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第1章 保险企业管理学的内容与方法1

1. 保险企业管理学的研究对象1

2. 保险企业管理学的方法与理论设想1

21. 方法1

22. 理论设想2

221. 概述2

222. 以企业为出发点的保险企业管理学4

2221. 决策导向的保险企业管理学4

2222. 物品管理导向的保险企业管理学4

2223. 职能导向的保险企业管理学5

223. 以产品为出发点的保险企业管理学5

2231. 保险、保险产品、保险业务的经济理论5

2232. 需求理论，保险保障理论、风险转移理论5

2233. 三层次设想6

2234. 信息设想6

2235. 期权设想6

224. 金融理论或资本市场理论的保险企业管理学7

225. 保险企业管理学的其他理论设想9

2251. 遗传学的或实际情况的理论设想9

2252. 系统理论的设想9

2253. 社会学或行为科学的理论设想9

3. 范围界定10

4. 术语揭示11

第2章 保险企业管理的元素12

1. 保险业务作为保险企业中管理的对象12

11. 保险与保险业务的特征12

111. 保险的理论概念12

112. 保险业务12

12. 风险业务16

121. 风险概念16

1211. 风险作为结果的概率分布16

1212. 被保风险20

1213. 风险特征20

1214. 界定21

122. 保险作为风险转移22

1221. 风险转移是决策的结果22

1222. 风险可保性的标准23

1223. 另类风险转移26

123. 风险平衡(风险过程)28

1231. 概述28

1232. 风险的集合平衡29

1233. 风险的时间平衡32

13. 储蓄/用储业务35

14. 服务性业务36

15. 保险业务的主要变量37

151. 保费37

152. 风险成本38

153. 营运成本39

154. 保费-成本模型39

1541. 不考虑利息的模型39

1542. 考虑利息的模型42

1543. 等价原则44

1544. 保费差异化45

1545. 保费征收系统47

1546. 保费返还48

1547. 国民经济的保费-成本模型51

155. 保险技术风险52

1551. 概述52

1552. 解释模型52

1553. 保险技术风险因素55

15531. 概述55

15532. 随机风险56

15533. 变化风险59

15534. 错误风险62

16. 作为保险企业管理对象的其他业务62

161. 资本投资业务62

162. 其他业务62

2. 保险企业中管理的任务63

21. 个体经济的任务63

22. 总体经济的任务63

3. 保险企业的环境64

31. 市场经济中的保险企业的自主权64

32. 保险企业环境中的各个方面65

321. 概述65

322. 顾客66

323. 要素供应商66

324. 合作伙伴66

325. 竞争者67

326. 国家68

327. 公众69

33. 环境部分69

34. 保险企业管理的法律框架70

341. 保险监督法70

3411. 监督理论70

3412. 德国的保险监督74

34121. 原则74

34122. 有受监督义务的保险企业80

34123. 保险监督的内容82

34124. 对保险康采恩中的保险企业的额外监督87

342. 企业法和康采恩法89

3421. 企业法89

3422. 康采恩法90

343. 保险合同法90

344. 商法91

345. 劳动法91

346. 保险中介法92

347. 经济制度法94

3471. 社会市场经济的经济制度法94

3472. 保险义务94

3473. 供应垄断95

3474. 竞争法95

348. 税法97

3481. 对保险企业的征税97

34811. 概述97

34812. 公司所得税98

34813. 营业收益税100

34814. 营业税101

3482. 保险合同的交易税101

34821. 保险税101

34822. 消防税102

3483. 投保人的保险纳税103

35. 欧盟内部保险市场104

4. 保险企业内及保险企业与其环境之间的物品转换过程107

41. 保险保障生产是个物流过程107

42. 物品分类108

43. 物流的基本模型109

44. 保险企业中的物流模型110

441. 对一般模型的偏离110

442. 保险企业中物流的结构模型111

443. 保险企业物流与物品存量的总体模型112

5. 信息116

51. 信息概念116

52. 作为保险产品反映的信息116

53. 操作性的和主导性的信息系统116

6. 保险企业的法律形式117

61. 概述117

62. 保险股份有限公司118

621. 法律基础118

