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目录1

导言1

0-1 信息非均衡与银行不良资产2

0-1-1 信息与有效市场假说2

0-1-2 信息与非均衡信息4

0-1-3 逆向风险选择与道德风险6

0-1-4 逆向选择效应与道德风险效应8

0-2 信息非均衡与中日银行不良资产及现状9

0-2-1 银行不良资产的概念及现状10

0-2-2 信息非均衡是否是中国银行业不良资产的原因11

0-2-3 任何金融体制都会产生银行不良资产13

0-3 创造相对均衡信息化解银行不良资产15

上篇19

第一章 信息非均衡与央行、商业银行、企业行为19

1-1 信息经济学的一般原理20

1-1-1 博弈论中有关信息经济学的基本概念20

1-1-2 几个经典的博弈论模型27

1-1-3 纳什均衡与多次博弈39

1-2 金融体系中三类主体的决策目标41

1-2-1 中央银行的决策目标42

1-2-2 公众的决策目标与理性预期45

1-2-3 均衡信息条件下央行与商业银行、银行与企业的理性较量48

1-3 金融体系中三类主体之间的博弈行为51

1-3-1 央行的相机抉择与单一货币政策效应51

1-3-2 均衡信息条件下的银行资产—负债平衡关系的约束54

1-3-3 银行违规获利的诱惑57

1-3-4 企业的逆向选择与行为异化60

第二章 政府（中央银行）与商业银行的信息非均衡63

2-1-1 中央银行的决策规则64

2-1 中央银行的信息优势64

2-1-2 中央银行决策目标的最小信息优势66

2-1-3 中央银行的扩展信息优势68

2-1-4 货币政策计划信息的披露71

2-2 政策传导机制与学习速度对货币政策效果的影响73

2-2-1 公众学习速度对政策效果的影响73

2-2-2 货币政策传导机制对政策效果的影响75

2-2-3 货币需求预测、供给控制和信息披露误差的影响78

2-2-4 信息传导机制对政策效果的影响81

2-3 商业银行的信息优势83

2-3-1 商业银行的决策目标84

2-3-2 商业银行的信贷配给与逆向选择86

2-3-3 商业银行选择企业的信息优势91

2-3-4 商业银行自身经营的信息优势93

2-3-5 商业银行信息披露与信息约束95

第三章 商业银行与企业的信息非均衡99

3-1 企业的信息优势99

3-1-1 商业银行与企业的信息非均衡100

3-1-2 逆向选择模型103

3-1-3 道德风险模型107

3-2 企业的投资风险与逆向选择110

3-2-1 企业的风险类型110

3-2-2 风险大小与贷款定价114

3-2-3 企业的逆向选择117

3-3 银企信息非均衡与银行资产120

3-3-1 信息非均衡与信贷风险120

3-3-2 信息非均衡与企业行为异化124

3-3-3 企业效益与银行资产126

第四章 中日银行业不良资产的现状133

4-1 银行不良资产的概念与分类133

中篇133

4-1-1 中日银行不良资产的概念134

4-1-2 贷款的风险分类135

4-1-3 中国银行业不良资产的分类139

4-1-4 日本银行业不良资产的分类144

4-2 日本银行业不良资产状况147

4-2-1 日本银行业不良债权的现状147

4-2-2 “银行不倒神话”的破灭152

4-2-3 巨额不良债权对金融业的影响154

4-3 中国银行业不良资产知多少156

第五章 战后日本金融体制的特征与金融改革161

5-1 战后日本金融制度的特征162

5-1-1 严格的政府规制162

5-1-2 金融业务分离164

5-1-3 占主导地位的间接融资165

5-1-4 超额贷款和超额借款166

5-1-5 人为低利率167

5-2 日本金融自由化改革和金融“大爆炸”168

5-2-1 金融自由化改革169

5-2-2 “大爆炸”式的金融体制大改革172

5-3 独具特色的银企关系：主银行体制176

5-3-1 日本主银行体制运行的背景177

5-3-2 主银行与企业的关系181

