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第一章 国家信息管理体系的概念和作用1

一、信用概念1

二、信用销售3

三、信用管理和征信8

第二节 国家信用管理体系模式9

一、国家信用管理体系基本概念9

二、所谓的 征国家12

三、征信数据13

一、信用对消费者的贡献14

第三节 信用在市场经济中的作用14

二、信用对企业的贡献16

三、扩大市场规模的作用17

四、改变传统企业文化18

五、信用的负面作用19

第四节 信用管理的经济学管理20

一、信用的宏观经济功能20

二、信用是市场运行的前提22

三、信用是企业存在的基础之一24

四、个人信用与集本本信用25

五、信用的外部性27

六、信用是企业经营绩效和规模的递增函数28

七、信用是市场发育程度的递增函数30

八、信用和企业进入市场的难易程度之间缺乏单调递增或递减关系31

第五节 信用维护市场秩序的功能33

一、商品化的信用在规范市场秩序方面的作用33

二、推广信用文化，让信用成为市场经济中的通行证37

三、现代信用管理体系可提高政府的工作效率39

第六节 信用在预防和发现违法犯罪方面的功能43

一、信用管理体系如何预防违法犯罪43

二、信用管理体系如何发现违法犯罪45

第二章 国家信用管理体系建立的征信数据环境47

第一节 企业资信数据库47

一、广义的企业征信数据库47

二、典型的巨型企业征信数据库及其功能48

三、普通版企业资信调查报告50

四、标准工业编码59

五、北美工业分类系统61

六、邓白氏商业记录编号64

一、消费者个人信用调查的原理66

第二节 消费者信用数据库66

二、典型的信用局数据库71

三、消费者个人信用调查报告72

四、信用局的服务方式及其公正性75

第三节 征信数据库的经营方式77

一、信用管理企业自建自营征信数据库方式77

二、国家征信数据库方式81

三、数据快速组合经营方式82

第四节 国家标准和从业规则82

一、建立信用管理国家标准的目的82

二、国标行业分类编码82

三、企业和个人识别类编码83

四、标准的调查报告或记录的版式84

五、不同征信市场上的企业分类规则85

六、本土化的客户风险分析指数86

七、信用管理从业人员的职业道德87

一、征信数据开放的意义88

二、征信数据的分类88

第一节 真实数据的公开化88

第三章 国家信用管理体系的法律环境88

三、企业信用管理用征信产品91

四、征信数据的收集93

第二节 美国的信用管理相关立法96

一、美国的信用管理有关法案及其基本准则96

二、有关法律的权威解释和执法99

三、 诚实租借法 --防范商家用欺骗消费者之法101

四、互为补充的三个 公平 法104

五、银行直接相关的法案110

六、信用管理相关的政府规范111

第三节 欧洲的信用管理有关立法112

一、制订 欧盟数据保护法 的原则112

二、数据开放和消费者个人隐私的保护113

三、法律对于消费者个人信用数据传播的限制114

第四节 国家信用管理体系中的惩罚机制115

一、建立惩罚机制的意义115

二、惩罚机制的功能115

三、惩罚机制的执行116

一、制订适合中国国情的信用管理相关立法的方案120

四、对惩罚机制的管理的监督120

第五节 关于中国信用管理的有关法律120

二、修改现行法律法规121

三、信用管理相关新立法122

第四章 信用管理机构124

第一节 政府在国家信用管理体系中的作用124

一、政府的基本作用124

二、征信国家政府对行业的管理126

三、美国政府对信用管理行业的管理及其机构127

四、欧洲法律赋予政府的数据开放强制权131

五、非征信国家政府对信用管理行业的管理132

第二节 中央银行的作用134

一、中央银行有国家信用管理体系中的基本作用134

二、美国联邦储备系统的信用管理有关作用135

三、发展中国家中央银行在国家信用管理体系中的作用136

第三节 信用管理民间机构模式137

一、信用管理民间机构的作用137

二、西方著名的信用管理国际性组织137

三、美国的信用管理民间组织140

四、建立中国的信用管理民间组织144

一、需要建立独立的国家信用管理体系的发展中国家146

第四节 发展中国家的经验146

二、发展中国家的征信数据环境147

三、发展中国家的征信市场148

四、发展中国家建立国家信用管理体系的模式149

五、印度建立国家信用管理体系的筹备情况151

第一节 信用管理的学科隶属159

一、应用型交叉学科159

第五章 信用管理教育159

二、征信市场的划分160

三、信用管理从业人员的知识结构161

第二节 信用管理专业的大学常规教育162

一、信用管理教育先行162

二、美国的信用管理大学教育及其课程163

三、其他国家的信用管理大学教育166

第三节 信用管理专业的职业培训167

一、信用管理经理人员在职培训和从业执照167

二、由大型信用管理企业提供的专业培训170

三、信用管理远程教育171

一、信用管理的科研172

第四节 有关信用管理的研究和发展172

二、信用管理的新产品开发173

三、信用管理专业的业务交流174

四、信用管理专业出版物174

五、在中国发展信用管理专业教育175

第一节 广义的信用管理行业178

一、信用管理行业及其分支178

第六章 信用管理行业178

二、信用调查类服务和产品180

三、传统型信用管理服务182

四、广义的信用管理服务183

第二节 外国大型信用管理公司184

一、信用管理公司的起源和发展184

二、国际著名企业信用调查类公司184

三、地区性著名欧美信用管理公司187

第三节 中国信用管理行业的历史和发展现状195

一、中国早期的征信服务195

四、世界最大的消费者个人信用调查公司195

二、企业信用和消费者信用调查服务196

三、商账追收服务198

四、国际保和信用保险200

五、信用管理行业的其他 旁支200

六、信用管理教育201

七、活跃在中国的外资信用管理类公司202

第四节 常见的征信产品和服务203

一、企业征信类报告203

二、消费者个人信用调查类报告210

三、国家风险和行业现状调查报告211

第五节 信用管理服务及其发展趋势212

一、从产品到咨询服务的转变212

二、信用管理外包服务214

三、利用征信数据库开拓市场217

四、评价企业的信用管理工作221

附录 美国 公平信用报告法225

后记353

特别鸣谢355