622. 法律形式设想119

623. 企业承担者120

624. 组织结构121

6241. 概述121

6242. 股东大会121

6243. 监事会121

6244. 董事会124

625. 参股融资或股本融资124

626. 账目设置、年终结算审计、利润使用/亏损补偿126

627. 保险股份有限公司的生命周期过程126

6271. 建立126

6272. 重要的特别事件127

6273. 清算127

628. 保险股份有限公司的企业管理实践128

63. 相互保险公司128

631. 法律基础128

632. 法律形式设想130

633. 企业承担者132

634. 组织机构133

6341. 概述133

6342. 最高机构(最高代表)134

6343. 监事会135

6344. 董事会136

635. 参股融资或自我融资136

636. 账目设置、年终结算审计、利润使用/亏损补偿136

637. 相互保险公司的生命周期过程139

6371. 建立139

6372. 重要的特别事件139

6373. 清算139

6374. “非相互化”？140

638. 小联合会的特殊情况141

639. 相互保险公司企业管理的实践142

64. 公法保险企业142

641. 法律基础142

642. 法律形式设想143

643. 企业承担者144

644. 组织机构144

645. 参股融资或自我融资144

646. 账目设置、年终结算审计、利润使用/亏损补偿145

647. 公法保险企业的生命周期过程145

6471. 建立145

6472. 重要的特别事件145

6473. 清算145

648. 公法保险企业的管理实践145

65. 外国保险企业的分支146

66. 保险企业的同化147

661. 同化假设147

662. 外部同化效应147

663. 内部同化效应148

664. 小结150

67. 作为决策问题的法律形式选择和转换151

7. 保险企业的经济形式152

71. 保险企业的经验形态152

711. 概述152

712. 第一保险和再保险152

713. 所经营的保险分支153

714. 区域性业务和跨区域业务154

715. 企业规模155

716. 企业承担者和所有者156

72. 保险企业的企业分部158

721. 企业总部和分部158

722. 内部与外部服务160

8. 保险企业的集中化161

81. 概述161

82. 合并162

83. 保险康采恩163

831. 作为经济单位的保险康采恩163

832. 保险康采恩作为实现目标的手段164

8321. 解释模型和决策模型164

8322. 满足需求目标166

8323. 利润目标167

8324. 销售额目标167

8325. 成本目标167

8326. 增长目标168

8327. 维持目标和安全目标169

8328. 其他方面170

8329. 总评价170

833. 法律规定的康采恩类型(联合企业类型)171

8331. 概述171

8332. 实践中的主要情况174

834. 保险康采恩和保险监督175

8341. 监督目标与康采恩设想之间的利益冲突175

8342. 康采恩的职能划分和其他服务关系177

835. 保险康采恩的经济表现形式180

8351. 典型特征180

8352. 保险康采恩选择的实际类型184

84. 保险集团187

85. 合作188

86. 卡特尔188

87. 保险行业协会190

88. 共同保险与保险联营集团191

9. 保险企业的位置192

91. 位置概念192

92. 位置决策193

93. 经验位置195

第3章 保险企业中的决策(决策导向的保险企业管理学)196

1. 概述196

11. 保险企业管理是一系列决策的总和196

12. 保险企业中决策的形式结构198

121. 目标198

1211. 目标概念198

1212. 目标种类199

1213. 目标值199

1214. 目标的时间因素200

1215. 目标实现值的一义性和多义性200

122. 行动空间201

123. 环境状态201

124. 结果函数和结果矩阵201

125. 决策矩阵202

126. 不确定性情况下和风险性情况下的决策规则202

127. 目标和行动的限制207

128. 决策之间的关系208

129. 决策者209

13. 决策和企业文化210

2. 目标决策211

21. 企业目标的概念211

22. 目标决策的内外环境212

23. 企业目标的内容212

231. 概述212

232. 满足需求214

233. 利润214

2331. 盈利原则214

2332. 利润目标的表述215

2333. 销售额和成本作为利润目标的下层目标217

234. 增长218

235. 维持219

