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第一章 公司信贷概述1

一、公司信贷基础1

（一）公司信贷相关概念1

（二）公司信贷的基本要素2

（三）公司信贷的种类7

二、公司信贷的基本原理11

（一）公司信贷理论的发展11

（二）公司信贷资金的运动过程及其特征12

三、公司信贷管理14

（一）公司信贷管理的原则14

（二）信贷管理流程16

（三）信贷管理的组织架构18

（四）绿色信贷20

四、公司信贷发展的新趋势22

（一）互联网化22

（二）跨境人民币业务27

（三）综合化服务30

第二章 公司信贷营销34

一、目标市场分析34

（一）市场环境分析34

（二）市场细分37

（三）市场选择和定位42

二、营销策略45

（一）产品营销策略45

（二）定价策略54

（三）营销渠道策略62

（四）促销策略65

（五）客户关系管理67

三、营销管理70

（一）营销计划70

（二）营销组织71

（三）营销领导74

（四）营销控制75

第三章 贷款申请受理和贷前调查77

一、借款人77

（一）借款人应具备的资格和基本条件77

（二）借款人的权利和义务79

二、贷款申请受理80

（一）面谈访问80

（二）内部意见反馈81

（三）贷款意向阶段82

三、贷前调查85

（一）贷前调查的方法85

（二）贷前调查的内容86

四、贷前调查报告内容要求88

（一）固定资产贷款贷前调查报告内容要求88

（二）项目融资贷前调查报告内容要求90

（三）流动资金贷款贷前调查报告内容要求92

第四章 贷款环境风险分析95

一、国别风险分析95

（一）国别风险的概念95

（二）国别风险的识别96

（三）衡量国别风险的方法96

二、区域风险分析97

（一）区域风险的概念97

（二）外部因素分析98

（三）内部因素分析100

三、行业风险分析101

（一）行业风险的概念及其产生101

（二）行业风险分析103

（三）行业风险评估工作表116

第五章 借款需求分析118

一、概述118

（一）借款需求的含义118

（二）借款需求分析的意义118

（三）借款需求的影响因素120

二、借款需求分析的内容120

（一）销售变化引起的需求120

（二）资产变化引起的需求127

（三）负债和分红变化引起的需求132

（四）其他变化引起的需求133

三、借款需求与负债结构135

四、借款需求的一般测算139

（一）银监会“三个办法一个指引”中对于借款需求的规范和约束139

（二）固定资产融资需求的测算142

（三）流动资金融资需求的测算143

第六章 客户分析与信用评级145

一、客户品质分析145

（一）客户品质的基础分析145

（二）客户经营管理状况分析150

二、客户财务分析153

（一）概述153

（二）资产负债表分析156

（三）利润表分析159

（四）现金流量分析160

（五）财务报表综合分析164

三、客户信用评级174

（一）客户评级的基本概念174

（二）客户评级对象的分类175

（三）评级因素及方法175

（四）客户评级主标尺179

（五）客户评级流程181

四、债项评级183

（一）债项评级的基本概念183

（二）债项评级的因素和方法183

（三）债项评级工作程序185

（四）债项评级的结果应用186

第七章 贷款项目评估187

一、概述187

（一）基本概念187

（二）项目评估的原则188

（三）项目评估的内容192

（四）项目评估的要求和组织195

（五）项目评估的意义195

二、项目非财务分析196

（一）项目背景分析196

（二）项目借款人分析199

（三）市场需求预测和竞争力分析201

（四）生产规模分析207

（五）原辅料供给分析209

（六）技术及工艺流程分析210

（七）项目建设和生产条件分析215

（八）环境影响分析219

（九）项目组织与人力资源分析220

三、项目财务分析224

（一）财务预测的审查225

（二）项目现金流量分析230

（三）项目盈利能力分析231

（四）项目清偿能力分析235

（五）财务评价的基本报表237

（六）项目不确定性分析240

第八章 贷款担保242

一、贷款担保概述242

（一）担保的概念242

（二）贷款担保的分类243

（三）担保范围243

（四）担保原则244

（五）贷款担保的作用245

二、贷款保证247

（一）贷款保证的定义247

（二）保证人资格与条件247

（三）贷款保证风险249

（四）融资性担保公司及银担业务合作252

