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1导论1

1.1 选题意义2

1.2 研究方法5

1.3 研究框架7

1.4 创新点与进一步的研究方向9

2激励相容、资本约束相关研究理论综述11

2.1 激励相容12

2.1.1 激励理论研究的两条思路：管理学与经济学12

2.1.2 不对称信息条件下的激励理论22

2.1.3 新规制理论在银行业监管中的应用39

2.2 资本约束60

2.2.1 银行资本与资本约束62

2.2.2 资本约束作用的主要理论观点66

2.2.3 资本数量、资本筹集与风险管理68

2.3 激励相容与资本约束的关系73

2.4 资本约束下激励相容理念在国际银行业监管标准的体现78

2.4.1 旧巴塞尔协议78

2.4.2 新巴塞尔协议的三大支柱82

2.4.3 资本约束下激励相容理念的具体体现89

3我国银行业资本现状激励相容性研究93

3.1 我国银行业资本现状的实证检验95

3.1.1 银行盈利性与资本充足率关系的实证检验96

3.1.2 银行盈利性与资本结构的实证研究107

3.2 国有银行注资方案评析110

3.2.1 中国银行业注资历程111

3.2.2 中国银行业注资低激励相容性分析114

4我国银行业进入监管激励相容性研究123

4.1 世界三种主要不同资本金制度比较129

4.2 资本金制度在我国银行业中的实践131

4.2.1 法定资本金制度的运用与评价131

4.2.2 授权资本金制度在我国商业银行中的运用与改革133

5我国银行业日常审慎监管激励相容性研究135

5.1 我国银行业市场约束力的实证检验（1994-2004）138

5.1.1 文献回顾138

5.1.2 基本模型的建立141

5.1.3 我国银行业市场约束的经验分析143

5.2 我国银行业日常审慎监管低激励相容状况再分析146

5.3 我国银行业日常审慎监管低激励相容状况案例分析155

5.3.1 某市金融业日常审慎监管低激励相容现状155

5.3.2 我国银监会实施监管收费的激励不相容分析163

5.4 小结167

6我国银行业退出监管机制激励相容性研究169

6.1 银行失败与资本比率关系的Logit分析172

6.1.1 Logit模型的设定172

6.1.2 银行失败概念的界定173

6.1.3 样本、数据与变量选择174

6.1.4 结果及其分析175

6.2 隐性存款担保机制与资本约束机制利弊比较177

6.2.1 隐性存款担保机制与资本约束机制的区别177

6.2.2 隐性存款担保机制与资本约束机制实证比较——银行待遇与中小银行178

6.3 隐性存款担保机制退出的难题184

6.4 资本约束机制的成本187

6.5 小结189

7监管再造：银行业激励相容监管新思路191

7.1 中国银行监管体制及监管方式的演变192

7.2 我国银行业监管面临的问题195

7.3 监管再造概念的提出203

7.4 监管再造方案设计204

7.4.1 激励：改善银行外部监管的必然选择205

7.4.2 约束：充分发挥市场力量的制衡作用211

7.4.3 相容：实现监管与银行目标的充分融合275