236. 提升企业价值222

237. 非经济目标225

24. 目标关系226

25. 目标决策者和目标决策过程229

26. 实践中保险企业追求的目标230

3. 规划决策231

31. 保险企业的规划231

311. 规划是业务领域的总和231

312. 规划设计232

3121. 宽泛化规划和专业化规划232

3122. 多样化规划233

3123. 规划决策234

32. 规划决策的限制因素235

321. 法律限制因素235

322. 实际的限制因素236

33. 产品谱设计237

331. 保险保障产品谱237

3311. 宽泛化的和专业化的产品谱237

3312. 构建保险分支239

332. 投资产品谱242

333. 其他产品谱242

334. 决策基本原则245

335. 辅助性业务246

336. 全金融业务248

3361. 概述248

3362. 全金融产品谱250

3363. 全金融产品250

3364. 决策基本原则251

3365. 全金融合作，还是全金融康采恩(金融集团)253

3366. 进一步的发展255

34. 产品设计255

341. 概述255

3411. 保险产品的维度255

3412. 生产角度的产品设计和使用角度的产品设计257

342. 风险业务设计257

3421. 保险保障的范围257

3422. 广泛的和专门的保险保障264

3423. 标准的和个性化的保险保障264

3424. 保险保障随时间的调节265

3425. 一些设计技术266

343. 储蓄/用储业务设计266

344. 服务性业务设计267

345. 合同设计267

346. 形式产品设计270

347. 决策基本原则271

348. 保险产品的生命周期模型272

35. 涉及顾客(群)的业务领域275

351. 概述275

352. 顾客类型277

3521. 按照机构特征分类的顾客类型277

3522. 按照人员特征分类的顾客类型278

3523. 两个特征的顾客分类的例子279

353. 全面的或特定的顾客细分市场281

354. 决策基本原则281

36. 活动区域282

361. 有区域限制的业务活动和全国范围的业务活动282

362. 国外保险业务和全球保险业务283

3621. 越界保险业务体系283

3622. 国外业务、保险业务的国际化和全球化284

3623. 决策基本原则285

4. 方法决策285

41. 保险企业中的方法285

42. 方法决策的约束条件286

421. 法律约束286

422. 实际约束286

43. 保险技术方法287

431. 设计风险的集合平衡287

4311. 概述287

4312. 保险技术的保费政策289

4313. 偿付政策290

4314. 保险业务量政策291

4315. 再保险政策292

4316. 安全资金政策298

4317. 保险技术方法的其他模型300

432. 设计风险的时间平衡300

44. 经营技术方法301

441. 设计服务性业务301

442. 服务性业务中的工作结构303

443. 信息技术和沟通技术方法303

444. 因特网、电子商务、虚拟保险305

5. 保险企业的企业领导和企业政策307

51. 概述307

511. 作为职能的企业领导307

512. 作为机构的企业领导307

513. 作为功能循环的领导308

514. 领导风格308

515. 企业政策310

516. 监控310

52. 计划312

521. 计划任务的内容312

522. 计划过程313

523. 计划的种类314

524. 计划的组织316

525. 整体保险企业的一个计划模型316

53. 组织318

531. 组织任务的内容318

532. 组织设计的目标319

533. 机构组织321

5331. 机构组织的原则321

5332. 机构组织的模式323

5333. 空间集中和分散326

5334. 设置部门/岗位的例子327

534. 流程组织329

535. 保险企业和保险中介人之间的任务分配330

54. 控制和稽查332

541. 控制任务和稽查任务的内容332

542. 控制过程和稽查过程332

543. 控制和稽查的种类333

544. 控制和稽查的组织333

55. 战略性的企业政策333

551. 内容333

552. 业务领域模型336

553. 组合技术337

554. 战略成功因素340

555. 重要的战略342

5551. 概述342

5552. 目标系统决定的战略342

5553. 规划决定的战略342

5554. 方向决定的战略343

5555. 市场战略343

5556. 定位战略344

5557. 聚焦344

556. 分化344

56. 增长政策和利润政策347