三、贷款抵押253

（一）贷款抵押的概念253

（二）贷款抵押的设定条件254

（三）贷款抵押风险257

四、贷款质押259

（一）贷款质押的概念259

（二）质押与抵押的区别259

（三）贷款质押的设定条件260

（四）贷款质押风险263

第九章 贷款审批266

一、贷款审批原则266

（一）信贷授权266

（二）审贷分离269

二、贷款审查事项及审批要素272

（一）贷款审查事项272

（二）贷款审批要素273

三、授信额度276

（一）授信额度的定义276

（二）授信额度的决定因素278

（三）授信额度的确定流程278

第十章 贷款合同与发放支付280

一、贷款合同与管理280

（一）贷款合同签订280

（二）贷款合同管理283

二、贷款的发放287

（一）贷放分控287

（二）贷款发放管理291

三、贷款支付298

（一）实贷实付298

（二）受托支付300

（三）自主支付302

第十一章 贷后管理304

一、对借款人的贷后监控305

（一）经营状况监控305

（二）管理状况监控306

（三）财务状况监控307

（四）还款账户监控308

（五）与银行往来情况监控309

二、担保管理310

（一）保证人管理310

（二）抵（质）押品管理311

（三）担保的补充机制312

三、项目贷款管理312

四、供应链金融的存货和应收账款管理313

五、风险预警314

（一）风险预警程序314

（二）风险预警方法315

（三）风险预警指标体系316

（四）风险预警的处置317

六、信贷业务到期处理318

（一）贷款偿还操作及提前还款处理318

（二）贷款展期处理320

（三）依法收贷323

（四）贷款总结评价325

七、档案管理325

（一）档案管理的原则和要求325

（二）贷款文件的管理326

（三）贷款档案的管理328

（四）客户档案的管理328

第十二章 贷款风险分类与贷款损失准备金的计提330

一、贷款风险分类概述330

（一）贷款分类的含义和标准330

（二）贷款分类的目标332

（三）贷款分类的原则332

（四）贷款分类的考虑因素332

（五）贷款分类的监管要求333

（六）贷款分类的意义334

（七）贷款风险分类的会计原理335

二、贷款风险分类方法337

（一）基本信贷分析337

（二）还款能力分析340

（三）还款可能性分析340

（四）确定分类结果342

三、贷款损失准备金的计提342

（一）贷款损失准备金的含义和种类342

（二）贷款损失准备金的计提范围344

（三）贷款损失准备金的计提基数和比例344

（四）贷款损失准备金的计提原则345

（五）贷款损失准备金的计提方法346

第十三章 不良贷款管理349

一、概述349

（一）不良贷款的定义349

（二）不良贷款的成因350

二、不良贷款的处置方式351

（一）现金清收351

（二）重组353

（三）呆账核销360

（四）金融企业不良资产批量转让管理364

三、不良贷款的责任认定和教训总结364

（一）不良贷款的责任认定364

（二）不良贷款的教训总结365

附录367

1.《贷款通则》 （中国人民银行1996年6月28日）367

2.《商业银行授信工作尽职指引》 （银监发[2004] 51号）380

3.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》 （中国银行业监督管理委员会令2007年第12号）393

4.《贷款风险分类指引》 （银监发[2007] 54号）398

5.《固定资产贷款管理暂行办法》 （中国银行业监督管理委员会令2009年第2号）402

6.《项目融资业务指引》（银监发[2009] 71号）407

7.《流动资金贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2010年第1号）409

8.《银行业金融机构国别风险管理指引》（银监发[2010] 45号）417

9.《商业银行贷款损失准备管理办法》（银监发[2011 ] 4号）423

10.《银团贷款业务指引（修订）》（银监发[2011] 85号）426

11.《商业银行资本管理办法（试行）》（银监发[2012] 1号）433

12.《绿色信贷指引》（银监发[2012] 4号）464

13.《金融企业不良资产批量转让管理办法》（财金[2012] 6号）468

14.《金融企业准备金计提管理办法》（财金[2012] 20号）474

15.《国务院关于调整和完善固定资产投资项目资本金制度的通知》（国发[2015] 51号）478