第六章 中国金融体制的改革与特征189

6-1 中国金融体制改革回顾190

6-1-1 改革的启动阶段（1979—1983）190

6-1-2 纵深改革发展阶段（1984—1989）193

6-1-3 金融改革深化、加速阶段（1990—1994）195

6-1-4 初步形成市场金融体制架构阶段（1995— ）196

6-2 中国金融体制的特征201

6-2-1 中央银行缺乏独立性、职能弱化202

6-2-2 长期的利率管制205

6-2-3 高负债发展模式与间接融资为主209

6-2-4 严格的市场准入与分业管制212

6-2-5 国有专业银行垄断经营、所有制单一215

6-3 “难兄难弟”式的银企关系217

6-3-1 转轨时期银企关系的特征218

6-3-2 “难兄难弟”式银企关系的形成223

第七章 体制性原因导致信息非均衡227

7-1 中日金融体制的共同点：金融压制227

7-1-1 金融压制与信贷配给228

7-1-2 金融压制的特征232

7-2 中日两国都是“强政府”国家类型237

7-2-1 日本的“强政府”表现238

7-2-2 中国的“强政府”表现245

7-3 结论：体制性因素导致信息非均衡252

7-3-1 日本金融体制性因素导致信息非均衡253

7-3-2 中国银行业不良资产的体制性因素258

下篇265

第八章 从体制入手创造相对均衡信息265

8-1-1 信息非均衡与信用风险266

8-1 信息非均衡与金融风险266

8-1-2 信息非均衡与流动性风险269

8-1-3 信息非均衡与其他金融风险272

8-2 机制设计理论与相对均衡信息275

8-2-1 均衡信息的相对性276

8-2-2 信息非均衡与资源配置效率278

8-2-3 从体制上着手创造相对均衡信息条件281

8-3 创造政府与银行的相对均衡信息284

8-3-1 强化中日中央银行的独立性284

8-3-2 强化中央银行的独立性与金融监管291

8-4-1 人为低利率与金融市场295

8-4 消除金融压制，实现利率市场化295

8-4-2 实现利率市场化299

第九章 日本化解银行不良资产的途径303

9-1 发挥资本市场功能，有效配置资源304

9-1-1 影响日本资本市场效率的因素304

9-1-2 强化改革，提高资本市场效率310

9-2 银企关系再造318

9-2-1 日本主银行体制的缺陷318

9-2-2 主银行的现状及发展趋势322

9-2-3 银企关系再造323

9-3 加强金融法制建设325

9-3-1 金融法制建设薄弱326

9-3-2 加强金融法制建设333

9-4 采取多种措施化解银行不良资产340

9-4-1 完善信息披露制度340

9-4-2 提高银行盈利能力，增强冲销能力344

9-4-3 政府注入资金347

第十章 中国化解银行不良资产的途径353

10-1 强化中央银行独立性与金融监管354

10-1-1 加强中央银行的独立性354

10-1-2 加强金融监管360

10-2 中国利率市场化的方式和步骤365

10-2-1 中国利率市场化的必要性及方式365

10-2-2 利率市场化的方式应该是渐进型的368

10-2-3 中国利率市场化的步骤371

10-3 借鉴主银行体制，建立新型银企关系373

10-3-1 主银行体制的信息生产功能374

10-3-2 日本的主银行体制的经验和教训376

10-3-3 建立市场型的银企关系379

10-4 国有企业和银行进行市场化改革382

10-4-1 建立现代企业制度，提高经济效益383

10-4-2 提高信贷质量，向商业银行过渡387

10-5 采取综合治理措施，重组银行不良资产391

10-5-1 注入资本金，建立充足的呆帐准备金391

10-5-2 银行不良资产证券化395

10-5-3 采取综合措施，化解不良资产398

结束语403

一、体制性因素是信息非均衡的根本原因404

二、抓住时机，深化改革，化解不良资产406

参考文献409

后记417