561. 概述347

562. 增长政策348

563. 利润政策350

564. 增长政策和利润政策的协调353

565. 企业价值提升政策354

57. 维持政策、风险政策、安全政策355

571. 内容355

572. 风险管理方法357

573. 保险企业的总风险和它的组成部分358

574. 按照年终结算目录表达的保险企业的风险360

575. 风险政策工具361

576. 实践中重要的风险政策范围362

5761. 保险技术的风险政策362

5762. 特殊的保费调节条款363

5763. 投资业务中的风险政策364

5764. 外汇业务中的风险政策364

5765. 年终结算政策365

5766. 设置安全资金政策365

58. 特定的企业政策366

581. 质量政策(质量管理)366

582. 创新政策368

583. 整顿政策(危机管理)370

第4章 保险企业中的物品转换过程(基于物品管理的保险企业管理理论)374

1. 概述374

2. 产品375

21. 企业内部服务和市场成果375

22. 保险产品(保险保障是生产出来的经济物品)376

23. 投资产品是生产出来的经济物品377

3. 生产要素377

31. 概念377

32. 按生产理论对生产要素的划分378

33. 生产要素类型379

331. (主要是)原始生产要素379

3311. 员工的劳动379

3312. 第三者的服务和劳动379

3313. 营运资料381

3314. 辅助生产要素381

3315. 用于保险偿付的货币381

3316. 再保险保障383

33161. 作为生产要素的再保险383

33162. 再保险形式383

33163. 再保险的要素价格386

33164. 小结387

3317. 资本运用387

332. (主要是)衍生生产要素389

3321. 外部组织389

3322. 缔结合同(保险业务量)389

3323. 其他衍生生产要素390

333. 信息390

334. “外部要素”392

4. 生产要素组合393

5. 生产理论393

51. 概述393

52. 用于保险业务的生产理论模型394

521. 生产函数的整体模型394

522. 风险业务中生产函数的细节399

523. 在服务性业务中的生产函数的细节400

6. 成本理论401

61. 概念401

62. 成本类型和成本组402

621. 概述402

622. 风险成本403

623. 营运成本404

63. 用于保险业务的成本理论模型404

64. 影响成本的量406

641. 容量(企业规模)406

642. 利用度408

643. 规划411

644. 要素质量413

645. 要素价格414

65. 成本曲线415

7. 在保险业务和投资业务中的关联生产418

71. 关联生产的原因418

72. 生产理论的关联模型420

73. 成本——收益计算的结论422

74. 金融理论和资本市场理论的解释424

第5章 保险企业中的企业管理职能(基于职能的保险企业管理学)425

1. 概述425

11. 企业管理的职能系统425

12. 职能分离427

2. 采购428

21. 采购职能的内容428

22. 采购过程430

221. 采购计划430

222. 采购市场研究430

223. 采购执行431

23. 采购政策432

231. 概述432

232. 采购规划政策433

233. 采购价格政策433

234. 采购沟通政策434

235. 采购方法政策434

236. 采购政策工具组合435

3. 生产435

31. 生产职能的内容435

32. 生产过程436

321. 生产计划436

322. 实施生产437

3221. 概述437

3222. 核保工作438

3223. 保单维护工作438

3224. 结束工作439

3225. 损失处理440

3226. 再保险处理工作442

33. 生产政策442

4. 销售446

41. 销售职能的内容446

411. 产品的市场价值实现446

412. 营销447

413. 销售的维度，销售结果447

42. 销售过程450

421. 销售计划450

422. 销售市场研究451

423. 销售实施452

43. 销售政策454

431. 概述454

432. 销售规划政策455

4321. 内容455

4322. 产品设计政策456

4323. 产品谱政策458

4324. 销售规划政策的决策458

433. 价格(保费)政策459

4331. 内容459

4332. 价格政策的法律和实际限定条件462

4333. 价格政策的要素464

4334. 价格政策的形式465

4335. 两种价格政策模型468

43351. 新业务中的价格政策468

