 汽车保险及其种类21

1.3.1 汽车保险的定义21

1.3.2 与汽车保险相关的基本概念21

1.3.3 汽车保险要素21

1.3.4 汽车保险的特征24

1.3.5 汽车保险的功能24

1.3.6 汽车保险的作用25

1.3.7 汽车保险的种类26

1.4 汽车保险的产生与发展28

1.4.1 汽车保险的产生28

1.4.2 汽车保险的发展29

想一想 议一议32

第2章 汽车保险的原则33

2.1 保险利益原则33

2.1.1 保险利益的含义33

2.1.2 保险利益的构成条件33

2.1.3 保险利益的种类34

2.1.4 保险利益的存在时间34

2.1.5 保险利益原则的意义35

2.1.6 保险利益原则在汽车保险实务中的运用35

2.2 最大诚信原则35

2.2.1 最大诚信原则的含义35

2.2.2 最大诚信原则应当履行的义务36

2.2.3 最大诚信原则的作用37

2.2.4 最大诚信原则与诚信原则的异同38

2.2.5 坚持最大诚信原则的意义38

2.2.6 最大诚信原则在汽车保险实务中的运用39

2.3 损失补偿原则39

2.3.1 损失补偿原则的含义及内容39

2.3.2 损失补偿原则的意义40

2.3.3 损失补偿原则的例外40

2.3.4 损失补偿原则在汽车保险实务中的运用40

2.4 近因原则40

2.4.1 近因原则的含义40

2.4.2 近因原则的产生41

2.4.3 近因原则的规定42

2.4.4 近因原则在汽车保险实务中的运用42

2.5 代位原则42

2.5.1 代位原则的含义及意义42

2.5.2 代位原则的内容43

2.6 分摊原则45

想一想 议一议46

第3章 汽车保险合同47

3.1 汽车保险合同47

3.1.1 汽车保险合同的概念及特征47

3.1.2 汽车保险合同的形式49

3.1.3 汽车保险合同的主体与客体50

3.2 汽车保险合同的内容与解释说明54

3.2.1 汽车保险合同的内容54

3.2.2 汽车保险合同在各情况下的解释说明57

想一想 议一议60

第4章 汽车保险费率61

4.1 汽车保险费率确定原则61

4.1.1 公平合理原则62

4.1.2 保证偿付原则62

4.1.3 相对稳定原则62

4.1.4 促进防损原则63

4.2 汽车保险费率的确定63

4.2.1 汽车保险费率基本概念及模式63

4.2.2 汽车保险费率的确定方法65

4.2.3 机动车辆险种费率表66

4.3 保费的计算与险种选择68

4.3.1 保险费的计算68

4.3.2 保险险种的选择71

想一想 议一议72

第5章 汽车交通事故责任强制保险73

5.1 强制汽车责任保险制度73

5.1.1 强制汽车保险的产生73

5.1.2 强制汽车责任保险的含义73

5.2 国外汽车责任强制保险74

5.2.1 美国汽车责任强制保险74

5.2.2 德国汽车责任强制保险74

5.2.3 日本汽车责任强制保险75

5.2.4 英国汽车责任强制保险75

5.3 我国的强制汽车责任保险76

5.3.1 《机动车交通事故责任强制保险条例》制定的背景76

5.3.2 我国机动车交通事故责任强制保险的重大意义77

5.3.3 我国交通事故责任强制保险的特点77

5.3.4 机动车交通事故责任强制保险与商业第三者责任险的关系80

5.3.5 我国机动车交通事故责任强制保险适用的对象81

5.3.6 机动车交通事故责任强制保险运作主体82

5.3.7 机动车交通事故责任强制保险保障对象和保障内容82

5.3.8 机动车交通事故责任强制保险的保单及统一标志82

5.3.9 我国的强制汽车责任保险细则85

5.4 机动车交通事故责任保险承保89

5.4.1 承保实务规程90

5.4.2 理赔实务规程92

想一想 议一议99

第6章 汽车保险条款与说明100

6.1 汽车损失保险100

6.1.1 美国的汽车损失险100

6.1.2 我国的车辆损失险100

6.2 机动车第三者责任保险109

6.2.1 机动车第三者责任保险的保险责任109

6.2.2 机动车第三者责任保险的责任免除110

6.2.3 机动车第三者责任保险的责任限额111

6.2.4 保险期间111

6.2.5 保险人及被保险人的义务111

6.2.6 机动车第三者责任保险的赔偿处理112

6.2.7 保险费调整113

6.2.8 合同的变更和终止113

6.2.9 相关术语的解释113

6.3 汽车保险附加险113

6.3.1 汽车车身险的附加险114

6.3.2 第三者责任险的附加险119

6.3.3 特约责任险121

6.4 2007版商业车险128

6.4.1 主要内容与变化128

6.4.2 行业条款与各保险公司自有产品的关系129

6.4.3 实施新行业条款，对消费者的一些建议129

想一想 议一议129

第7章 汽车的投保与承保实务130

7.1 投保实务130

7.1.1 机动车辆保险的选择130

7.1.2 投保单的性质130

7.1.3 填写投保单的基本要求132

7.1.4 投保单的填写内容133

7.1.5 选择保险的原则134

7.1.6 对汽车投保方式的选择135

7.1.7 汽车投保的流程135

7.2 核保实务137

7.2.1 核保的原则137

7.2.2 核保的意义137

7.2.3 审核投保单、查验车辆138

7.2.4 核定保险费率138

7.2.5 计算保险费141

7.2.6 核保143

7.3 缮制与签发单证144

7.3.1 缮制保险单144

7.3.2 复核保险单145

7.3.3 收取保险费145

7.3.4 签发保险单证145

7.3.5 保险单证的补录145

7.3.6 保险单证的清分与归档146

7.4 续保与批改146

7.4.1 续保146

7.4.2 批改146

想一想 议一议147

第8章 汽车保险理赔实务148

8.1 汽车理赔概述148

8.1.1 汽车保险理赔含义148

8.1.2 汽车保险理赔的原则149

8.1.3 汽车保险理赔工作人员应具备的条件150

8.2 汽车保险理赔的处理程序151

8.2.1 受理案件151

8.2.2 安排查勘与定损153

8.2.3 现场查勘与定损153

8.2.4 核定赔款160

8.2.5 赔付结案162

8.2.6 典型的专项案件处理程序162

8.3 现场查勘的程序与方法164

8.3.1 出险现场分类164

8.3.2 现场查勘程序165

8.3.3 现场查勘工作166

8.3.4 典型交通事故的现场查勘重点174

想一想 议一议177

第9章 汽车保险与理赔案例分析178

9.1 车辆损失险案例178

9.2 第三者责任险案例187

9.3 附加险案例196

9.4 综合险案例200

想一想 议一议207

第10章 汽车消费贷款及其保险209

10.1 汽车消费贷款209

10.1.1 消费贷款及其类型209

10.1.2 汽车消费贷款211

10.1.3 汽车消费贷款的管理213

10.1.4 汽车消费贷款的操作程序215

10.2 汽车消费贷款保证保险219

10.2.1 保证保险219

10.2.2 汽车消费贷款保证保险实务流程221

10.3 汽车分期付款售车信用保险226

10.3.1 信用保险226

10.3.2 汽车分期付款售车信用保险227

想一想 议一议230

附录A 中华人民共和国保险法（2009版）231

附录B 我国机动车辆保险条款252

附录C 道路交通事故处理程序规定261

附录D 道路交通安全违法行为处理程序规定273

附录E 机动车交通事故责任强制保险条例283

参考文献292