43352. 对老业务有追溯作用的新业务的价格政策471

434. 沟通政策474

4341. 内容474

4342. 销售广告政策474

43421. 内容474

43422. 广告的形式475

43423. 广告政策决策478

4343. 公众工作479

4344. 销售促进480

435. 销售方法政策481

4351. 内容481

4352. 影响销售方法政策的法律和实际的限制因素481

4353. 销售方法的要素483

4354. 销售机构485

43541. 共同特征485

43542. 企业自有的销售机构487

43543. 与企业相关联的销售机构：为一家保险企业/康采恩服务的代理人488

43544. 企业外部的销售机构489

43545. 特殊形式490

4355. 销售机构使用规定491

43551. 直接销售和间接销售491

43552. 集中销售和分散销售492

43553. 保险人主动的销售、中介人主动的销售和顾客主动的销售492

43554. 销售中的沟通形式492

43555. 宽泛化和专业化494

4356. 销售方法模型495

43561. 理想型销售方法和现实型销售方法495

43562. 通过企业自有的或者与企业相关联的销售机构进行的分散销售(“外勤方法”)496

43563. 通过企业外部的销售机构进行的分散销售498

43564. 通过协会、社团、组织和类似的机构进行的销售499

43565. 通过其他经济部门的企业进行的销售500

43566. 在保险人自有的业务部门和保险商店中进行的分散销售501

43567. 向投保人进行的集中的直接销售502

43568. 向投保人的采购机构进行的分散的直接销售505

4357. 对销售机构的报酬政策506

4358. 销售方法政策的政策511

436. 服务政策(顾客服务政策)514

437. 销售政策措施组合(营销组合)516

5. 财务518

51. 财务职能的内容518

52. 现金流量和资本基金模型519

521. 与单项保险业务相关的模型519

5211. 风险业务519

5212. 储蓄/用储业务520

5213. 服务性业务520

522. 与保险业务总量相关的模型521

523. 与企业整体相关的模型522

5231. 考虑再保险业务的整体业务522

5232. 根据业务领域划分的企业整体526

524. 与康采恩相关的模型528

525. 资本基金模型530

53. 法律的和实际的财务限制条件532

531. 偿付能力体系532

5311. 偿付能力概念532

5312. 基本公式533

5313. 独立偿付能力535

53131. 财产险企业的应达偿付能力的计算535

53132. 寿险企业的应达偿付能力的计算538

53133. 实际偿付能力的计算541

53134. 独立偿付能力体系的评价541

5314. 康采恩偿付能力545

5315. 其他偿付能力问题548

532. 资本投资和会计帐目设置规定550

533. 实际限制条件551

54. 财务过程551

541. 财务计划551

542. 资本需求555

543. 资本需求的满足557

5431. 融资方式557

54311. 概述557

54312. 股本融资562

54313. 利润留存的自我融资563

54314. 保险技术的外来融资563

54315. 债务资本融资564

54316. 投资兑现的融资565

5432. 专项创建融资565

54321. 保险股份公司565

54322. 相互保险公司565

54323. 组织基金566

5433. 专项扩建融资567

55. 财务政策567

551. 概述567

552. 财务政策决策的种类568

553. 资金动用(投资)决策569

554. 资金来源决策570

5541. 概述570

5542. 自有资本的资本结构决策570

5543. 债务资本的资本结构决策572

555. 资产负债管理573

556. 个别问题575

557. 流动性政策576

558. 偿付能力政策576

559. 保险/金融康采恩的融资政策579

56. 资本投资业务580

561. 保险企业资本投资业务的确立580

562. 资本投资业务的基本模型581

563. 资本投资的目标582

5631. 维持(安全性)582

5632. 盈利性583

5633. 流动性584

5634. 销售促进585

5635. 目标之间的关系585

5636. 资本投资风险586

564. 资本投资规划586

5641. 资本投资存量586

5642. 衍生金融工具587

5643. 资本投资规定588

565. 资本投资政策(资本投资组合)592

6. 行政管理594

61. 行政管理的内容594

62. 行政管理实践594